Consejos para ahorrar dinero. Cómo ahorrar dinero: todo lo que necesitas saber sobre el ahorro

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Cuando una persona tiene como objetivo (ya sea un niño, un adolescente o una persona mayor) comprar algo que valga la pena, se enfrenta a un problema: ¿cómo ahorrar dinero correctamente? Por desgracia, sólo unos pocos afortunados pueden presumir de un salario de un millón de dólares, por lo que todos pueden aprender a ahorrar dinero.

Cómo ahorrar dinero con un salario pequeño

Si de repente sueñas con comprar un artículo caro y un préstamo con tasas de interés disparatadas está asociado con una aventura sin sentido, entonces tendrás que ahorrar. Se ha tomado la decisión de empezar a ahorrar para las compras, ahora puedes montar una alcancía: toma una pequeña caja y pon en ella parte de tus ganancias. Si simplemente gastas sumas de dinero sin pensar y arrojas cambio y cambio en una alcancía, el proceso de acumulación llevará una cantidad de tiempo increíble. ¿Cómo ahorrar dinero sin perjudicar el presupuesto familiar y de forma rápida?

Para que el proceso sea efectivo y aprenda cómo aprender a ahorrar dinero y ahorrar dinero, debe establecer como regla anotar todos sus gastos. Todos los días, anote en un cuaderno la cantidad de dinero gastado, desglosada por categoría de bienes y servicios adquiridos. Después de analizar las notas tomadas al final de la semana laboral, debe comprender cuánto dinero se gasta en entretenimiento; puede comience a ahorrar esta cantidad. Si adquiere el hábito de analizar sus gastos, aprenderá cómo ahorrar dinero de la manera correcta.

Cómo ahorrar para un apartamento

La cuestión de mejorar las condiciones de vida es un problema para las familias jóvenes rusas. Cuando el objetivo está claro, es necesario descubrir cómo ahorrar dinero. Inmediatamente debe decidir el costo de la vivienda: observe en qué área desea vivir, controle los anuncios existentes. Sin embargo, no olvide que cuando esté listo para comprar un apartamento, los precios pueden aumentar. Tenga en cuenta el aumento de la inflación y agregue un diez por ciento al costo de los apartamentos actuales. Las viviendas nuevas suelen estar vacías y sin reformas, lo que también debe incluirse en los gastos previstos. Consejos útiles para ahorrar dinero:

• Tendrás que dejar los malos hábitos: los cigarrillos y el alcohol.
• Para ahorrar dinero, tendrás que analizar en qué se gasta el dinero. Cuando se tienen en cuenta todos los gastos, debes pensar en cómo puedes ahorrar dinero en cada uno de ellos.
• Antes de ir a la tienda, asegúrate de hacer una lista de compras y llevar contigo solo la cantidad que necesitas para no tener la oportunidad de gastar más.
• Si empiezas a acudir a tiendas mayoristas, el precio de los productos alimenticios básicos bajará notablemente.
• Puedes dejar de comprar dulces o renunciar a tu visita mensual al teatro.
• No olvides que siempre podrás encontrar un segundo trabajo o un trabajo a tiempo parcial, que te ayudará a acumular rápidamente la cantidad necesaria.
• Puedes empezar a dar clases privadas o vender basura no deseada.

El dinero que se va acumulando puede empezar a trabajar para el propietario. Ponlos en el banco a interés. Si tienes sentido económico, puedes jugar en las bolsas de valores. Sin embargo, este es un negocio muy arriesgado y puedes perder todo el dinero acumulado por exceso de trabajo. Otra forma de aumentar tus ingresos es alquilar tu propio coche a un servicio de taxi. Utilizando todos los métodos, podrás ahorrar para un pequeño apartamento en las afueras en tres años.

Cómo ahorrar para un coche

Si tu objetivo no es un apartamento, sino un coche, entonces la cantidad será menor y podrás ahorrar más rápido. El algoritmo de acumulación es similar al anterior:

• se deben tener en cuenta todos los gastos;
• comprender qué se puede abandonar o reducir por completo;
• Comprenda dónde puede obtener más dinero, cómo ganar dinero.
• el último recurso es pedir un préstamo, pero un agujero de deuda, del que no es fácil salir, no es la mejor salida.

Casi todos los ricos empezaron alguna vez desde cero, pero gracias a sus habilidades y talentos, con el tiempo lograron posición y prosperidad. Basta recordar la obra "El financiero" de Theodore Dreiser, que muchos probablemente leyeron en su juventud, donde el personaje principal, aunque recibe ciertas habilidades de su padre banquero, eventualmente se convierte en millonario solo gracias a sus propios esfuerzos. Entonces, ¿cómo puedes empezar a ahorrar dinero si no tienes ninguno?

Si una persona está pensando en cómo ahorrar dinero para alguna compra, abrir su propio negocio o garantizar una existencia cómoda para él y sus hijos en el futuro, este ya es el primer paso hacia el éxito. El futuro dependerá únicamente de la paciencia, así como de cuánto sepa una persona escuchar los consejos y actuar según la razón.

Ahorra sabiamente

Existen varias reglas de acumulación simples y, en general, banales que son conocidas por casi todos. Todo el mundo sabe que para ahorrar una cierta cantidad de dinero, no es necesario gastar dinero en cosas innecesarias, ahorrar en compras si esto no afecta mucho su calidad y, lo más importante, gana más de lo que gastas. La gente siempre tiene problemas con esta pregunta: ¿es posible ahorrar en comida o en salud, como me mirarán mis amigos si uso un teléfono normal y no un producto Apple, o me voy de vacaciones a Crimea o España? Estos problemas ya no parecerán tan graves si una persona se dedica a ahorrar dinero (pero aún así no se puede ahorrar en salud).

