Ինչպես գումար խնայել խորհուրդներ. Ինչպես խնայել գումար. այն ամենը, ինչ դուք պետք է իմանաք խնայողությունների մասին

Բովանդակություն

Երբ մարդ նպատակ ունի (լինի դա երեխա, դեռահաս, թե տարեց) արժեքավոր իր գնելու, նրա առաջ խնդիր է դրվում՝ ինչպե՞ս ճիշտ խնայել գումարը։ Ավաղ, միայն մի քանի հաջողակ մարդիկ կարող են պարծենալ միլիոն դոլար աշխատավարձով, այնպես որ բոլորը կարող են սովորել, թե ինչպես խնայել գումար:

Ինչպես գումար խնայել չնչին աշխատավարձով

Եթե ​​հանկարծ երազում եք թանկարժեք ապրանք գնել, իսկ խելահեղ տոկոսադրույքներով վարկն ասոցացվում է անիմաստ արկածի հետ, ապա ստիպված կլինեք խնայել։ Գնումների համար խնայողություններ սկսելու որոշումը կայացվել է, դուք կարող եք բացել խոզուկ. Եթե ​​դուք ուղղակի անմտածված գումարներ եք ծախսում և մանր ու մանրախնդիր գցում խոզաբուծական բանկ, ապա կուտակման գործընթացը խելահեղ ժամանակ կխլի: Ինչպե՞ս գումար խնայել՝ չվնասելով ընտանեկան բյուջեին և արագ։

Որպեսզի գործընթացը արդյունավետ լինի և սովորեք, թե ինչպես սովորել գումար խնայել և գումար խնայել, դուք պետք է կանոն դարձնեք ձեր բոլոր ծախսերը գրելը: Գրեք նոթատետրում ամեն օր ծախսվող գումարի չափը՝ բաժանված ըստ գնված ապրանքների և ծառայությունների կատեգորիաների Աշխատանքային շաբաթվա վերջում արված նշումները վերլուծելուց հետո, դուք պետք է հասկանաք, թե որքան գումար է ծախսվում զվարճանքի վրա. սկսեք խնայել այս գումարը: Ձեր ծախսերը վերլուծելը սովորություն դարձնելով՝ դուք կսովորեք, թե ինչպես ճիշտ կերպով գումար խնայել:

Ինչպես խնայել բնակարանի համար

Կենցաղային պայմանների բարելավման հարցը խնդիր է ռուս երիտասարդ ընտանիքների համար։ Երբ նպատակը պարզ է, դուք պետք է պարզեք, թե ինչպես գումար խնայել: Դուք անմիջապես պետք է որոշեք բնակարանի արժեքը՝ տեսեք, թե որ տարածքում եք ցանկանում ապրել, վերահսկեք առկա գովազդները: Այնուամենայնիվ, մի մոռացեք, որ երբ պատրաստ լինեք բնակարան գնել, գները կարող են աճել։ Հաշվի առեք գնաճի աճը և տասը տոկոս ավելացրեք ներկայիս բնակարանների արժեքին։ Նոր բնակարանները, որպես կանոն, դատարկ են և առանց վերանորոգման, ինչը նույնպես պետք է ներառվի ակնկալվող ծախսերի մեջ.

• Ստիպված կլինեք հրաժարվել վատ սովորություններից՝ ծխախոտից և ալկոհոլից։
• Գումար խնայելու համար դուք պետք է վերլուծեք, թե ինչի վրա են ծախսվում այդ գումարները, երբ հաշվի առնվեն ծախսերի բոլոր կետերը, դուք պետք է մտածեք, թե ինչպես կարող եք գումար խնայել դրանցից յուրաքանչյուրի վրա:
• Խանութ գնալուց առաջ անպայման կազմեք գնումների ցուցակ և ձեզ հետ վերցրեք միայն անհրաժեշտ գումարը, որպեսզի ավելի շատ ծախսելու հնարավորություն չունենաք։
• Եթե ​​սկսեք գնալ մեծածախ խանութներ, ապա հիմնական պարենային ապրանքների գինը նկատելիորեն կնվազի։
• Դուք կարող եք դադարեցնել քաղցրավենիք գնելը կամ հրաժարվել ձեր ամենամսյա ուղևորությունից դեպի թատրոն:
• Մի մոռացեք, որ դուք միշտ կարող եք գտնել երկրորդ կամ կես դրույքով աշխատանք, որը կօգնի ձեզ արագ կուտակել անհրաժեշտ գումարը:
• Դուք կարող եք սկսել մասնավոր դասեր տալ կամ վաճառել անցանկալի աղբ:

Գումարը, որը կուտակվում է, կարող է սկսել աշխատել սեփականատիրոջ համար: Դրեք դրանք բանկում տոկոսներով: Եթե ​​դուք ունեք տնտեսական իմաստ, կարող եք խաղալ ֆոնդային բորսաներում: Այնուամենայնիվ, սա շատ ռիսկային բիզնես է, և դուք կարող եք կորցնել այն ամբողջ գումարը, որը կուտակել եք գերաշխատանքի պատճառով։ Ձեր եկամուտն ավելացնելու մեկ այլ միջոց է սեփական մեքենան տաքսի ծառայությանը վարձակալել: Օգտագործելով բոլոր մեթոդները՝ երեք տարում կարող եք խնայել ծայրամասում գտնվող փոքրիկ բնակարանի համար:

Ինչպես խնայել մեքենայի համար

Եթե ​​ձեր նպատակը ոչ թե բնակարանն է, այլ մեքենան, ապա գումարն ավելի փոքր կլինի, և դուք կկարողանաք ավելի արագ խնայել: Կուտակման ալգորիթմը նման է վերը նշվածին.

• պետք է հաշվի առնել բոլոր ծախսերը.
• հասկանալ, թե ինչ կարող է ամբողջությամբ լքվել կամ կրճատվել.
• հասկանալ, թե որտեղից կարող եք ավելի շատ գումար ստանալ, ինչպես գումար աշխատել:
• վերջին միջոցը վարկ վերցնելն է, բայց պարտքի փոսը, որից հեշտ չէ դուրս գալը, լավագույն ելքը չէ։

Գրեթե բոլոր հարուստ մարդիկ ժամանակին սկսել են զրոյից, բայց իրենց հմտությունների ու տաղանդի շնորհիվ ժամանակի ընթացքում նրանք հասել են և՛ դիրքի, և՛ բարեկեցության։ Պարզապես հիշեք Թեոդոր Դրայզերի «Ֆինանսիստը» ստեղծագործությունը, որը շատերը հավանաբար կարդացել են իրենց երիտասարդության տարիներին, որտեղ գլխավոր հերոսը, թեև որոշակի հմտություններ է ստանում իր բանկիր հորից, ի վերջո միլիոնատեր է դառնում միայն իր ջանքերով: Այսպիսով, ինչպե՞ս կարող եք սկսել գումար խնայել, եթե չունեք:

Եթե ​​մարդը մտածում է, թե ինչպես գումար խնայել ինչ-որ գնման համար, բացել սեփական բիզնեսը կամ ապագայում ապահովել իր և իր երեխաների հարմարավետ գոյությունը, սա արդեն հաջողության առաջին քայլն է։ Ապագան կախված կլինի միայն համբերությունից, ինչպես նաև նրանից, թե որքանով մարդ գիտի խորհուրդներ լսել և գործել ըստ բանականության։

Խնայեք խելամտորեն

Գոյություն ունեն կուտակման մի քանի պարզ և, ընդհանրապես, սովորական կանոններ, որոնք հայտնի են գրեթե բոլորին։ Բոլորը գիտեն, որ որոշակի գումար խնայելու համար հարկավոր է գումար չծախսել ավելորդ բաների վրա, ինչ-որ տեղ խնայել գնումների վրա, եթե դա մեծապես չի ազդում դրանց որակի վրա, և ամենակարևորը. վաստակեք ավելին, քան ծախսում եք. Մարդիկ միշտ խնդիրներ ունեն այս հարցում՝ հնարավո՞ր է խնայել սննդի կամ առողջության վրա, քանի որ ընկերներս ինձ կնայեն, եթե ես օգտագործեմ սովորական հեռախոս և ոչ թե Apple-ի արտադրանք, կամ արձակուրդ գնամ Ղրիմ կամ Իսպանիա։ Այս խնդիրներն այլևս այնքան էլ լուրջ չեն թվա, եթե մարդը մանրակրկիտ ձեռնամուխ լինի գումար խնայելուն (բայց դուք դեռ չեք կարող խնայել առողջության վրա):

Մեկը կարևոր խոչընդոտներԱյս ճանապարհին մարդու նախապաշարմունքն է, որ միջոցներ կուտակելու համար անհրաժեշտ է կրճատել ընթացիկ բյուջեն, այսինքն՝ որոշ ժամանակ անց ինչ-որ բան կորցնել այստեղ և հիմա։ Սա սկզբունքորեն սխալ է։ Ցանկալի է խնայել միջոցները ոչ թե մնացորդային հիմունքներով, որպես վերջին միջոց, այլ այնպես, որ դա լինի առաջին անհրաժեշտությունը աշխատավարձ, վճար և այլն ստանալու ժամանակ։ Ես ստացա գումարը և անմիջապես ուղարկեցի իմ հաշվին, և ավելի լավ է, եթե մարդն ունենա մի քանի նման հաշիվներ, օրինակ՝ տուն, մեքենա գնելու կամ երեխայի կրթության համար։ Նույնիսկ ավելի լավ է, եթե միջոցներն ուղղվեն ոչ թե քարտին, այլ վստահելի բանկում ավանդին, որը բացվում է որոշակի ժամանակով, ասենք մեկ տարով. ժամանակացույց, ինչը նշանակում է, որ ավելի հեշտ կլինի ինչ-որ բան խնայել:

Դուք կարող եք սկսել նույնիսկ չնչին գումարից, բայց օպտիմալ գումար կարելի է համարել անձնական կամ ընտանեկան եկամտի 10-15 տոկոսին հավասար գումար:

Կա բավականին հետաքրքիր միջոց, որը թույլ է տալիս ընտանիքին ճշգրիտ որոշել ծախսերը և շատ չծախսել։ Դուք պետք է հաշվարկեք, թե ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամ ամսական որքան է ստանում, այնուհետև այս գումարից հանեք կոմունալ ծառայությունների, առաջին անհրաժեշտության ապրանքների, պարտքերի առկայության դեպքում վարկի վճարումները, բենզինի և այլ տրանսպորտային ծախսերը, ինչպես նաև ևս տասը տոկոս բանկային ավանդի համար: Մնացած գումարը բաժանում ենք չորս հավասար մասերի և լցնում ծրարների մեջ։ Ամեն շաբաթ ծրարը կարող է բացվել և օգտագործվել լրացուցիչ կարիքների համար՝ առանց այլ ծրարի դիմելու մինչև հաջորդ շաբաթ: Հիանալի է, եթե մինչև շաբաթ կամ կիրակի հատկացված գումարից ինչ-որ բան մնա, կարող եք հանգիստ սրտով այն ծախսել հանգստի և զվարճանքի վրա։ Քանի որ ամսում հինգ շաբաթից էլ քիչ կա, հինգերորդ ծրարը նույնպես հարմար կլինի դրանում չորս շաբաթվա ընթացքում բաժանված գումարից:

Այսպիսով, ընտանիքի համար ավելի հեշտ կլինի կառավարել իրենց ծախսերը, նրանք ստիպված չեն լինի մտածել յուրաքանչյուր գնման մասին, նրանք միայն պետք է որոշեն, թե արդյոք բավարար միջոցներ կան այս շաբաթվա ծախսերի համար. Բացի այդ, այս կերպ կպահպանվի ամենակարևոր կանոններից մեկը՝ եկամտի նույն տասը տոկոսն անմիջապես կուղարկվի ֆինանսավորվող մաս, այլ ոչ թե «վերջին միջոցի» սկզբունքով։

«Խնայեք ավելին վաղը» կանոնը՝ ըստ Շլոմո Բենարցիի

Տնտեսագետ Շլոմո Բենարցին, ով մասնակցել է ԱՄՆ կենսաթոշակային ծրագրերի մշակմանը, հանդես է եկել զրոյից գումար խնայելու իր սկզբունքով, այն է՝ աստիճանաբար ավելացնել ներդրումները ձեր խնայողությունների մեջ։ Հիմնական բանն այն է, որ ամեն անգամ, երբ մարդը ստանում է աշխատավարձի բարձրացում կամ առաջխաղացում, նա սկսում է խնայել իր աշխատավարձի ավելի մեծ տոկոսը: Դուք կարող եք ավելացնել խնայողական ներդրումների գումարը մեկ տոկոսով, հինգ տոկոսով, տասով, գլխավորը աստիճանական աճի այս սկզբունքին հետևելն է։

Դիտարկենք օրինակ.

Եթե ​​դուք խնայում եք այս սխեմայի համաձայն, ապա չորս տարի անց մարդը խնայել է 349 հազար ռուբլի: Եթե ​​հաշվի առնեք, որ այդ գումարը կարելի է պահել ավանդային հաշվին և ստանալ տոկոսներ, ապա գումարն ավելի լավ կլինի։ Եկամտի տեմպերը կաճի, գուցե ոչ այնքան արագ, որքան ցանկանում եք, բայց նորմալ ու հուսալի տեմպերով։

Շատ կարևոր է, ըստ Շլոմո Բենարցիի, այն, որ կարելի է սկսել փոքր հինգ տոկոսից, բայց աստիճանաբար մեր մտածողությունը կվարժվի ապագայի համար հատկացված միջոցների ավելացմանը, ինչը կապված կլինի ընդհանուր եկամտի ավելացման հետ, և հետևաբար՝ բարգավաճում։ Ժամանակի ընթացքում նման ներդրումներ կատարելու վախը կվերանա, և գործընթացն ինքնին կվերածվի սովորության, և գուցե նույնիսկ կփոխի ձեր ապրելակերպը։

Եկեք ամփոփենք այն

Նրանք, ովքեր իսկապես հետաքրքրված են թեմայով, պետք է կարդան տնտեսագետների գրքերը, ովքեր երկար տարիներ են ուսումնասիրել այս հարցը։ Հաճախ նրանց ստեղծագործությունները գրվում են հետաքրքիր և հեշտ լեզվով, «լցոնված» կյանքից զվարճալի օրինակներով ու դեպքերով։ Դե, եթե զրոյից միջոցների կուտակման փուլը հաջողությամբ ավարտվի, ապա ապագայում նպատակահարմար է ծանոթանալ փորձագետների կարծիքներին, թե ինչպես այլ կերպ ավելացնել ձեր եկամուտը պատշաճ ներդրումների և ներդրումների միջոցով:

Ճիշտ գումար խնայել սովորելը կարևոր է բոլորի համար, նույնիսկ չնչին աշխատավարձ ստացողների համար։ Որպեսզի պարտք չվերցնեք մինչև աշխատավարձի օրը և հարուստ լինեք, պետք է հետևել պարզ կանոններին.

Այսօր Ռուսաստանում մարդկանց մեծ մասը ֆինանսապես անգրագետ է: Սա անընդհատ օգտագործվում է բանկերի, վարկային ընկերությունների, վաճառողների, խաբեբաների և շատ ուրիշների կողմից: Նույնիսկ մարդիկ, ովքեր թվում է, թե արժանապատիվ աշխատավարձ են ստանում, ընկնում են վարկային գերության մեջ և ընդմիշտ մնում առանց փողի: Ի՞նչ կարող ենք ասել չնչին աշխատավարձ ունեցողների մասին՝ աղքատ ուսանողներ, թոշակառուներ, երիտասարդ մայրեր...

Գումարի պակասի արատավոր շրջանակը կոտրելու համար անհրաժեշտ է առօրյա կյանքում ֆինանսների կառավարման պարզ կանոններ կիրառել, որոնք կօգնեն գումար կուտակել։

Խնայողությունները ձեզ կպաշտպանեն արտակարգ իրավիճակներից։ Բացի այդ, եթե գումար խնայեք, ստիպված չեք լինի հրաժարվել կյանքում անսպասելի, հետաքրքիր հնարավորություններից:

Հարստության հիմնական կանոնը շատ լակոնիկ է. «Ծախսիր ավելի քիչ, քան վաստակում ես»: Ընդամենը չորս բառ. Թվում է, թե ինչ կարող է լինել ավելի պարզ: Բայց չգիտես ինչու, շատերի մոտ միշտ հակառակն է լինում։

Ինչպես գումար խնայել նույնիսկ չնչին աշխատավարձով

Եկեք նայենք, թե ինչ մեթոդներ կօգնեն ձեզ իրականացնել հարուստ մարդու հիմնական կանոնը և սկսել իրականում գումար խնայել։

1. Հետևեք ձեր բյուջեին

Եթե ​​պատրաստվում եք գումար խնայել, ապա կարևոր է սկսել ընտանեկան բյուջեի պահպանումը: Մի վատնեք ձեր գումարն անիմաստ գնումներ կատարելու և օրինագծեր վճարելու վրա, այլ հետևեք ձեր բոլոր ծախսերին ամբողջ ամսվա ընթացքում:

Այսպիսով, դուք կարող եք հասկանալ, թե որքան գումար է վատնվել, և ինչի վրա կարող եք խնայել հաջորդ ամիս՝ առանց ընտանիքին մեծ վնաս հասցնելու:

Բացի այդ, մի քանի ամսից դուք հստակ կիմանաք, թե ձեզ և ձեր ընտանիքին որքան գումար է անհրաժեշտ նորմալ գոյության համար, և որքան կարող եք ներդնել խոզուկ բանկում։

2. Ապրեք նույն գումարով

Եթե ​​դուք արդեն հաշվարկել եք, թե ձեր ընտանիքին ամսական միջինը որքան գումար է անհրաժեշտ նորմալ կյանքի համար, ապա դուք պետք է ֆիքսեք այս գումարը։ Գաղտնիք չէ, որ մենք ժամանակ առ ժամանակ հեշտ փող ենք ունենում։ Ոմանց բոնուս է տրվում, մյուսներին՝ հավելյալ եկամուտներ, կամ գուցե վերջապես ձեզ հաջողվեց բարձրանալ կարիերայի սանդուղքով, և ձեր աշխատավարձը մի փոքր բարձրացավ։