Uno de obstáculos importantes En este camino está el prejuicio de que para acumular fondos es necesario recortar el presupuesto actual, es decir, perder algo aquí y ahora para algún tiempo después. Esto es fundamentalmente incorrecto. Es recomendable ahorrar fondos no de forma residual, como último recurso, sino para que sea la primera necesidad a la hora de recibir un salario, honorarios, etc. Recibí el dinero y lo envié inmediatamente a mi cuenta., y es mejor si una persona tiene varias cuentas de este tipo, por ejemplo, para comprar una casa, un automóvil o para la educación de un niño. Es incluso mejor si los fondos no van a la tarjeta, sino a un depósito en un banco confiable, que está abierto por un tiempo determinado, digamos un año: de esta manera será más difícil para una persona usar estos fondos antes de horario, lo que significa que será más fácil guardar algo.

Puede comenzar incluso con una cantidad pequeña, pero la cantidad óptima puede considerarse una cantidad equivalente al 10-15 por ciento de los ingresos personales o familiares.

​Existe una forma bastante interesante que permite a una familia determinar con precisión los gastos y no gastar demasiado. Es necesario calcular cuánto recibe cada miembro de la familia por mes, luego de esta cantidad restar los costos de servicios públicos, artículos de primera necesidad, pagos de préstamos si hay deudas, gasolina y otros costos de transporte, así como otro diez por ciento por un depósito bancario. La cantidad restante la dividimos en cuatro partes iguales y las metemos en sobres. Cada semana el sobre se puede abrir y utilizar para necesidades adicionales sin recurrir a otro sobre hasta la semana siguiente. Es genial si para el sábado o domingo queda algo del dinero asignado, puedes gastarlo en relajación y entretenimiento con tranquilidad. Como el mes tiene menos de cinco semanas, el quinto sobre también te vendrá bien, puedes poner en él una pequeña cantidad de la cantidad que se repartió en cuatro semanas.

De esta manera, será más fácil para la familia administrar sus gastos, no tendrán que pensar en cada compra, solo deberán decidir si hay fondos suficientes para los gastos de esta semana. Además, de esta manera se observará una de las reglas más importantes: el mismo diez por ciento de los ingresos se enviará inmediatamente a la parte financiada, y no según el principio de "último recurso".

La regla “Ahorra más mañana” según Shlomo Benartzi

El economista Shlomo Benartzi, que participó en el desarrollo de los programas de pensiones de Estados Unidos, ideó su propio principio de ahorrar dinero desde cero, que consiste en aumentar gradualmente las inversiones en sus ahorros. La conclusión es que cada vez que una persona recibe un aumento de salario o un ascenso, comienza a ahorrar un porcentaje mayor de su salario. Puede aumentar el monto de las inversiones de ahorro en un uno por ciento, en un cinco por ciento, en un diez, lo principal es seguir este principio de aumento gradual.

Veamos un ejemplo:

Si ahorra de acuerdo con este esquema, después de cuatro años una persona habrá ahorrado 349 mil rublos. Si consideras que este dinero se puede guardar en una cuenta de depósito y recibir intereses, la cantidad será aún mejor. El ritmo de los ingresos crecerá, tal vez no tan rápido como quisiera, pero sí a un ritmo normal y confiable.

Lo que es muy importante, según Shlomo Benartzi, es que se puede empezar con un pequeño cinco por ciento, pero poco a poco nuestro pensamiento se acostumbrará a aumentar los fondos reservados para el futuro, lo que irá asociado a un aumento de los ingresos totales, y por lo tanto prosperidad. Con el tiempo, el miedo a realizar este tipo de inversiones desaparecerá y el proceso en sí se convertirá en un hábito y tal vez incluso cambie su estilo de vida.

resumámoslo

Quienes estén realmente interesados ​​en el tema deberían leer los libros de economistas que han pasado muchos años estudiando este tema. A menudo, sus obras están escritas en un lenguaje sencillo e interesante, “repletas” de ejemplos divertidos e incidentes de la vida. Bueno, si la etapa de acumulación de fondos desde cero se completa con éxito, en el futuro es recomendable familiarizarse con las opiniones de los expertos sobre de qué otra manera aumentar sus ingresos mediante la inversión y la inversión adecuadas.

Aprender a ahorrar dinero correctamente es importante para todos, incluso para aquellos que reciben un salario pequeño. Para no pedir prestado hasta el día de pago y ser rico, es necesario seguir reglas simples.

La mayoría de la gente en Rusia hoy en día es analfabeta financiera. Esto lo utilizan constantemente bancos, empresas de crédito, vendedores, estafadores y muchos otros. Incluso las personas que parecen recibir salarios decentes caen en la esclavitud del crédito y se quedan para siempre sin dinero. ¿Qué podemos decir de aquellos que tienen salarios bajos: estudiantes pobres, jubilados, madres jóvenes...?

Para romper el círculo vicioso de la falta de dinero, es importante utilizar reglas simples de gestión de las finanzas en la vida cotidiana, que ayudarán a acumular dinero.

Los ahorros lo protegerán de emergencias. Además, si ahorra dinero, no tendrá que rechazar oportunidades inesperadas y emocionantes en la vida.

La regla básica de la riqueza es muy concisa: "Gasta menos de lo que ganas". Sólo cuatro palabras. Al parecer, ¿qué podría ser más sencillo? Pero por alguna razón, a muchas personas siempre les sucede lo contrario.

Cómo ahorrar dinero incluso con un salario pequeño

Veamos qué métodos le ayudarán a implementar la regla principal de una persona rica y comenzar a ahorrar dinero.

1. Mantenga un registro de su presupuesto

Si va a ahorrar dinero, es importante empezar a mantener un presupuesto familiar. No gaste dinero sin pensar en compras y pago de facturas, pero lleve un registro de todos sus gastos durante el mes.

De esta manera, podrá comprender cuánto dinero se desperdició y qué puede ahorrar el próximo mes sin causar mucho daño a la familia.

Además, en un par de meses sabrás exactamente cuánto dinero necesitas tú y tu familia para una existencia normal y cuánto puedes poner en una alcancía.

2. Vive con la misma cantidad

Si ya ha calculado cuánto dinero necesita su familia en promedio por mes para una vida normal, entonces debe fijar esta cantidad. No es ningún secreto que de vez en cuando tenemos dinero fácil. Algunas personas reciben un bono, otras obtienen ingresos adicionales, o tal vez finalmente lograste ascender en la carrera profesional y tu salario aumentó un poco.

Tenga la seguridad: a medida que aumentan los ingresos, los gastos tenderán a aumentar. ¿Significa esto que no podrás volver a ahorrar dinero?

Debes fijarte una cantidad fija de dinero que gastarás en vivir cada mes, incluso si aparece dinero fácil. Es mejor ahorrar inmediatamente ingresos adicionales, dejando solo la cantidad fija necesaria para vivir.

3. Ahorre el 20 por ciento de sus ingresos

Si surgen dificultades para determinar la cantidad fija necesaria para la vida normal de una familia, se puede utilizar un método más sencillo para ahorrar dinero. Inmediatamente después de recibir cualquier ingreso (incluido el dinero fácil), coloque el 20 por ciento de los fondos recibidos en una alcancía. Además, es importante hacer esto no a fin de mes, ¡sino de inmediato! Si pospone este asunto importante para más tarde, tenga la seguridad: el dinero que planeaba ahorrar probablemente ya lo habrá gastado.

¿Cómo aprender a ahorrar dinero para poder ahorrar?

Comprenda una idea simple: todos están tratando de ganar dinero con usted. Incluso cuando usted mismo gana dinero en el servicio, su empleador se beneficia de su trabajo. En la vida moderna, estás constantemente perseguido por aquellos que quieren quitarte tu dinero. Miles de especialistas en marketing idean planes astutos para quedarse con su dinero de tal manera que usted también quede satisfecho cuando se deshaga del dinero que tanto le costó ganar.

Para evitar esto, debes intentar seguir los siguientes principios.

4. Simplifica tu vida financiera

Cuanto más compleja sea su vida financiera, más tiempo y esfuerzo requerirá. Junto con esto, aumenta la posibilidad de confundirse y cometer un error financiero.

Cuantos más préstamos y tarjetas de crédito haya, mayores serán las posibilidades de no notar falta de fondos o de no realizar otro pago.

Preste atención a los servicios de su operador de telefonía móvil. ¿Necesita todas las funciones pagas conectadas? Si no, deshabilite los innecesarios.

Lidiar con las facturas de servicios públicos. Calcule la viabilidad y el monto del ahorro al cambiar de tarifas promedio a medidores de agua, gas y electricidad. Compra bombillas ahorradoras de energía. Realmente reducen tus facturas de electricidad.

Vea qué otros gastos recurrentes “planificados” puede recortar.

Es útil realizar esta limpieza general una vez cada pocos meses.

5. Deshazte de los préstamos con las tasas de interés más altas

Intente refinanciar préstamos de otros bancos a una tasa de interés más baja.

Aproveche una forma eficaz de deshacerse de los préstamos. Selecciona el préstamo con el tipo de interés más alto y empieza a liquidar esta deuda el doble de rápido, es decir, en pagos dobles. Haga esto hasta que se salde la deuda. Luego agregue toda la cantidad de dinero liberada que se gastó en el pago al pago de la segunda deuda hasta que se cancele. Y así sucesivamente hasta eliminar todas las deudas.

6. Vaya de compras con una lista de compras.

Una lista de la compra preparada previamente con la que ir a comprar te ayudará a evitar gastos espontáneos. El objetivo de las listas de compras no es sólo asegurarse de que no se olvide de comprar nada, sino también evitar comprar demasiado.

La forma más sencilla es dibujarlo en una hoja de papel normal. Para estos fines, puedes utilizar los “recordatorios” integrados en los gadgets y, en general, cualquier aplicación donde puedas hacer una lista sencilla.

7. Deja de usar tarjeta bancaria

El uso de una tarjeta de crédito o incluso de una tarjeta bancaria de débito dificulta el ahorro de dinero. Si tiene la costumbre de pagar en las tiendas con tarjeta bancaria en lugar de dinero, intente cambiar al efectivo.

Cuando pagamos con tarjeta, no nos damos cuenta del valor del dinero que pagamos por los bienes: ingresamos el código PIN y listo. Y ahora hay tarjetas bancarias que ni siquiera es necesario introducir en el terminal. Cada vez es más fácil pagar y, en consecuencia, ahorrar y ahorrar es cada vez más difícil. Además, la tarjeta puede contener más dinero del que llevaría a la tienda para realizar compras. Existe una alta probabilidad de gastar más de lo planeado.

Cuando vayas a la tienda con efectivo, no pongas en tu billetera más dinero del que necesitas para tus compras previamente planificadas.

8. Utilice la regla de los 10 segundos para realizar compras económicas

¿Viste algo económico en el mostrador e inmediatamente quisiste comprarlo? Mantén este pensamiento en tu cabeza durante 10 segundos y pregúntate honestamente: ¿realmente necesitas esto? ¿Es realmente imposible prescindir de él? A menudo, estos 10 segundos son suficientes para comprender si realmente lo necesita.

Para compras costosas, utilice la regla de los 30 días. Si quieres comprar algo caro, no te apresures a gastar dinero, pero piensa en la importancia de esta compra durante un mes. Lo más probable es que después de 30 días no quede rastro de su intenso deseo de comprar esto.

9. Estimar el costo de las compras en términos de horario de apertura.

Para evitar realizar compras innecesarias, calcula cuánto cuesta una hora o un día de tu trabajo. Luego, cuando compre tal o cual producto, piense si lo que planea comprar vale las pocas horas, o tal vez incluso los días, de su trabajo que dedicó para ganar esta cantidad de dinero.

Este principio funciona muy bien a la hora de comprar electrodomésticos u otros bienes de gran tamaño, cuando el tiempo ya no se calcula en horas, sino en días o incluso meses. Esta "recuperación de la sobriedad" financiera le ayudará a no cometer estupideces comprando bienes caros e innecesarios.

Cómo ahorrar dinero correctamente

Ahora que nos hemos deshecho de gastos innecesarios y hemos aprendido a ahorrar dinero de nuestros ingresos, necesitamos administrar nuestros fondos correctamente.