Համոզված եղեք. եկամուտների աճի հետ մեկտեղ ծախսերը կաճեն: Արդյո՞ք սա նշանակում է, որ դուք կրկին չեք կարողանա գումար խնայել:

Դուք պետք է ձեզ համար սահմանեք որոշակի գումար, որը դուք կծախսեք ամեն ամիս ապրելու վրա, նույնիսկ եթե հեշտ փող հայտնվի: Ավելի լավ է անմիջապես խնայել լրացուցիչ եկամուտ՝ թողնելով միայն ապրելու համար անհրաժեշտ ֆիքսված գումարը։

3. Խնայեք ձեր եկամտի 20 տոկոսը

Եթե ​​դժվարություններ են առաջանում ընտանիքի բնականոն կյանքի համար անհրաժեշտ ֆիքսված գումարը որոշելիս, ապա կարող եք օգտագործել գումար խնայելու ավելի պարզ մեթոդ։ Ցանկացած եկամուտ (այդ թվում՝ հեշտ փող) ստանալուց անմիջապես հետո ստացված միջոցների 20 տոկոսը դրեք խոզուկ բանկում։ Ընդ որում, կարևոր է դա անել ոչ թե ամսվա վերջում, այլ անմիջապես։ Եթե ​​այս կարևոր գործը հետաձգեք ավելի ուշ, ապա վստահ եղեք՝ այն գումարը, որը նախատեսել էիք խնայել, հավանաբար արդեն ծախսված կլինի։

Ինչպե՞ս սովորել խնայել գումար խնայելու համար:

Հասկացեք մի պարզ գաղափար. բոլորը փորձում են ձեզնից գումար վաստակել: Նույնիսկ երբ դուք ինքներդ գումար եք վաստակում ծառայության մեջ, ձեր գործատուն օգուտ է քաղում ձեր աշխատանքից: Ժամանակակից կյանքում ձեզ անընդհատ հետապնդում են նրանք, ովքեր ցանկանում են վերցնել ձեր գումարը: Հազարավոր շուկայագետներ խորամանկ սխեմաներ են մշակում, որպեսզի ձեր փողերը վերցնեն այնպես, որ դուք նույնպես գոհ մնաք, երբ բաժանվեք ձեր վաստակած գումարից։

Դրանից խուսափելու համար դուք պետք է փորձեք հետևել հետևյալ սկզբունքներին.

4. Պարզեցրեք ձեր ֆինանսական կյանքը

Որքան բարդ է ձեր ֆինանսական կյանքը, այնքան ավելի շատ ժամանակ և ջանք է պահանջվում: Սրան զուգահեռ մեծանում է շփոթվելու և ֆինանսական սխալվելու հնարավորությունը։

Որքան շատ լինեն վարկերն ու վարկային քարտերը, այնքան մեծ է հնարավորությունը չնկատելու միջոցների պակասը կամ այլ վճարում բաց թողնելը:

Ուշադրություն դարձրեք ձեր բջջային օպերատորի ծառայություններին: Ձեզ անհրաժեշտ են բոլոր վճարովի գործառույթները: Եթե ​​ոչ, ապա անջատեք ավելորդները:

Զբաղվել կոմունալ վճարումների հետ: Հաշվարկել խնայողության իրագործելիությունը և չափը միջին սակագներից ջրի, գազի և էլեկտրաէներգիայի հաշվառմանն անցնելիս: Գնե՛ք էներգախնայող լամպեր։ Նրանք իսկապես նվազեցնում են ձեր էլեկտրաէներգիայի վճարները:

Տեսեք, թե ինչ այլ կրկնվող «պլանավորված» ծախսեր կարող եք կրճատել:

Օգտակար է նման ընդհանուր մաքրում անել մի քանի ամիսը մեկ անգամ։

5. Ազատվեք ամենաբարձր տոկոսադրույքներով վարկերից

Փորձեք վերաֆինանսավորել այլ բանկերի վարկերը ավելի ցածր տոկոսադրույքով:

Օգտվե՛ք վարկերից ազատվելու արդյունավետ միջոցից։ Ընտրեք ամենաբարձր տոկոսադրույքով վարկը և սկսեք մարել այս պարտքը կրկնակի արագ, այսինքն՝ կրկնակի վճարումներով։ Դա արեք այնքան ժամանակ, մինչև պարտքը մարվի: Այնուհետև ավելացրեք ամբողջ ազատված գումարը, որը ծախսվել է մարման վրա, երկրորդ պարտքի վճարմանը, մինչև այդ պարտքի մարումը: Եվ այսպես՝ մինչև բոլոր պարտքերը չվերանան։

6. Գնացեք գնումներ կատարելու ցուցակով:

Նախապես պատրաստված գնումների ցուցակը, որով կարող եք գնումներ կատարել, կօգնի ձեզ խուսափել ինքնաբուխ ծախսերից: Գնումների ցուցակների նպատակը ոչ միայն այն է, որ չմոռանաք որևէ բան գնել, այլև խուսափել չափից շատ գնելուց:

Ամենահեշտ ձևը սովորական թղթի վրա նկարելն է: Այս նպատակների համար կարող եք օգտագործել գաջեթներում ներկառուցված «հիշեցումներ» և, ընդհանրապես, ցանկացած հավելված, որտեղ կարող եք պարզ ցուցակ կազմել:

7. Դադարեցրեք բանկային քարտ օգտագործելը

Վարկային քարտի կամ նույնիսկ դեբետային բանկային քարտի օգտագործումը դժվարացնում է գումար խնայելը: Եթե ​​դուք սովորություն ունեք խանութներում վճարել ոչ թե փողով, այլ բանկային քարտով, ապա փորձեք անցնել կանխիկին:

Երբ մենք վճարում ենք քարտով, մենք չենք գիտակցում ապրանքների համար վճարած գումարի արժեքը. մենք մուտքագրում ենք PIN կոդը և ավարտում ենք: Եվ այժմ կան բանկային քարտեր, որոնք նույնիսկ կարիք չունեն տերմինալում տեղադրելու: Վճարելն ավելի հեշտ է դառնում, և, համապատասխանաբար, խնայողություններն ու խնայողությունները գնալով դժվարանում են։ Բացի այդ, քարտը կարող է պարունակել ավելի շատ գումար, քան դուք կգնաք խանութ գնումների համար: Մեծ է հավանականությունը, որ ավելի շատ ծախսեք, քան պլանավորել եք։

Երբ խանութ եք գնում կանխիկ գումարով, դրամապանակում ավելի շատ գումար մի դրեք, քան անհրաժեշտ է նախապես պլանավորված գնումների համար:

8. Օգտագործեք 10 վայրկյան կանոնը էժան գնումների համար

Վաճառասեղանի վրա տեսե՞լ եք էժան բան և անմիջապես ցանկացել եք գնել: Այս միտքը պահեք ձեր գլխում 10 վայրկյան և անկեղծորեն հարցրեք ինքներդ ձեզ՝ իսկապե՞ս ձեզ պետք է այս բանը: Իսկապե՞ս անհնար է առանց դրա: Հաճախ այս 10 վայրկյանը բավական է հասկանալու համար, թե արդյոք ձեզ իսկապես անհրաժեշտ է այդ իրը:

Թանկարժեք գնումների դեպքում օգտագործեք 30 օրվա կանոնը։ Եթե ​​ցանկանում եք թանկարժեք բան գնել, մի շտապեք գումար ծախսել, այլ մեկ ամիս մտածեք այս գնման կարևորության մասին։ Ամենայն հավանականությամբ, 30 օր հետո այս բանը գնելու ձեր բուռն ցանկությունից հետք չի մնա։

9. Գնումների արժեքը գնահատեք բացման ժամերի առումով:

Ավելորդ գնումներից խուսափելու համար հաշվարկեք, թե որքան արժե ձեր աշխատանքի մեկ ժամը կամ օրը։ Այնուհետև, երբ գնում եք այս կամ այն ​​ապրանքը, մտածեք, թե արդյոք այն բանը, որը պատրաստվում եք գնել, արժե՞ ձեր աշխատանքի մի քանի ժամ, կամ գուցե նույնիսկ օրեր, որոնք ծախսել եք այս գումար վաստակելու համար:

Այս սկզբունքը շատ լավ է գործում կենցաղային տեխնիկա կամ այլ խոշոր ապրանքներ գնելիս, երբ ժամանակն այլևս հաշվարկվում է ոչ թե ժամերով, այլ օրերով կամ նույնիսկ ամիսներով: Նման ֆինանսական «սթափվելը» օգնում է ձեզ հիմարություն չանել՝ անհարկի թանկարժեք ապրանքներ գնելու տեսքով։

Ինչպես ճիշտ խնայել գումարը

Այժմ, երբ մենք ազատվել ենք ավելորդ ծախսերից և սովորել ենք գումար խնայել մեր եկամուտներից, մենք պետք է ճիշտ կառավարենք մեր միջոցները։