El camino hacia una adecuada gestión del dinero

Divide el dinero gratis que aparece como resultado de todos tus esfuerzos en varias partes.

1. Crear una reserva financiera en caso de situaciones imprevistas. Se necesita dinero gratis para resolver problemas inesperados que surjan. Es mejor si es efectivo, para que en caso de emergencia no tengas que correr urgentemente al banco.

2. Abra un depósito en uno de los bancos confiables, por ejemplo, VTB, con la capacidad de reponer y retirar dinero parcialmente sin perder intereses. Como regla general, los depósitos para gastos no tienen una tasa de interés alta, pero usted puede depositar una cierta cantidad en esta cuenta cada mes y retirar parte de los fondos en cualquier momento.

3. Solicite un depósito a plazo al tipo de interés más favorable. Esto te resultará útil cuando ya hayas acumulado una cantidad decente. No podrá retirar fondos de dicho depósito en ningún momento, pero podrá acumular dinero. Abra depósitos en rublos, dólares y euros para obtener aún más ingresos si la moneda sube de precio.

4. Ahorre dinero no por el bien de la riqueza abstracta, sino para lograr un objetivo específico. Incluso puedes abrir varias cuentas para ahorrar: para reparaciones, para un coche, para una casa de campo...

Sé de lo que estoy hablando. Soy analista financiero. Esto significa que ayudo a personas y empresas a descubrir cuál es su dinero y cómo gestionarlo. Por ejemplo, ayudé al director editorial de "Knife" a pasar de ser una persona que pierde dinero, debido a gastos estúpidos o simplemente trozos de papel arrugados que se cayeron del bolsillo, a un usuario experimentado de un sistema de contabilidad personal que sabe cómo ahorrar y realizar depósitos a largo plazo. También la salvé de reprobar en matemáticas en la escuela, pero esa es otra historia.

¿Por qué mantener un presupuesto personal?

Si está interesado en este tema, entonces tiene un problema relacionado con el dinero. ¿Contando los días hasta el día de pago? Esto significa que tus gastos superan tus ingresos: en pocas palabras, estás viviendo por encima de tus posibilidades. ¿Quieres ahorrar para una compra importante, pero una y otra vez vacías tu alcancía en algunas cosas no tan necesarias? El “programa” de gasto estuvo mal planificado. Debido al tamaño del "menos", la tarjeta de crédito se ha convertido en un montón de ladrillos existenciales que lo arrastran hasta el fondo del bolsillo. ¿Está pidiendo prestado para pagar el préstamo y pidiendo prestado nuevamente para pagar la deuda?

Si, al mismo tiempo, parece tener un salario decente del tamaño de "suficiente para todo", pero por alguna razón todavía no tiene suficiente, lo más probable es que no esté en su billetera, sino en su cabeza: es un desastre. Este problema se resuelve principalmente mediante la capacidad de gestionar un presupuesto.

¿Qué es un "presupuesto"?

En el sentido clásico, un presupuesto es su plan de ingresos y gastos (o su empresa o incluso su estado) para el año. Suele redactarse por un año, esto es relevante si quieres realizar una compra importante o, quién sabe, por algún motivo decides contratar una hipoteca. Pero si se desmaya al pensar en el informe anual o si su tarea es dejar de comer solo trigo sarraceno después de tomarse un descanso del día de pago, puede comenzar analizando y planificando el mes. Pero no tiene sentido hacer planes para un período superior a un año: la incertidumbre aumenta hasta un nivel incontrolable, ya que la situación personal o la economía del país pueden cambiar mucho más allá del horizonte anual.

Cómo analizar tus finanzas

Para crear un presupuesto para el año (o mes), necesita saber cuánto dinero gana en un año (o mes) y cuánto gasta normalmente. Para saberlo, es necesario tener estadísticas de ingresos y gastos de algún período anterior. Y para hacer esto, debe registrar la recepción de dinero: salario, pago de deudas, tarifas únicas, ingresos regulares de un tío rico y ganancias planificadas en el casino (es broma, no apueste para ganar dinero). Y anote los gastos: cuánto gastó en artículos habituales como comida y limpieza, qué factura habitual del apartamento paga, cuánto gastó en transporte, tratamientos interminables para la secreción nasal, cerveza artesanal los viernes, intentos de “caminar”. eso en el gimnasio, etc.

Si paga en efectivo, para registrar sus gastos tendrá que recordar las noches de su abuela en la cocina con un montón de recibos en efectivo y repetir dócilmente su destino. Intente anotar sus gastos con una pluma para hacer las cosas más interesantes.

Bromas aparte, deshacerse del efectivo no siempre es fácil y recordar pagar en efectivo es difícil. Por lo tanto, es realmente mejor guardar los recibos.

Si utiliza tarjetas bancarias y los pagos distintos del efectivo son su principal método de pago, entonces ya tiene la base para hacer un presupuesto, incluso si no ha hecho nada al respecto. En una aplicación móvil o banca en línea, generalmente se puede descargar un extracto y copiar todos los registros ya recopilados por grupos de costos en una hoja de cálculo de Excel con el presupuesto. Es cierto que no todos los bancos proporcionan esta información en forma digerible, pero los más grandes y populares le permiten utilizar estos datos sin ningún problema. Recibirás el importe medio de ingresos y gastos por mes y año. Esto le permitirá comenzar a planificar.

Siempre he trabajado en hojas de cálculo de Google y configuré todos los cálculos manualmente, pero ahora ya existen buenas soluciones para aplicaciones móviles. Por ejemplo, la aplicación CoinKeeper puede ayudarte a analizar tus gastos y estimar tu presupuesto, pero la versión gratuita tiene un uso muy limitado. Mi favorito es "Zen-Money", la aplicación ahorra tiempo y se sincroniza con mi banco en línea cada 20 minutos (¡para una persona acostumbrada al trabajo contable manual, esto es simplemente místico!) - solo queda hacer pagos raros en efectivo , después de lo cual los cheques pueden desecharse . También hay un cómodo sistema de ajuste si algo no te funciona.

Paso uno: cuente sus ingresos

En primer lugar planifica tus ingresos, con ellos es más fácil, sobre todo si tienes un salario fijo. Si es autónomo, encuentre su salario mensual promedio.

A la hora de planificar, partimos del principio de prudencia: esperamos lo mejor, pero ten en cuenta que la realidad será más modesta. Es decir, es mejor planificar unos ingresos ligeramente inferiores a los esperados, sobre todo si existe cierto grado de incertidumbre (y los gastos son ligeramente superiores, en caso de gastos imprevistos).

Si tiene un bono anual que está seguro de que se le pagará, asegúrese de presupuestarlo. En caso de duda no lo tengas en cuenta, deja que sea tu reserva.

Paso dos: gastos de estudio

Una vez que sabemos cuáles son nuestros ingresos, podemos comprender el límite de gasto que debemos alcanzar para seguir gastando de manera razonable y aprender a ahorrar.

En primer lugar, recomiendo elaborar una estructura de costes. Si ya has pasado mayoritariamente del efectivo a las tarjetas bancarias, volverás a encontrar útil la aplicación móvil, en la que los gastos se agrupan en categorías: farmacias, cafeterías, libros, transporte, supermercados, etc.

Analiza, en base a esta lista, en qué categorías gastas con más frecuencia, pero no necesitas utilizar una estructura muy detallada, solo complicará el trabajo con el presupuesto. De 6 a 8 categorías son suficientes.

Mis principales son: alimentación y menaje del hogar, pago de alquiler, salud y belleza, deportes, ropa y calzado, viajes y entretenimiento, gasolina y gastos de automóvil, educación. Separar, por ejemplo, alimentos y artículos para el hogar de un recibo común en un supermercado es tedioso, por lo que sería más fácil combinar las compras de una tienda en un solo artículo.

Una vez que haya determinado cuánto está gastando en qué, haga un plan de gastos para esas categorías durante el próximo mes (o año, dependiendo de su nivel de pánico por tener que planificar). Comience con los gastos recurrentes más obvios y obligatorios, centrándose en sus estadísticas. Y asegúrese de recordar los pagos únicos, como impuestos a la propiedad, mantenimiento del automóvil o primas de seguros. De esta forma comprenderá cuánto gastará en cualquier caso, "de por vida", como dicen.

Paso tres: compare ingresos y gastos

Compara lo que anotaste para gastos e ingresos. Si los gastos esperados exceden los ingresos esperados, entonces vale la pena observar de cerca cada elemento y comprender si hay gastos innecesarios.

Entonces, ¿de verdad quieres gastar 5.500 al mes en café para llevar porque te da pereza llevar tu taza y un paquete de café a la oficina por 800 rublos, o no?

Vale la pena pensar en ello.

¿Qué hacer?

Es útil comprender exactamente qué y cuánto gasta, incluso si le sobra algo cada mes. Puede que de repente descubras que, sin siquiera saberlo, empezaste a gastar 20.000 rublos al mes en cafeterías y restaurantes desde que te aumentaron el salario, aunque los gastos diarios eran completamente imperceptibles. Tenías dinero gratis, pero lo usaste como “extra”.

Para evitar que se gaste dinero en cosas que usted no "eligió", debe estar atento a los artículos "perdidos", limitarlos específicamente y gastar el dinero liberado en una categoría que le resulte más útil o empieza a guardarlo.

A veces, simplemente contar sus gastos puede abrirle los ojos a malos hábitos de gasto y cambiar su vida. Esto me pasó con el café, no podía creer que estuviera gastando 6.000 rublos al mes en un hábito que me ponía nervioso y me provocaba insomnio. No, me encanta el café, pero varias tazas al día resultaron innecesarias no solo para mi cuerpo, sino también para mi billetera.

Utilicé mis conocimientos profesionales (y algunos conocimientos de neurociencia) para engañar a mi bebedor de café interior y obtener ingresos de ello.

Cada vez que quiero un café “extra”, abro la aplicación móvil del banco y transfiero el costo a la cuenta de ahorros de mi tarjeta de débito. Pero esto no es sólo ahorro: para almacenar dinero, los bancos dan un porcentaje del monto invertido.

Cada mes recibo un porcentaje por no tomar café y, al mismo tiempo, una dosis de dopamina, que me alienta a tener un comportamiento financiero razonable. Y como puedo invertir este dinero y el café que tomo deja mi cuerpo sin ningún beneficio, el placer de la alcancía supera el placer del mal hábito.

¿De qué otra manera puedes ahorrar?

Incluso si no tiene un pequeño mal hábito que le esté costando dinero, ahorrar una pequeña cantidad con regularidad puede representar una gran inversión. Una amiga mía que tenía cuatro hermanos y hermanas menores, por ejemplo, cuando le hablé de las posibilidades de ahorrar con una tarjeta de débito, abrió una cuenta de ahorro para cada niño y pidió a sus familiares que me enviaran entre 500 y 1.000 rublos al mes y luego los dividieran. la cantidad a partes iguales entre los hijos.

Para cada “unidad” familiar tal contribución pasó desapercibida, pero al cabo de un año los niños pudieron comprar una computadora, un piano, un monitor, pases para la piscina y clases científicas, y un viaje a un campamento de moda, algo que sus padres No habría podido prescindir de las contribuciones.

Es cierto que el interés de las cuentas de ahorro suele ser menor que el del saldo de la tarjeta, pero las cuentas brindan más oportunidades y facilidad de uso: puede nombrarlas, establecer una meta, visualizarla agregando una imagen motivadora y calcular el tiempo en el que se puede lograr. Por ejemplo, si desea cobrar 30.000 rublos en seis meses, el banco móvil le ofrecerá ahorrar 1.250 por semana (y será correcto) y le mostrará qué tan cerca está de la meta.

¡Listo, has aprendido a ahorrar!

El siguiente nivel de ahorro es la amortización de grandes compras, es decir, el reembolso paulatino del precio de compra para que un meteorito no forme un agujero en tu cartera y para que la “herida” de tus finanzas sane poco a poco.

Digamos que eres inteligente y compraste un iPhone por sólo 50 000. Sabes que seguro te durará 3 años. Divida el monto de la compra entre 36 meses: resulta ser aproximadamente 1400 rublos; esto es lo que le cuesta mensualmente usar un teléfono inteligente por valor de 50 000 con una vida útil de 3 años. Este procedimiento es muy similar al habitual "ahorro" para una compra, pero lo importante aquí no es solo la acumulación, sino el significado mismo de este procedimiento: te das cuenta de cuánto te cuesta el artículo de compra por mes y poco a poco te vas separando de él. la cantidad de dinero que sea proporcional al costo de su uso sujeto.

Por primera vez, un procedimiento de este tipo con un presupuesto es difícil de entender: acabo de gastar dinero, ¿por qué debería volver a pagar?

Pero a medida que se acerque a su próxima compra, se dará cuenta de que durante 3 años ha estado pagando por el uso de un iPhone y, por lo tanto, ya ha ahorrado dinero para uno nuevo. Después de comprar el siguiente, nuevamente comienzas a “amortizar” su costo: divides el precio en proporción al período de uso.

Lo ideal es hacer esto con cada compra importante. De esta forma no sólo podrás ahorrar dinero, sino también evaluar el coste real de las cosas que utilizamos todos los días. Pero este nivel de educación financiera no es para personas débiles de corazón.

¿Por qué una tarjeta bancaria te ayuda a ahorrar dinero mejor que un tarro de cristal?

Recuerde la regla principal de un financiero: el dinero debe funcionar. Si las facturas están debajo de su colchón, hace bien en resistir la tentación de malgastarlas. Pero si en un futuro próximo no realiza una compra que le ayudará a ganar dinero (por ejemplo, no compra una nueva herramienta para su trabajo), o no la aplica a intereses, el valor de este dinero irá cayendo gradualmente.

El Banco Central de Rusia predice una inflación del 5 al 5,5% en 2019: esto significa que cada uno de sus billetes azules de 1.000 rublos se depreciará 15 kopeks cada día.

Simplemente no se apresure inmediatamente a jugar con las diferencias monetarias, comprar acciones o pedirle al banco que le corte un trozo de lingote de oro. Comience con una herramienta sencilla y segura: una tarjeta de débito.

Para decidir qué tarjeta bancaria elegir, es necesario comparar quién ofrece qué porcentaje.

Si se cumplen ciertas condiciones (no cubre gastos y siempre le queda una cierta cantidad en su tarjeta, gasta una cierta cantidad de dinero de la tarjeta todos los meses o utiliza otros productos bancarios), el banco puede ofrecer una tasa más alta. sobre el saldo de la cuenta.

Por ejemplo, si gasta más de 3.000 rublos al mes en su tarjeta, Tinkoff le dará el 6%, pero en Alfa Bank y VTB deberá gastar más de 70.000 y 75.000 rublos, respectivamente, para obtener los mismos ingresos. Los ingresos de la tarjeta se acumulan principalmente en el saldo diario, por lo que es beneficioso mantener el dinero en la tarjeta el mayor tiempo posible y pagar compras grandes en el último momento; de esta manera, puede obtener intereses sobre una cantidad mayor.

Para recibir aún más beneficios, puedes convertir tu tarjeta de débito en una tarjeta de salario. Esto proporciona algunas ventajas: intereses reducidos sobre préstamos e hipotecas y mayores intereses sobre saldos de cuentas y depósitos.

Truco de vida: ¡no es necesario tener un empleo permanente para tener una tarjeta de "salario"! Algunos bancos asignan a su tarjeta el estado de "salario" si transfiere mensualmente la cantidad mínima requerida de fondos con una nota en el pago "salario", incluso si se trata de una transferencia de una de sus tarjetas a otra.

Si tus ingresos lo permiten, puedes tener varias de estas tarjetas “nómina” en diferentes bancos, lo que en el futuro puede brindarte más ventajas a la hora de elegir un banco para recibir un préstamo: varios bancos tendrán condiciones premium, y Raiffeisenbank incluso ofrece 1 % sobre ingresos por esto sobre el saldo de la tarjeta.

¿Qué es el cashback y por qué los bancos nos devuelven dinero?

Cuando se trata de pagar bienes y servicios, la tarjeta es más rentable que el efectivo debido al reembolso: este es el porcentaje que el banco le devuelve al final del mes sobre las compras pagadas con la tarjeta.

Los bancos, por supuesto, no están locos por simplemente darnos su dinero. Para entender de dónde viene, hay que tener en cuenta que hay tres héroes involucrados en una compra pagada con tarjeta: usted, el vendedor y el banco, que transfiere el dinero de su cuenta a la cuenta del vendedor.

El vendedor le paga una comisión por utilizar los servicios del banco, y parte de esto es que el banco le devuelve, para que usted sienta amor, cuidado y esté más dispuesto a llevar su dinero al banco (¡es rentable!).

Básicamente, los bancos devuelven entre el 1% y el 3% del monto de los pagos y ofrecen varias categorías de mayor reembolso. Tinkoff, por ejemplo, devuelve el 1% de todos los pagos y también ofrece, una vez cada tres meses, seleccionar tres categorías de las cuales habrá un reembolso mayor del 5%: pueden ser farmacias, entretenimiento, restaurantes, automóviles, transporte, libros y mucho más.más.

Digamos que en enero elegí la categoría “servicios de automóvil” porque planeo someterme pronto a una costosa inspección técnica y voy a recuperar el 5% de su precio en la tarjeta. Mi presupuesto me ayuda a determinar las categorías adecuadas, en las que las compras grandes (el 5% de las cuales a menudo resulta ser una cantidad significativa) se planifican con meses de antelación. Los bancos no son tontos y no ofrecen categorías de reembolso aumentadas que sean beneficiosas para usted, por lo que para una compra grande y rentable, es útil esperar hasta que el "carrusel" de ofertas alcance el tipo de producto deseado.

Alfa Bank ofrece diferentes tarjetas con una (o dos) categorías de mayor reembolso. Por ejemplo, una tarjeta Cash Back le permite ganar un 10% en gasolineras, un 5% en cafeterías y restaurantes y un 1% en todas las demás compras.

Raiffeisenbank promete devolver hasta un 3,9% por cualquier compra, aunque con puntos que sólo se pueden gastar a través del catálogo de premios. Esta condición hace que sus reembolsos no sean lo suficientemente líquidos. Es mucho mejor si la recompensa por las compras es recargar su cuenta corriente con dinero real.

VTB le pagará del 1% al 2,5% dependiendo del monto de las compras: hasta 15.000 - 1%, hasta 75.000 - 2%, más de 75.000 - 2,5%. Puede conectar varias opciones a la tarjeta, por ejemplo, 10% para la categoría "Auto" o "Restaurantes". La multitarjeta VTB se convirtió en la mejor tarjeta bancaria de 2017 según Banki.ru, porque es un monstruo de Frankenstein hecho de tarjeta de débito, crédito y salario al mismo tiempo. Al usarlo, puede cambiar mensualmente una de las muchas opciones, como un mayor reembolso en efectivo, mayores ingresos en cuentas y depósitos, y muchas otras.

Si ahora siente que quiere pastillas contra la codicia, y más, obtenga varias tarjetas y pague con ellas, ¡eligiendo la más rentable según la categoría de gasto! Esto sólo requerirá una mayor atención.

Es importante conocer las categorías que a veces la aplicación no las tiene en cuenta correctamente, por lo que siempre verifica cómo fue la transacción. Si la compra cae en la categoría incorrecta, no recibirás reembolso, pero esto no es culpa de la aplicación, sino del problema de clasificar tu compra según el lugar de compra. Por ejemplo, cuando obtuve un mayor reembolso en equipo, compré un teléfono inteligente en una tienda de comunicaciones; la compra entró en la categoría "comunicaciones". Rápidamente vi esto e informé al banco, adjuntando un cheque. Mi compra fue acreditada nuevamente en la categoría “electrónica” y al final del mes recibí mi reembolso en la tarjeta.

También hay un gran truco con el reembolso: pagar con tarjeta en cafés y tiendas a los amigos retrógrados que todavía usan efectivo. Los amigos no perderán nada al darle dinero en efectivo y usted también recibirá un reembolso por ellos.

Si te estás preparando para comprar ropa y zapatos, equipamiento o sentarte en un restaurante a gran escala, consulta la solicitud de bancos asociados que ofrecen los servicios que necesitas con un gran descuento al pagar con tarjeta. Te puede costar mucho si tienes cuidado.

El mapa hace la vida más fácil

Si es un chapucero financiero, la tarjeta le protegerá de perder dinero, de caerse de sus bolsillos en trozos de papel arrugados o de “desaparecer” en algo que ni siquiera recuerda qué. Si eres un tecnófilo que siempre olvida la billetera con un reloj inteligente, entonces puede convertirse en tu bolsa de oro, dejando vacíos tus bolsillos y a los ladrones en el tranvía. No pierdo dinero, pero conecté mi tarjeta a mi reloj inteligente y no intento, como antes, poner cien dólares en mi zapatilla antes de salir a correr para tener algo para comprar agua en el camino de regreso.

Pues además, la tarjeta ayuda a solucionar los asuntos rutinarios más desagradables de la vida adulta. Si recién está comenzando a pagar sus facturas de electricidad, servicios públicos y multas de automóvil, y la perspectiva de buscar papeleo en un buzón sucio y caminar penosamente hasta el banco para pagar parece un problema existencial, relájese y encienda pagos automáticos.

Dado que está depositando dinero en la tarjeta, asegúrese de que todas las facturas que necesita para sobrevivir se carguen a tiempo: solo recibirá una notificación, no cargos por pagos atrasados.

Esto puede parecer un poco aburrido. Mantener un presupuesto, por supuesto, requiere disciplina, pero no da tanto miedo como imagina. Se necesitan 10 minutos al día por la noche para registrar sus gastos diarios. Pero el control hace posible planificar y ésta, en última instancia, es la libertad por la que todos nos esforzamos.

Hay un chiste que dice que en nuestro país lo único estable son los salarios. Todo se vuelve más caro, los precios suben, pero los salarios se mantienen al mismo nivel. Y no siempre es posible obtener más ingresos. Algunas personas no logran estar en el lugar correcto en el momento adecuado para hacerlo, mientras que otras carecen de educación.

En este artículo aprenderás cómo aprender a ahorrar dinero. Los métodos de trabajo que se detallan a continuación le ayudarán a empezar a ahorrar lo antes posible para una compra importante y preciada.

El método dado implica trabajar sobre uno mismo en dos etapas. Cada uno de ellos es importante y debe completarse.

¿Cómo aprender a ahorrar y ahorrar dinero?

En primer lugar, recuerda los siguientes dos pasos a seguir:

• ahorrar;
• ahorrar.

Pasamos la primera etapa.

Para comprender cuál es la mejor manera de ahorrar y ahorrar dinero, primero debe realizar un seguimiento de sus gastos.

Bastará con llevar una libreta en la que anotar los gastos del mes. Para su comodidad, puede crear una hoja de cálculo; esto hará que sea más rápido y fácil clasificar todos los gastos en categorías al final del mes.

Si hay un problema grave con el dinero, lo mejor es dejar de comer alimentos poco saludables. Estos incluyen dulces, caramelos, patatas fritas, galletas saladas, Coca-Cola, productos de McDonald's, etc. Esta lista puede durar mucho tiempo.

Abandonemos los malos hábitos.

En tiempos de ahorro, cualquier cosa que sea perjudicial para la salud claramente no es en lo que debes gastar tu dinero. A pesar de que fumar está oficialmente reconocido como una actividad peligrosa, por lo que los pulmones y la garganta sufren y es posible que se formen tumores malignos, no hay menos fumadores.

Las bebidas alcohólicas tampoco salvarán su presupuesto. Además del hecho de que el alcohol destruye las células cerebrales, puede consumir hasta el último dinero de su bolsillo. Después de todo, qué agradable es reunirse con amigos por la noche y tener una conversación sincera frente a una copa.

Si abandona por completo las bebidas alcohólicas, sentirá cuánto dinero más tendrá en su billetera. Esto sin mencionar la gratitud del cuerpo que recibirá en forma de mejora de salud.

¿Cómo aprender a ahorrar y ahorrar dinero? Abandona todos los malos hábitos y no pierdas tu tiempo y dinero en ellos.

Gastos de comunicación

Cada mes recargamos nuestra cuenta de teléfono móvil y también pagamos los servicios de nuestro proveedor de Internet.

Y parecería que esto no es mucho dinero, pero cada mes sigue siendo una carga para la gente: aquí puedes ahorrar dinero cambiando a una tarifa más óptima.

Por ejemplo, si utiliza Internet sólo para leer noticias y ver vídeos cortos, entonces no se necesita en absoluto una velocidad de 100 megabits por segundo. Basta con cambiar al paquete de servicios más barato con una velocidad de 1 a 5 megabits.

Cuando se trata de los servicios de un operador de telefonía móvil, el ahorro radica en no realizar llamadas caras: a números de operadores caros, en el extranjero, en roaming.

Además, si tiene minutos, SMS, MMS gratis, intente no exceder el límite asignado, de lo contrario incurrirá en costos adicionales.

mientras compras?

Mientras exploramos la cuestión de cómo aprender a ahorrar y ahorrar dinero, veamos las compras que hacemos. Aquí todo es bastante fácil, solo debes seguir algunas reglas. No es ningún secreto que la ropa que se vende fuera de temporada se comercializa con un gran descuento (a menudo alrededor del 50%). Necesitamos utilizar este conocimiento.

Es decir, en verano es necesario comprar cosas de invierno y en invierno, cosas de verano. Gracias a esto podrás ahorrar mucho dinero.

Otro buen consejo sobre cómo aprender a ahorrar y ahorrar dinero es que no es necesario que te dejes engañar por la publicidad. Allí no siempre dicen la verdad.

Se puede dar un ejemplo divertido: en la televisión suelen decir: "¡Nuestra comida para perros se ha vuelto aún más sabrosa!" ¿Y quién prueba la comida y dice que ésta en particular sabe mejor? ¿Lo cuentan las personas o los perros? Siempre debes ser escéptico con la publicidad.

La situación es similar con los medicamentos. Por supuesto, existen productos importados que no tienen análogos dentro del país. Pero también los hay que no son peores que los importados. Tienen el mismo ingrediente activo, pero por alguna razón la publicidad hace que la gente compre productos más caros porque piensan que son más confiables.

Divirtámonos sabiamente

Pero esto sólo será correcto si hay una catastrófica falta de dinero. En otras situaciones, simplemente puedes reconsiderar los tipos de entretenimiento que tienes y apostar por otros más económicos.

Por ejemplo, en lugar de una discoteca, puedes hacer una fiesta en casa con amigos; no tienes que pagar entradas y una cocina con bebidas es mucho más barata.

Reducimos otros gastos

Absolutamente todos los residuos no se pueden clasificar en determinadas categorías. Muy a menudo en la vida hay situaciones en las que necesitas algo pequeño ahora mismo. En tales situaciones, es importante simplemente recordar que esos 50-100 rublos que gasta pueden serle útiles en asuntos más importantes.

Entonces, analizamos formas de reducir sus gastos. Pasemos a un repaso de algunas formas de ahorrar dinero que le ayudarán a ahorrar para alcanzar su sueño.

Lo principal es fijarse una tarea clara y fijar plazos para su realización, en función de sus ingresos. Naturalmente, una persona no podrá ahorrar para un nuevo Rolls Royce si su salario es de 40 mil rublos. por mes. Por lo tanto, debe evaluar con seriedad sus capacidades.

Averigüemos cómo aprender a ahorrar dinero con un ingreso modesto. Para hacer esto, debe comprender cuánto puede ahorrar mensualmente siguiendo los métodos descritos anteriormente. Luego calcula aproximadamente la cantidad de dinero que estás dispuesto a gastar en la compra o viaje que tienes planeado y divídela por la cantidad de ahorro mensual.

Como resultado, sabrá cuánto necesita ahorrar para lograr su objetivo. ¿Decepcionante con el resultado? Hay dos formas de salir de esta situación: empezar a ahorrar de forma más activa o buscar fuentes de ingresos adicionales.

Además, no pongas dinero debajo de la almohada. Si está buscando una respuesta a la pregunta de cómo aprender a ahorrar dinero con unos ingresos modestos, abra una cuenta de depósito en un banco. Su período de validez debe ser el mismo que el tiempo previsto para alcanzar el objetivo.

Además, cuanto más lejos esté este banco de usted, mejor. No abren ni siquiera en un banco, sino en varios, que se encuentran en diferentes puntos de la ciudad. Esto lo pueden hacer aquellos que notan que tienen un deseo particularmente fuerte de gastar los fondos acumulados de inmediato. La falta de voluntad para deambular por la ciudad y la pereza humana simplemente desalentarán el deseo de gastar el dinero acumulado durante varios meses.

¿No tienes tiempo para reponer tu propio depósito? Activa el servicio de cancelación contractual desde tu tarjeta nómina. Es muy conveniente activar el servicio de débito automático. Puede elegir un porcentaje, establecer una cantidad o permitir que el banco redondee automáticamente los rublos de la cuenta a diez veces. Sí, en el siglo XXI esto no es posible.

Y así, de forma paulatina y no significativa para tu bolsillo, el dinero se irá trasladando al depósito. También es conveniente porque el banco también le pagará por esto en forma de intereses de depósito. Por supuesto, no podrá ganar dinero con ellos, pero es muy posible reducir el impacto de la inflación en sus propios ahorros.

El material anterior le ayudará a aprender cómo aprender a ahorrar dinero y ahorrar dinero. El programa es eficaz, sólo necesitas ganas y fuerza de voluntad.