Փողի ճիշտ կառավարման ուղին

Ձեր բոլոր ջանքերի արդյունքում հայտնված անվճար գումարը բաժանեք մի քանի մասի։

1. Անկանխատեսելի իրավիճակների դեպքում ստեղծել ֆինանսական պահուստ։ Անվճար գումար է անհրաժեշտ՝ ծագած անսպասելի խնդիրները լուծելու համար։ Ավելի լավ է, որ դա կանխիկ է, որպեսզի արտակարգ իրավիճակի դեպքում ստիպված չլինեք շտապ վազել բանկ:

2. Բացեք ավանդ վստահելի բանկերից մեկում, օրինակ՝ ՎՏԲ-ում, առանց տոկոսները կորցնելու գումարը համալրելու և մասնակի հանելու հնարավորությամբ: Որպես կանոն, ծախսային ավանդները չունեն բարձր տոկոսադրույք, բայց դուք կարող եք ամեն ամիս որոշակի գումար դնել այս հաշվին և ցանկացած պահի հանել միջոցների մի մասը:

3. Դիմեք ժամկետային ավանդի համար առավել բարենպաստ տոկոսադրույքով: Սա օգտակար կլինի, երբ արդեն արժանապատիվ գումար եք կուտակել։ Դուք ցանկացած պահի չեք կարողանա միջոցներ հանել նման ավանդից, բայց կկարողանաք գումար կուտակել: Բացեք ավանդներ ռուբլով, դոլարով և եվրոյով՝ արժույթի թանկացման դեպքում էլ ավելի մեծ եկամուտ ստանալու համար:

4. Խնայեք գումար ոչ թե հանուն վերացական հարստության, այլ կոնկրետ նպատակին հասնելու համար։ Խնայելու համար կարող եք նույնիսկ մի քանի հաշիվ բացել՝ վերանորոգման, մեքենայի, ամառանոցի համար...

Ես գիտեմ, թե ինչի մասին եմ խոսում: Ես ֆինանսական վերլուծաբան եմ։ Սա նշանակում է, որ ես օգնում եմ մարդկանց և ընկերություններին պարզել, թե որն է իրենց գումարը և ինչպես կառավարել դրանք: Օրինակ, ես օգնեցի «Դանակի» խմբագրին վերածվել այն մարդուց, ով փող է կորցնում հիմար ծախսերի կամ պարզապես ճմռթված թղթի կտորների պատճառով, որոնք ընկել էին գրպանից, վերածվել անձնական հաշվապահական համակարգի փորձառու օգտագործողի, ով գիտի, թե ինչպես դա անել: խնայել և կատարել երկարաժամկետ ավանդներ. Ես նաև փրկեցի նրան դպրոցում մաթեմատիկայից ձախողվելուց, բայց դա այլ պատմություն է:

Ինչու՞ պահել անձնական բյուջե:

Եթե ​​ձեզ հետաքրքրում է այս հարցը, ուրեմն փողի հետ կապված խնդիր ունեք։ Օրերը հաշվե՞լ եք մինչև աշխատավարձի օրը: Սա նշանակում է, որ ձեր ծախսերը գերազանցում են ձեր եկամուտը. պարզ ասած, դուք ապրում եք ձեր հնարավորություններից վեր: Ցանկանու՞մ եք խնայել ձեր գումարը կարևոր գնումների համար, բայց նորից ու նորից դատարկեք ձեր խոզապուխտը որոշ ոչ այնքան անհրաժեշտ բաների վրա: Ծախսային «ծրագիրը» վատ էր ծրագրված։ «Մինուսի» մեծության պատճառով վարկային քարտը վերածվել է էկզիստենցիալ աղյուսների կույտի՝ գրպանիցդ քաշելով մինչև վերջ, վարկը փակելու համար և նորից պարտք վերցնելու համար:

Եթե, միևնույն ժամանակ, թվում է, թե արժանապատիվ աշխատավարձ ունեք «ամեն ինչի համար բավական է», բայց ինչ-ինչ պատճառներով դեռ բավարար չեք, ամենայն հավանականությամբ դա ձեր դրամապանակում չէ, այլ ձեր գլխում. խառնաշփոթ. Այս խնդիրն առաջին հերթին լուծվում է բյուջեն կառավարելու ունակությամբ։

Ի՞նչ է «բյուջեն»

Դասական իմաստով բյուջեն ձեր եկամուտների և ծախսերի (կամ ձեր ընկերության կամ գուցե նույնիսկ պետության) պլանն է տարվա համար: Սովորաբար այն կազմվում է մեկ տարի, սա տեղին է, եթե ցանկանում եք մեծ գնումներ կատարել կամ, ով գիտի, ինչ-ինչ պատճառներով որոշել եք հիփոթեք վերցնել: Բայց եթե դուք ուշաթափվում եք տարեկան հաշվետվություններ ներկայացնելու մտքից կամ ձեր խնդիրն է դադարեցնել միայն հնդկաձավար ուտելը աշխատավարձի օրվա ընդմիջումից հետո, կարող եք սկսել ամիսը վերլուծելուց և պլանավորելուց: Բայց մեկ տարուց ավելի երկար ժամանակով պլաններ կազմելն անիմաստ է. անորոշության չափն աճում է անվերահսկելի մակարդակի, քանի որ ձեր անձնական իրավիճակը կամ երկրի տնտեսությունը կարող է զգալիորեն փոխվել տարեկան հորիզոնից դուրս:

Ինչպես վերլուծել ձեր ֆինանսները

Տարվա (կամ ամսվա) բյուջե ստեղծելու համար դուք պետք է իմանաք, թե որքան գումար եք վաստակում մեկ տարում (կամ ամսում) և որքան եք սովորաբար ծախսում: Դա պարզելու համար պետք է ունենալ նախորդ որոշ ժամանակաշրջանի եկամուտների և ծախսերի վիճակագրություն։ Եվ դա անելու համար դուք պետք է գրանցեք գումարի ստացումը` աշխատավարձ, պարտքի մարում, միանվագ վճարներ, հարուստ հորեղբորից կանոնավոր եկամուտ և պլանավորված շահումներ կազինոյում (ուղղակի կատակում եք, մի խաղացեք փող աշխատելու համար): Եվ գրեք ծախսերը. որքա՞ն եք ծախսել սովորական ապրանքների վրա, ինչպիսիք են սնունդը և տնային տնտեսությունը, ինչ բնակարանի սովորական հաշիվ եք վճարում, որքան եք ծախսել տրանսպորտի վրա, քթի անվերջ բուժում, ուրբաթ օրը արհեստական ​​գարեջուր, «քայլելու» փորձեր: դա մարզասրահում և այլն:

Եթե ​​վճարում եք կանխիկ, ապա ձեր ծախսերը գրանցելու համար ստիպված կլինեք հիշել ձեր տատիկի երեկոները խոհանոցում կանխիկի կտրոնների կույտով և հեզորեն կրկնել նրա ճակատագիրը: Փորձեք գրել ձեր ծախսերը գրիչով, որպեսզի ամեն ինչ ավելի հետաքրքիր լինի:

Կատակները մի կողմ, կանխիկ գումարից ազատվելը միշտ չէ, որ հեշտ է, իսկ կանխիկ վճարելը հիշելը դժվար է: Հետևաբար, իսկապես ավելի լավ է պահպանել անդորրագրերը:

Եթե ​​դուք օգտագործում եք բանկային քարտեր, և անկանխիկ վճարումները ձեր հիմնական վճարման եղանակն են, ապա դուք արդեն ունեք բյուջետավորման հիմք, նույնիսկ եթե դրա համար ոչինչ չեք արել: Բջջային հավելվածում կամ առցանց բանկինգում սովորաբար կարող եք ներբեռնել քաղվածք և պատճենել ծախսերի խմբերի կողմից արդեն հավաքված բոլոր գրառումները Excel աղյուսակում բյուջեի հետ միասին: Ճիշտ է, ոչ բոլոր բանկերն են տրամադրում այս տեղեկատվությունը մարսելի տեսքով, բայց ամենախոշորներն ու ամենատարածվածները թույլ են տալիս օգտագործել այս տվյալները առանց որևէ խնդիրների: Դուք կստանաք եկամուտների և ծախսերի միջին չափն ըստ ամիսների և տարիների։ Սա թույլ կտա սկսել պլանավորել:

Ես միշտ աշխատել եմ Google-ի աղյուսակներում և բոլոր հաշվարկները կարգավորել եմ ձեռքով, բայց հիմա արդեն կան լավ լուծումներ բջջային հավելվածների համար։ Օրինակ, CoinKeeper հավելվածը կարող է օգնել ձեզ վերլուծել ձեր ծախսերը և գնահատել ձեր բյուջեն, սակայն անվճար տարբերակը շատ սահմանափակ է օգտագործման մեջ: Իմ սիրելին «Zen-Money»-ն է, հավելվածը խնայում է ժամանակը և սինխրոնիզացվում է իմ առցանց բանկի հետ յուրաքանչյուր 20 րոպեն մեկ (ձեռքի հաշվապահական աշխատանքին սովոր մարդու համար սա պարզապես առեղծվածային է): Մնում է հազվագյուտ վճարումներ կատարել կանխիկով: , որից հետո չեկերը կարող են դեն նետվել : Կա նաև հարմար ճշգրտման համակարգ, եթե ինչ-որ բան ձեզ մոտ չի ստացվում:

Քայլ առաջին. հաշվեք ձեր եկամուտը

Նախ և առաջ պլանավորեք ձեր եկամուտը նրանց հետ ավելի հեշտ է, հատկապես, եթե ունեք ֆիքսված աշխատավարձ: Եթե ​​դուք ֆրիլանսեր եք, գտե՛ք ձեր միջին ամսական աշխատավարձը։

Պլանավորելիս ելեք խոհեմության սկզբունքից՝ մենք լավագույնի հույս ունենք, բայց նկատի ունեցեք, որ իրականությունն ավելի համեստ է լինելու։ Այսինքն՝ ավելի լավ է եկամուտը պլանավորել սպասվածից մի փոքր ցածր, հատկապես, եթե կա որոշակի աստիճանի անորոշություն (իսկ ծախսերը մի փոքր ավելի բարձր են՝ չնախատեսված ծախսերի դեպքում)։

Եթե ​​դուք ունեք տարեկան բոնուս, որը վստահ եք, որ կվճարվի, համոզվեք, որ դրա համար բյուջե կազմեք: Եթե ​​կասկածում եք, դա հաշվի մի առեք, թող դա լինի ձեր ռեզերվը։

Քայլ երկրորդ՝ ուսումնական ծախսեր

Երբ մենք իմանանք, թե որն է մեր եկամուտը, մենք կարող ենք հասկանալ ծախսերի սահմանաչափը, որը մենք պետք է պահպանենք՝ ծախսերը ողջամիտ պահելու և սովորելու, թե ինչպես խնայել:

Առաջին հերթին խորհուրդ եմ տալիս կազմել ծախսերի կառուցվածք։ Եթե ​​դուք արդեն անցել եք հիմնականում կանխիկից բանկային քարտերի, ապա ձեզ կրկին օգտակար կլինի բջջային հավելվածը, ծախսերը խմբավորված են կատեգորիաների՝ դեղատներ, սրճարաններ, գրքեր, տրանսպորտ, սուպերմարկետներ և այլն։

Վերլուծեք՝ հիմնվելով այս ցուցակի վրա, թե որ կատեգորիաների վրա եք ամենից հաճախ ծախսում, բայց կարիք չկա օգտագործել խիստ մանրամասն կառուցվածք, դա միայն կբարդացնի բյուջեի վրա աշխատելը: Բավական է 6-8 կատեգորիա:

Իմ հիմնականներն են՝ սնունդ և կենցաղային ապրանքներ, վարձավճարներ, առողջություն և գեղեցկություն, սպորտ, հագուստ և կոշիկ, ճանապարհորդություն և ժամանց, բենզինի և մեքենայի ծախսեր, կրթություն։ Սուպերմարկետում, օրինակ, սննդամթերքն ու կենցաղային ապրանքները ընդհանուր կտրոնից առանձնացնելը հոգնեցուցիչ է, ուստի ավելի հեշտ կլինի մեկ խանութից գնումները միավորել մեկ ապրանքի մեջ:

Երբ հասկանաք, թե ինչի վրա եք ծախսում, կազմեք ծախսերի պլան այդ կատեգորիաների համար գալիք ամսվա (կամ տարվա ընթացքում՝ կախված պլանավորելու ձեր խուճապի մակարդակից): Սկսեք առավել ակնհայտ և պարտադիր պարբերաբար կրկնվող ծախսերից՝ կենտրոնանալով ձեր վիճակագրության վրա։ Եվ անպայման հիշեք միանվագ վճարումների մասին, ինչպիսիք են գույքահարկը, ավտոմեքենայի սպասարկումը կամ ապահովագրավճարները: Այսպես դուք կհասկանաք, թե ինչքան եք ծախսելու ամեն դեպքում՝ «ցմահ», ինչպես ասում են։

Քայլ երրորդ՝ համեմատել եկամուտներն ու ծախսերը

Համեմատեք այն, ինչ գրել եք ծախսերի և եկամուտների համար: Եթե ​​ակնկալվող ծախսերը գերազանցում են ակնկալվող եկամուտը, ապա արժե ուշադիր նայել յուրաքանչյուր ապրանքին և հասկանալ, թե արդյոք կան ավելորդ ծախսեր։

Այսպիսով, դուք իսկապես ցանկանում եք ամսական 5500 գումար ծախսել սուրճի վրա, որովհետև ծույլ եք ձեր գավաթն ու սուրճի տուփը գրասենյակ բերել 800 ռուբլով, թե՞ ոչ:

Արժե մտածել։

Ինչ անել?

Հստակ հասկանալը, թե ինչ և որքան եք ծախսում, օգտակար է, նույնիսկ եթե ամեն ամիս ձեզ մնում է որոշակի գումար: Դուք կարող եք անսպասելիորեն պարզել, որ առանց նույնիսկ իմանալու, սկսել եք ամսական 20,000 ռուբլի ծախսել սրճարանների և ռեստորանների վրա, քանի որ ձեր աշխատավարձը բարձրացվել է, թեև ամենօրյա ծախսերը ինչ-որ կերպ լիովին աննկատ էին: Դուք անվճար գումար ունեիք, բայց այն օգտագործեցիք որպես «լրացուցիչ»:

Որպեսզի փողը չծախսվի այն բաների վրա, որոնք դուք չեք «ընտրել», դուք պետք է հետևեք «կորցրած» հոդվածներին, հատկապես սահմանափակեք դրանք, և կա՛մ ծախսեք ազատված գումարը ձեզ համար ավելի օգտակար կատեգորիայի վրա, կա՛մ: սկսեք պահպանել այն:

Երբեմն պարզապես ձեր ծախսերը հաշվելը կարող է բացել ձեր աչքերը վատ ծախսերի սովորությունների վրա և փոխել ձեր կյանքը: Դա ինձ հետ պատահեց սուրճի հետ, ես չէի հավատում, որ ամսական 6000 ռուբլի եմ ծախսում մի սովորության վրա, որն ինձ նյարդայնացնում և անքնություն էր առաջացնում: Ոչ, ես սիրում եմ սուրճը, բայց օրական մի քանի բաժակ պարզվեց, որ ավելորդ էր ոչ միայն մարմնիս, այլ նաև դրամապանակիս համար։

Ես օգտագործել եմ իմ մասնագիտական ​​գիտելիքները (և որոշ նեյրոգիտության գիտելիքներ)՝ խաբելու իմ ներքին սուրճ խմողին և դրանից եկամուտ ստանալու համար:

Ամեն անգամ, երբ ես ուզում եմ «լրացուցիչ» սուրճ, ես բացում եմ բանկի բջջային հավելվածը և ծախսը փոխանցում իմ դեբետային քարտի խնայողական հաշվին: Բայց սա միայն խնայողություն չէ. փողը պահելու համար բանկերը տալիս են ներդրված գումարի տոկոսը։

Ամեն ամիս ես տոկոս եմ ստանում սուրճ չխմելու համար, և միևնույն ժամանակ դոֆամինի չափաբաժին, խրախուսում է ողջամիտ ֆինանսական վարքագիծը: Եվ քանի որ ես կարող եմ ներդնել այս գումարը, և խմածս սուրճն առանց որևէ օգուտի է թողնում օրգանիզմս, խոզաբուծության հաճույքը գերազանցում է վատ սովորությունից ստացված հաճույքին։

Ուրիշ ինչպե՞ս կարող եք խնայել

Նույնիսկ եթե դուք չունեք մի փոքր վատ սովորություն, որը ձեզ վրա ծախսում է, փոքր գումարի կանոնավոր խնայողությունը կարող է ձեզ մեծ ներդրում ապահովել: Չորս կրտսեր եղբայրների և քույրերիս ընկերուհին, օրինակ, երբ ես պատմեցի նրան դեբետային քարտով խնայելու հնարավորությունների մասին, յուրաքանչյուր երեխայի համար խնայողական հաշիվ բացեց և խնդրեց հարազատներին ամսական 500-1000 ռուբլի ուղարկել, այնուհետև բաժանել: գումարը հավասարապես երեխաների միջև:

Ընտանեկան յուրաքանչյուր «միավորի» համար նման ներդրումն աննկատ էր, բայց մեկ տարվա ընթացքում երեխաները կարողացան գնել համակարգիչ, դաշնամուր, մոնիտոր, լողավազան և գիտական ​​պարապմունքներ, ինչպես նաև ուղևորություն դեպի նորաձևության ճամբար՝ մի բան իրենց ծնողների համար։ չէին կարողանա անել առանց ներդրումների:

Ճիշտ է, խնայողական հաշիվների տոկոսները սովորաբար ավելի ցածր են, քան քարտի մնացորդը, բայց հաշիվներն ավելի շատ հնարավորություններ և օգտագործման հեշտություն են տալիս. կարող եք անվանել դրանք, նպատակ դնել, պատկերացնել այն՝ ավելացնելով մոտիվացնող նկար և հաշվարկել ժամանակը, որի ընթացքում դրան կարելի է հասնել: Օրինակ, դուք ցանկանում եք հավաքել 30,000 ռուբլի վեց ամսում - բջջային բանկը ձեզ կառաջարկի խնայել շաբաթական 1250 (և ճիշտ կլինի) և ցույց կտա, թե որքան մոտ եք նպատակին:

Voila, դու սովորել ես խնայել:

Խնայողությունների հաջորդ մակարդակը խոշոր գնումների ամորտիզացիան է, այսինքն՝ գնման գնի աստիճանական փոխհատուցումը, որպեսզի երկնաքարը անցք չառաջացնի դրամապանակիդ մեջ, և որպեսզի հետզհետե բուժվի ֆինանսներիդ «վերքը»։

Ենթադրենք, դուք խելացի եք եղել և գնել եք iPhone-ը միայն 50000-ով Դուք գիտեք, որ այն հաստատ կտևի 3 տարի։ Գնման գումարը բաժանեք 36 ամսով. ստացվում է մոտավորապես 1400 ռուբլի. ահա թե որքան է ձեզ ամսական արժե 50000 արժողությամբ սմարթֆոն օգտագործել 3 տարի ժամկետով: Այս ընթացակարգը շատ նման է գնումների սովորական «խնայողություններին», բայց այստեղ կարևորը ոչ միայն կուտակումն է, այլ այս ընթացակարգի բուն իմաստը. դու հասկանում ես, թե ինչ արժե քեզ ամսական գնման ապրանքը և աստիճանաբար բաժանվում ես: գումարի չափը, որը համարժեք է դրա օգտագործման արժեքին:

Առաջին անգամ բյուջեով նման ընթացակարգը դժվար է հասկանալ՝ ես ուղղակի գումար եմ ծախսել, ինչո՞ւ պետք է նորից վճարեմ։

Բայց երբ մոտենում եք ձեր հաջորդ գնմանը, դուք կհասկանաք, որ 3 տարի շարունակ վճարում եք iPhone-ի օգտագործման համար, և հետևաբար դուք արդեն գումար եք խնայել նորի համար: Հաջորդը գնելուց հետո նորից սկսում եք «ամորտիզացնել» դրա արժեքը՝ բաժանել գինը օգտագործման ժամկետին համաչափ:

Իդեալում, դա արեք յուրաքանչյուր խոշոր գնումների հետ: Այս կերպ Դուք կարող եք ոչ միայն գումար խնայել, այլև գնահատել այն իրերի իրական արժեքը, որոնք մենք օգտագործում ենք ամեն օր: Բայց ֆինանսական գրագիտության այս մակարդակը թույլ սրտի համար չէ:

Ինչու՞ է բանկային քարտն օգնում ձեզ գումար խնայել ավելի լավ, քան ապակե բանկա:

Հիշեք ֆինանսիստի հիմնական կանոնը՝ փողը պետք է աշխատի։ Եթե ​​թղթադրամները ընկած են ձեր ներքնակի տակ, դուք լավ եք անում, որ դիմադրում եք դրանք վատնելու գայթակղությանը: Բայց եթե մոտ ապագայում չկատարեք այնպիսի գնում, որը կօգնի ձեզ գումար վաստակել (օրինակ՝ նոր գործիք չգնեք ձեր աշխատանքի համար), կամ այն ​​չդրեք տոկոսով, ապա այս գումարի արժեքը աստիճանաբար կնվազի։

Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկը 2019 թվականին կանխատեսում է 5–5,5% գնաճ. սա նշանակում է, որ ձեր 1000 ռուբլու կապույտ թղթադրամն ամեն օր արժեզրկվում է 15 կոպեկով։

Պարզապես անմիջապես մի շտապեք խաղալ արժութային տարբերությունների վրա, գնել բաժնետոմսեր կամ խնդրեք բանկին կտրել ձեզ համար ոսկու մի կտոր: Սկսեք պարզ և ապահով գործիքից՝ դեբետային քարտից:

Որոշելու համար, թե որ բանկային քարտն ընտրել, պետք է համեմատել, թե ով քանի տոկոս է առաջարկում։

Եթե ​​որոշակի պայմանները բավարարված են՝ դուք չեք զիջում, և ձեր քարտին միշտ մնում է որոշակի գումար, ամեն ամիս որոշակի գումար եք ծախսում քարտից կամ օգտագործում եք բանկային այլ ապրանքներ, բանկը կարող է առաջարկել բարձրացված տոկոսադրույք: հաշվի մնացորդի վրա:

Օրինակ, եթե ձեր քարտի վրա ամսական ծախսում եք ավելի քան 3000 ռուբլի, Tinkoff-ը ձեզ կտա 6%, սակայն Alfa Bank-ում և VTB-ում նույն եկամուտ ստանալու համար անհրաժեշտ է ծախսել համապատասխանաբար ավելի քան 70,000 և 75,000 ռուբլի: Քարտի եկամուտը հիմնականում կուտակվում է օրական մնացորդի վրա, ուստի ձեռնտու է գումարը քարտի վրա պահել հնարավորինս երկար և վճարել մեծ գնումների համար հենց վերջին պահին. այս կերպ Դուք կարող եք ավելի մեծ գումարով տոկոսներ ստանալ:

Էլ ավելի շատ արտոնություններ ստանալու համար կարող եք ձեր դեբետային քարտը դարձնել աշխատավարձի քարտ: Սա որոշակի առավելություններ է տալիս. վարկերի և հիփոթեքային վարկերի տոկոսների նվազում և հաշվի մնացորդների և ավանդների տոկոսների ավելացում:

Life hack. «աշխատավարձի» քարտ ունենալու համար պարտադիր չէ մշտական ​​աշխատանքի անցնել: Որոշ բանկեր ձեր քարտին տալիս են «աշխատավարձի» կարգավիճակ, եթե դուք ամսական փոխանցում եք անհրաժեշտ նվազագույն գումարը վճարման «աշխատավարձի» մեջ նշումով, նույնիսկ եթե դա ձեր քարտերից մեկից մյուսին փոխանցում է:

Եթե ​​ձեր եկամուտը թույլ է տալիս, կարող եք ունենալ այս «աշխատավարձի» քարտերից մի քանիսը տարբեր բանկերում, որոնք ապագայում կարող են ձեզ ավելի շատ առավելություններ տալ վարկ ստանալու համար բանկ ընտրելիս. Քարտի մնացորդի համար եկամտի տոկոսը:

Ի՞նչ է cashback-ը և ինչու են բանկերը մեզ գումար վերադարձնում:

Ինչ վերաբերում է ապրանքների և ծառայությունների դիմաց վճարմանը, ապա քարտը ավելի շահավետ է, քան կանխիկ գումարը կանխիկացման պատճառով. սա այն տոկոսն է, որը բանկը վերադարձնում է ձեզ ամսվա վերջում քարտով վճարված գնումների համար:

Բանկերը, իհարկե, խենթ չեն, որ մեզ իրենց փողերը տան։ Հասկանալու համար, թե որտեղից է այն գալիս, դուք պետք է հաշվի առնեք, որ քարտով վճարված գնումների մեջ ներգրավված են երեք հերոսներ՝ դուք, վաճառողը և բանկը, որը ձեր հաշվից գումարը տեղափոխում է վաճառողի հաշիվ:

Վաճառողը նրան միջնորդավճար է վճարում բանկի ծառայություններից օգտվելու համար, և դրա մի մասն է, որ բանկը վերադարձնում է ձեզ, որպեսզի դուք զգաք սեր, հոգատարություն և ավելի պատրաստակամ լինեք ձեր գումարը բերել բանկ (դա շահավետ է):

Հիմնականում բանկերը վերադարձնում են 1-3% վճարումների գումարի վրա և առաջարկում են մի քանի կատեգորիաների ավելացված cashback: Tinkoff-ը, օրինակ, վերադարձնում է բոլոր վճարումների 1%-ը, ինչպես նաև առաջարկում է երեք ամիսը մեկ անգամ ընտրել երեք կատեգորիա, որոնցից կավելացվի 5% կանխիկացում. դրանք կարող են լինել դեղատներ, զվարճանքներ, ռեստորաններ, մեքենաներ, տրանսպորտ, գրքեր և շատ ավելին:

Ենթադրենք, հունվարին ես ընտրեցի «ավտոմոբիլային ծառայություններ» կատեգորիան, քանի որ շուտով պատրաստվում եմ թանկարժեք տեխզննման ենթարկվել, և դրա գնի 5%-ը հետ եմ ստանալու քարտի վրա։ Իմ բյուջեն օգնում է ինձ պարզել ճիշտ կատեգորիաները, որոնցում խոշոր գնումները (որից 5%-ը հաճախ զգալի գումար է ստացվում) նախատեսված են ամիսներ առաջ։ Բանկերը հիմար չեն և չեն առաջարկում կանխիկացման ավելացված կատեգորիաներ, որոնք ձեռնտու են ձեզ, ուստի շահավետ մեծ գնման համար օգտակար է սպասել, մինչև առաջարկների «կարուսելը» հասնի ապրանքների ցանկալի տեսակին:

Alfa Bank-ն առաջարկում է տարբեր քարտեր մեկ (կամ երկու) կատեգորիաների ավելացված cashback-ով: Օրինակ, Cash Back քարտը թույլ է տալիս վաստակել 10% բենզալցակայաններում, 5% սրճարաններում և ռեստորաններում և 1% բոլոր այլ գնումների դեպքում:

Raiffeisenbank-ը խոստանում է վերադարձնել մինչև 3,9% ցանկացած գնումների համար, սակայն միավորներով, որոնք կարող են ծախսվել միայն պարգևների կատալոգի միջոցով: Այս պայմանը նրանց քեշբեքները դարձնում է անբավարար հեղուկ: Շատ ավելի լավ է, եթե գնումների համար պարգևատրվում է ձեր ընթացիկ հաշիվը իրական փողերով համալրելը:

ՎՏԲ-ն ձեզ կվճարի 1%-ից մինչև 2,5%՝ կախված գնումների քանակից՝ մինչև 15,000 - 1%, մինչև 75,000 - 2%, 75,000-ից ավելի՝ 2,5%: Քարտին կարող եք միացնել տարբեր տարբերակներ, օրինակ՝ 10% «Ավտո» կամ «Ռեստորաններ» կատեգորիայի համար: VTB multicard-ը դարձել է 2017 թվականի լավագույն բանկային քարտը՝ ըստ Banki.ru-ի, քանի որ այն Ֆրանկենշտեյնյան հրեշ է, որը կազմված է միաժամանակ դեբետային, կրեդիտային և աշխատավարձային քարտից։ Օգտագործելով այն՝ դուք կարող եք ամսական փոխել բազմաթիվ տարբերակներից մեկը, ինչպիսիք են կանխիկացման ավելացումը, հաշիվների և ավանդների եկամուտների ավելացումը և շատ այլ տարբերակներ:

Եթե ​​հիմա զգում եք, որ հաբեր եք ուզում ագահությունից և ավելին, ապա ստացեք մի քանի քարտ և վճարեք դրանցով` ընտրելով ամենաշահավետը` կախված ծախսերի կատեգորիայից: Սա պարզապես մեծ ուշադրություն կպահանջի:

Կարևոր է իմանալ կատեգորիաների մասին, որոնք երբեմն դրանք ճիշտ չեն հաշվի առնվում հավելվածի կողմից, այնպես որ միշտ ստուգեք, թե ինչպես է անցել գործարքը: Եթե ​​գնումը պատկանում է սխալ կատեգորիայի, դուք չեք ստանա քեշբեք, բայց դա հավելվածի մեղքով չէ, այլ գնումը դասակարգելու խնդիր՝ ըստ գնման վայրի: Օրինակ, երբ ես սարքավորումների վրա կանխիկացման ավելացում ունեի, ես սմարթֆոն գնեցի կապի խանութից. գնումը մտավ «հաղորդակցություն» կատեգորիա: Ես արագ տեսա դա և տեղեկացրի բանկին՝ կցելով չեկ։ Իմ գնումը վերագրանցվեց «էլեկտրոնիկա» անվանակարգում, և ամսվա վերջում ես ստացա իմ քեշբեք քարտը:

Գոյություն ունի նաև քեշբեք-ի հետ կապված հիանալի լայֆ հաքեր. վճարեք քարտով սրճարաններում և խանութներում հետադիմական ընկերների համար, ովքեր դեռ օգտագործում են կանխիկ գումար: Ընկերները ոչինչ չեն կորցնի ձեզ կանխիկ գումար տալով, և դուք նույնպես կստանաք քեշբեք նրանց համար:

Եթե ​​պատրաստվում եք գնել հագուստ և կոշիկ, սարքավորումներ կամ մեծ մասշտաբով նստել ռեստորանում, ստուգեք հավելվածում բանկի գործընկերների համար, ովքեր առաջարկում են ձեզ անհրաժեշտ ծառայությունները մեծ զեղչով քարտով վճարելիս: Եթե ​​զգույշ լինեք, դա կարող է ձեզ մեծ տանել:

Քարտեզը հեշտացնում է կյանքը

Եթե ​​դուք ֆինանսական խաբեբա եք, ապա քարտը կպաշտպանի ձեզ փող կորցնելուց, գրպաններից թղթի կտորների մեջ ընկնելուց կամ «անհետանալու» մի բանի վրա, որը չեք էլ կարող հիշել, թե ինչն է: Եթե ​​դուք միշտ մոռացվող դրամապանակի տեխնոֆիլ եք խելացի ժամացույցով, ապա այն կարող է դառնալ ձեր ոսկու պարկը՝ դատարկ թողնելով ձեր գրպաններն ու գողերը տրամվայի վրա: Ես փող չեմ կորցնում, բայց քարտս միացրել եմ խելացի ժամացույցիս և չեմ փորձում, ինչպես նախկինում, վազքից առաջ հարյուր դոլար դնել սպորտային կոշիկներիս մեջ, որպեսզի հետդարձի ճանապարհին ջուր գնելու բան ունենամ։

Դե, բացի այդ, քարտը օգնում է լուծել մեծահասակների կյանքի ամենատհաճ առօրյա խնդիրները: Եթե ​​դուք նոր եք սկսում ձեր էլեկտրաէներգիայի, կոմունալ ծառայությունների և մեքենայի տուգանքները վճարելու ճանապարհը, և կեղտոտ փոստարկղում թղթաբանություն անելու և վճարելու համար բանկ գնալու հեռանկարը կարծես էկզիստենցիալ խնդիր է, հանգստացեք և միացրեք: ավտոմատ վճարումներ.

Քանի որ դուք գումար եք դնում քարտի վրա, համոզվեք, որ գոյատևելու համար ձեզ անհրաժեշտ բոլոր հաշիվները ժամանակին գանձվում են դրանից. դուք պարզապես կստանաք ծանուցում, այլ ոչ թե ուշ վճարներ:

Սա կարող է մի փոքր ձանձրալի թվալ: Բյուջեի պահպանումն, իհարկե, կարգապահություն է պահանջում, բայց դա ամենևին էլ այնքան սարսափելի չէ, որքան պատկերացնում եք։ Ձեր ամենօրյա ծախսերը գրանցելու համար անհրաժեշտ է օրական 10 րոպե երեկոյան: Բայց վերահսկողությունը հնարավորություն է տալիս պլանավորել, և դա, ի վերջո, այն ազատությունն է, որին մենք բոլորս ձգտում ենք:

Կատակ կա, որ մեր երկրում միակ բանը, որ կայուն է, աշխատավարձն է։ Ամեն ինչ թանկանում է, գները բարձրանում են, բայց աշխատավարձերը մնում են նույն մակարդակի վրա։ Եվ միշտ չէ, որ հնարավոր է ավելի շատ եկամուտ ստանալ։ Որոշ մարդիկ չեն կարողանում ճիշտ ժամանակին ճիշտ տեղում գտնվել դա անելու համար, իսկ ոմանք չունեն կրթություն:

Այս հոդվածում դուք կսովորեք, թե ինչպես սովորել գումար խնայել: Ստորև բերված աշխատանքային մեթոդները կօգնեն ձեզ հնարավորինս շուտ սկսել խնայողություններ կատարել կարևոր և նվիրական գնման համար:

Տրված մեթոդը ներառում է ինքդ քեզ վրա աշխատել երկու փուլով. Նրանցից յուրաքանչյուրը կարևոր է և պետք է ավարտվի:

Ինչպե՞ս սովորել գումար խնայել և խնայել:

Առաջին հերթին, հիշեք հետևյալ երկու քայլերը, որոնք պետք է հետևեն.

• փրկել;
• պահել.

Մենք անցնում ենք առաջին փուլը

Որպեսզի հասկանաք, թե ինչպես լավագույնս խնայել գումար և խնայել գումար, նախ պետք է հետևել ձեր ծախսերին:

Բավական կլինի պարզապես նոթատետր պահել, որում գրեք ձեր ամսվա ծախսերը։ Հարմարության համար դուք կարող եք ստեղծել աղյուսակ. դա թույլ կտա ավելի արագ և հեշտ դասավորել բոլոր ծախսերը ըստ կատեգորիաների ամսվա վերջում:

Եթե ​​փողի հետ կապված սուր խնդիր կա, ապա ամենալավն այն է, որ դադարես անառողջ սնունդ օգտագործել։ Դրանք ներառում են քաղցրավենիք, կոնֆետներ, չիպսեր, կրեկերներ, Կոկա-Կոլա, McDonald's-ի արտադրանք և այլն։ Այս ցանկը կարող է երկար շարունակվել։

Եկեք հրաժարվենք վատ սովորություններից

Խնայողությունների ժամանակ, այն ամենը, ինչը վնասակար է առողջությանը, ակնհայտորեն այն չէ, ինչի վրա պետք է ծախսեք ձեր գումարը: Չնայած այն հանգամանքին, որ ծխելը պաշտոնապես ճանաչված է որպես վտանգավոր գործունեություն, որի պատճառով տուժում են թոքերը և կոկորդը, և հնարավոր են չարորակ ուռուցքներ, ծխողների թիվը պակաս չէ։

Ալկոհոլային խմիչքները նույնպես չեն խնայի ձեր բյուջեն։ Բացի այն, որ ալկոհոլը ոչնչացնում է ուղեղի բջիջները, այն կարող է ծծել ձեր գրպանից վերջին գումարը։ Ի վերջո, որքան հաճելի է երեկոյան ընկերների հետ հավաքվելը և մի բաժակի վրա սրտանց զրուցել:

Եթե ​​ընդհանրապես հրաժարվեք ալկոհոլային խմիչքներից, կզգաք, թե որքան ավելի շատ գումար կունենաք ձեր դրամապանակում։ Սա էլ չի խոսում մարմնի կողմից երախտագիտության մասին, որը դուք կստանաք առողջության բարելավման տեսքով:

Ինչպե՞ս սովորել գումար խնայել և խնայել: Հրաժարվեք բոլոր վատ սովորություններից և մի վատնեք ձեր ժամանակը և գումարը դրանց վրա:

Կապի ծախսեր

Ամեն ամիս մենք լիցքավորում ենք մեր բջջային հեռախոսի հաշիվը, ինչպես նաև վճարում ենք մեր ինտերնետ մատակարարի ծառայությունների համար:

Եվ թվում է, թե դա շատ գումար չէ, բայց ամեն ամիս այն դեռևս բեռ է դնում մարդկանց վրա: Այստեղ դուք կարող եք գումար խնայել՝ անցնելով ավելի օպտիմալ սակագնի:

Օրինակ, եթե ինտերնետն օգտագործում եք միայն նորություններ կարդալու և կարճ տեսանյութեր դիտելու համար, ապա 100 մեգաբիթ/վրկ արագություն բացարձակապես պետք չէ։ Բավական է անցնել ամենաէժան սպասարկման փաթեթին՝ 1-5 մեգաբիթ արագությամբ։

Երբ խոսքը վերաբերում է բջջային օպերատորի ծառայություններին, խնայողությունը կայանում է նրանում, որ թանկարժեք զանգեր չկատարելը.

Բացի այդ, եթե ունեք անվճար րոպեներ, SMS, MMS, ապա աշխատեք չանցնել հատկացված սահմանաչափից, այլապես լրացուցիչ ծախսեր կունենաք։

գնումներ կատարելիս?

Ուսումնասիրելով այն հարցը, թե ինչպես սովորել գումար խնայել և խնայել, եկեք նայենք մեր կատարած գնումներին: Այստեղ ամեն ինչ բավականին հեշտ է, պարզապես անհրաժեշտ է պահպանել որոշ կանոններ։ Գաղտնիք չէ, որ սեզոնից դուրս վաճառվող հագուստները դարակներում դրվում են մեծ զեղչով (հաճախ՝ մոտ 50%)։ Մենք պետք է օգտագործենք այս գիտելիքները:

Այսինքն՝ ամռանը պետք է ձմեռային իրեր գնել, իսկ ձմռանը՝ ամառային։ Դրա շնորհիվ դուք կարող եք մեծ գումար խնայել:

Մեկ այլ լավ հուշում, թե ինչպես սովորել գումար խնայել և գումար խնայել, այն է, որ ձեզ հարկավոր չէ խաբվել գովազդով: Միշտ չէ, որ այնտեղ ճշմարտությունն են ասում։

Դուք կարող եք զվարճալի օրինակ բերել. հեռուստատեսությամբ հաճախ ասում են. «Մեր շան ուտելիքն էլ ավելի համեղ է դարձել»: Իսկ ո՞վ է ստուգում ուտելիքը և ասում, որ կոնկրետ այս մեկը ավելի համեղ է։ Մարդիկ կամ շներն իրենք են դա ասում: Միշտ պետք է թերահավատորեն վերաբերվել գովազդին:

Դեղորայքի դեպքում իրավիճակը նման է. Իհարկե, կան ներկրված ապրանքներ, որոնք նմանը չունեն երկրի ներսում։ Բայց կան նաև այնպիսիք, որոնք ավելի վատ չեն, քան ներկրվածները։ Նրանք ունեն նույն ակտիվ բաղադրիչը, բայց ինչ-ինչ պատճառներով գովազդը ստիպում է մարդկանց ավելի թանկ գնել, քանի որ կարծում են, որ դա ավելի հուսալի է:

Եկեք զվարճանանք իմաստուն

Բայց սա ճիշտ կլինի միայն այն դեպքում, եթե կա փողի աղետալի պակաս։ Այլ իրավիճակներում դուք կարող եք պարզապես վերանայել ձեր ունեցած զվարճանքի տեսակները և խաղադրույք կատարել ավելի էժանների վրա:

Օրինակ, դիսկոտեկի փոխարեն դուք կարող եք տանը խնջույք կազմակերպել ընկերների հետ, դուք ստիպված չեք լինի վճարել տոմսերի համար, իսկ խմիչքներով խոհանոցը շատ ավելի էժան է:

Մենք կրճատում ենք այլ ծախսերը

Բացարձակապես բոլոր թափոնները չեն կարող դասակարգվել որոշակի կատեգորիաների: Շատ հաճախ կյանքում լինում են իրավիճակներ, երբ քեզ հենց հիմա ինչ-որ մանրուք է պետք։ Նման իրավիճակներում կարևոր է պարզապես հիշել, որ ձեր ծախսած այդ 50-100 ռուբլին կարող է օգտակար լինել ձեզ ավելի կարևոր հարցերում։

Այսպիսով, մենք նայեցինք ուղիներ, թե ինչպես կարող եք նվազեցնել ձեր ծախսերը: Եկեք անցնենք գումար խնայելու որոշ ուղիների վերանայմանը, որոնք կօգնեն ձեզ խնայել ձեր երազանքի համար:

Հիմնական բանը ձեր առջեւ հստակ խնդիր դնելն է եւ դրա ավարտի ժամկետներ սահմանել՝ ելնելով ձեր եկամուտից: Բնականաբար, մարդը չի կարողանա խնայել նոր Rolls Royce-ի համար, եթե նրա աշխատավարձը 40 հազար ռուբլի է։ ամսական. Ուստի պետք է սթափ գնահատել ձեր հնարավորությունները։

Եկեք պարզենք, թե ինչպես սովորել գումար խնայել համեստ եկամտի վրա: Դա անելու համար դուք պետք է հասկանաք, թե որքան կարող եք ամսական խնայել՝ հետևելով վերը նկարագրված մեթոդներին: Այնուհետև մոտավորապես հաշվարկեք գումարի չափը, որը դուք պատրաստ եք ծախսել ձեր ծրագրած գնման կամ ճանապարհորդության վրա և բաժանեք այն ամսական խնայողությունների չափով:

Արդյունքում դուք կիմանաք, թե որքան պետք է խնայեք ձեր նպատակին հասնելու համար: Հիասթափվե՞լ եք արդյունքից: Այս իրավիճակից երկու ելք կա՝ կամ սկսեք ավելի ակտիվ խնայել, կամ փնտրեք եկամտի լրացուցիչ աղբյուրներ։

Բացի այդ, փող մի դրեք ձեր բարձի տակ: Եթե ​​դուք պատասխան եք փնտրում այն ​​հարցին, թե ինչպես սովորել գումար խնայել համեստ եկամտի վրա, ապա բացեք ավանդային հաշիվ բանկում: Դրա վավերականության ժամկետը պետք է լինի նույնը, ինչ այն ժամանակը, որը դուք պլանավորել եք նպատակին հասնելու համար:

Ավելին, որքան հեռու լինի այս բանկը ձեզանից, այնքան լավ: Բաց է ոչ թե մեկ բանկում, այլ մի քանի բանկում, որոնք գտնվում են քաղաքի տարբեր հատվածներում։ Դա կարելի է անել նրանց համար, ովքեր նկատում են, որ կուտակված միջոցներն անմիջապես ծախսելու հատկապես մեծ ցանկություն ունեն։ Քաղաքում թափառելու դժկամությունն ու մարդկային ծուլությունը պարզապես կհուսահատեցնեն մի քանի ամիսների ընթացքում կուտակված գումարներ ծախսելու ցանկությունը։

Ժամանակ չունե՞ք համալրելու ձեր սեփական ավանդը: Ակտիվացրեք պայմանագրային դուրսգրման ծառայությունը ձեր աշխատավարձի քարտից: Շատ հարմար է ակտիվացնել ավտոմատ դեբետավորման ծառայությունը։ Դուք կարող եք տոկոս ընտրել, գումար սահմանել կամ թույլ տալ, որ բանկին ավտոմատ կերպով հաշվում ռուբլու չափը տասնապատիկ լինի: Այո, 21-րդ դարում դա հնարավոր չէ։

Եվ այսպես աստիճանաբար և ոչ էականորեն ձեր գրպանի համար գումարը կփոխանցվի դեպոզիտ։ Դա նաև հարմար է, քանի որ բանկը դրա համար կվճարի նաև ավանդի տոկոսների տեսքով: Իհարկե, դուք չեք կարողանա գումար աշխատել դրանց վրա, բայց միանգամայն հնարավոր է նվազեցնել գնաճի ազդեցությունը ձեր սեփական խնայողությունների վրա:

Վերոնշյալ նյութը կօգնի ձեզ սովորել, թե ինչպես սովորել գումար խնայել և գումար խնայել: Ծրագիրը արդյունավետ է, այն ամենը, ինչ ձեզ հարկավոր է, ցանկություն և կամքի ուժ է: