Съдържание
Когато човек има цел (независимо дали е дете, тийнейджър или възрастен човек) да купи нещо, което си струва, той се сблъсква с проблем: как да спести пари правилно? Уви, само няколко късметлии могат да се похвалят с милионна заплата, така че всеки може да се научи как да пести пари.
Как да спестите пари с малка заплата
Ако внезапно имате мечта да купите скъп артикул и заемът с луди лихвени проценти е свързан с безсмислено приключение, тогава ще трябва да спестите. Решението да започнете да спестявате за покупки е взето; сега можете да създадете касичка: вземете малка кутия и сложете част от приходите си в нея. Ако просто необмислено харчите суми пари и хвърляте дребни пари в касичка, процесът на натрупване ще отнеме безумно много време. Как да спестите пари, без да навредите на семейния бюджет и бързо?
За да бъде процесът ефективен и да се научите как да пестите пари и да пестите пари, трябва да си направите правило да записвате всичките си разходи. Запишете в тетрадка сумата, изразходвана всеки ден, разбита по категории закупени стоки и услуги, след като анализирате бележките, направени в края на работната седмица, трябва да разберете колко пари се харчат за развлечения - можете. започнете да спестявате тази сума. Създавайки си навик да анализирате разходите си, ще научите как да пестите пари по правилния начин.
Как да спестим за апартамент
Въпросът за подобряване на условията на живот е проблем за руските млади семейства. Когато целта е ясна, трябва да разберете как да спестите пари. Веднага трябва да вземете решение за цената на жилището: вижте в кой район искате да живеете, следете съществуващите реклами. Не забравяйте обаче, че докато сте готови да закупите апартамент, цените може да се повишат. Вземете предвид нарастването на инфлацията и добавете десет процента към цената на настоящите апартаменти. Новите жилища, като правило, са празни и без ремонт, което също трябва да бъде включено в очакваните разходи. Полезни съвети как да спестите пари:
- Ще трябва да се откажете от вредните навици - цигари и алкохол.
- За да спестите пари, ще трябва да анализирате за какво се харчат парите. Когато се вземат предвид всички разходни позиции, трябва да помислите как можете да спестите пари за всяка от тях.
- Преди да отидете до магазина, не забравяйте да направите списък за пазаруване и да вземете със себе си само необходимата сума, за да нямате възможност да харчите повече.
- Ако започнете да ходите в магазините на едро, цените на основните хранителни продукти ще намалеят значително.
- Можете да спрете да купувате сладкиши или да се откажете от месечното си ходене на театър.
- Не забравяйте, че винаги можете да намерите втора работа или работа на непълно работно време, което ще ви помогне бързо да натрупате необходимата сума.
- Можете да започнете да давате частни уроци или да продавате нежелани боклуци.
Парите, които се натрупват, могат да започнат да работят за собственика. Поставете ги в банката срещу лихва. Ако имаш икономически усет, можеш да играеш на борсите. Това обаче е много рискован бизнес и можете да загубите всички пари, които сте натрупали чрез прекомерна работа. Друг начин да увеличите доходите си е да отдадете собствената си кола под наем на таксиметрова служба. Използвайки всички методи, можете да спестите за малък апартамент в покрайнините за три години.
Как да спестим за кола
Ако целта ви не е апартамент, а кола, тогава сумата ще бъде по-малка и ще можете да спестявате по-бързо. Алгоритъмът за натрупване е подобен на горния:
- трябва да се вземат предвид всички разходи;
- разберете какво може да бъде напълно изоставено или намалено;
- разберете къде можете да получите повече пари, как да правите пари.
- крайната мярка е тегленето на заем, но дълговата дупка, от която не е лесно да се излезе, не е най-добрият изход.
Почти всички богати хора някога са започвали от нулата, но благодарение на своите умения и таланти, с течение на времето са постигнали както позиция, така и просперитет. Спомнете си само произведението „Финансистът“ на Теодор Драйзер, което мнозина вероятно са чели в младостта си, където главният герой, въпреки че получава определени умения от баща си банкер, в крайна сметка става милионер само чрез собствените си усилия. И така, как можете да започнете да спестявате пари, ако нямате такива?
Ако човек мисли как да спести пари за покупка, да отвори собствен бизнес или да осигури комфортно съществуване за себе си и децата си в бъдеще, това вече е първата стъпка към успеха. Бъдещето ще зависи само от търпението, както и от това доколко човек умее да се вслушва в съветите и да действа според разума.
Спестявайте разумно
Има няколко прости и като цяло банални правила за натрупване, които са известни на почти всички. Всеки знае, че за да спестите определена сума пари, не трябва да харчите пари за ненужни неща, да спестите някъде от покупки, ако това не се отразява значително на тяхното качество и най-важното - печелете повече, отколкото харчите. Хората винаги имат проблеми с този въпрос: възможно ли е да спестя храна или здраве, тъй като приятелите ми ще ме гледат, ако използвам обикновен телефон, а не продукт на Apple, или отида на почивка в Крим или Испания. Тези проблеми вече няма да изглеждат толкова сериозни, ако човек се заеме старателно да пести пари (но все още не можете да спестите от здравето).
Един от важни пречкиПо този път е предразсъдъкът на човека, че за да натрупа средства, е необходимо да намали текущия си бюджет, тоест да загуби нещо тук и сега за известно време по-късно. Това е фундаментално погрешно. Препоръчително е да спестявате средства не на остатъчен принцип, в краен случай, а така, че това да е първа необходимост при получаване на заплата, хонорар и др. Получих парите и веднага ги изпратих по моята сметка, а най-добре е човек да има няколко такива сметки, например за закупуване на къща, кола или за обучение на дете. Още по-добре е средствата да отиват не на картата, а на депозит в надеждна банка, който е отворен за определено време, да речем за една година: по този начин ще бъде по-трудно за човек да използва тези средства преди график, което означава, че ще бъде по-лесно да спестите нещо.
Можете да започнете дори с малка сума, но оптималната сума може да се счита за сума, равна на 10-15 процента от личния или семейния доход.
Има доста интересен начин, който позволява на семейството точно да определи разходите и да не харчи твърде много. Трябва да изчислите колко получава всеки член на семейството на месец, след което от тази сума извадете разходите за комунални услуги, стоки от първа необходимост, плащания по заем, ако има дългове, бензин и други транспортни разходи, както и още десет процента за банков депозит. Останалото количество разделяме на четири равни части и поставяме в пликове. Всяка седмица пликът може да се отваря и използва за допълнителни нужди, без да се прибягва до друг плик до следващата седмица. Чудесно е, ако до събота или неделя остане нещо от отпуснатите пари, можете да ги похарчите за почивка и забавление със спокойно сърце. Тъй като в месеца има по-малко от пет седмици, петият плик също ще ви бъде полезен; можете да поставите малка сума в него от сумата, разпределена за четири седмици.
По този начин ще бъде по-лесно за семейството да управлява разходите си; няма да се налага да мисли за всяка покупка, а само ще трябва да реши дали има достатъчно средства за разходите тази седмица. В допълнение, по този начин ще бъде спазено едно от най-важните правила - същите тези десет процента от приходите ще бъдат незабавно изпратени във финансираната част, а не според принципа на „последна инстанция“.
Правилото „Спестете повече утре“ според Шломо Бенартзи
Икономистът Шломо Бенартзи, който участва в разработването на пенсионни програми в САЩ, излезе със собствен принцип за спестяване на пари от нулата, който се състои в постепенно увеличаване на инвестициите във вашите спестявания. Изводът е, че всеки път, когато човек получи увеличение на заплатата или повишение, той започва да спестява по-голям процент от заплатата си. Можете да увеличите сумата за спестовни инвестиции с един процент, с пет процента, с десет, основното е да следвате този принцип на постепенно увеличаване.
Да разгледаме един пример:
Ако спестите по тази схема, след четири години човек ще спести 349 хиляди рубли. Ако смятате, че тези пари могат да се държат в депозитна сметка и да получават лихва, сумата ще бъде още по-добра. Скоростта на доходите ще расте, може би не толкова бързо, колкото искате, но с нормално и надеждно темпо.
Това, което е много важно, според Шломо Бенартзи, е, че можете да започнете с малки пет процента, но постепенно нашето мислене ще свикне с увеличаване на средствата, заделени за бъдещето, което ще бъде свързано с увеличаване на общия доход, и следователно просперитет. С течение на времето страхът от такива инвестиции ще изчезне и самият процес ще се превърне в навик и може би дори ще промени начина ви на живот.
Нека обобщим
Тези, които наистина се интересуват от темата, трябва да прочетат книгите на икономисти, които са прекарали много години в изучаване на този въпрос. Често произведенията им са написани на интересен и лесен език, „натъпкани“ със забавни примери и случки от живота. Е, ако етапът на натрупване на средства от нулата е завършен успешно, в бъдеще е препоръчително да се запознаете с мненията на експерти за това как иначе да увеличите доходите си чрез правилно инвестиране и инвестиране.
Да се научим да пестим пари правилно е важно за всеки, дори за тези, които получават малка заплата. За да не взимате заеми до заплата и да сте богати, трябва да следвате прости правила.
Повечето хора в Русия днес са финансово неграмотни. Това се използва постоянно от банки, кредитни компании, продавачи, измамници и много други. Дори хора, които уж получават прилични заплати, попадат в кредитно робство и остават завинаги без пари. Какво да кажем за тези с малки заплати - бедни студенти, пенсионери, млади майки...
За да прекъснете порочния кръг на липсата на пари, е важно да използвате прости правила за управление на финансите в ежедневието, което ще помогне за натрупването на пари.
Спестяванията ще ви предпазят от извънредни ситуации. Освен това, ако спестите пари, няма да се налага да отхвърляте неочаквани, вълнуващи възможности в живота.
Основното правило на богатството е много кратко: „Харчете по-малко, отколкото печелите“. Само четири думи. Изглежда, какво може да бъде по-просто? Но по някаква причина при много хора винаги се случва обратното.
Как да спестите пари дори и с малка заплата
Нека да разгледаме какви методи ще ви помогнат да приложите основното правило на богатия човек и да започнете наистина да спестявате пари.
1. Следете бюджета си
Ако ще спестявате пари, тогава е важно да започнете да поддържате семеен бюджет. Не харчете необмислено пари за пазаруване и плащане на сметки, а следете всичките си разходи през месеца.
По този начин можете да разберете колко пари са били пропилени и от какво можете да спестите следващия месец без много вреда за семейството.
Освен това след няколко месеца ще знаете точно колко пари вие и вашето семейство се нуждаете за нормално съществуване и колко можете да поставите в касичка.
2. Живейте със същата сума
Ако вече сте изчислили от колко пари се нуждае вашето семейство средно на месец за нормален живот, тогава трябва да фиксирате тази сума. Не е тайна, че от време на време имаме лесни пари. Някои хора получават бонус, други получават допълнителни печалби или може би най-накрая сте успели да се придвижите нагоре по кариерната стълбица и заплатата ви се е увеличила малко.
Бъдете сигурни: с нарастването на приходите разходите ще се увеличават. Това означава ли, че няма да можете да спестявате пари отново?
Трябва да определите за себе си фиксирана сума пари, която ще харчите за живот всеки месец, дори ако се появят лесни пари. По-добре е веднага да спестите допълнителен доход, оставяйки само необходимата фиксирана сума за живот.
3. Спестете 20 процента от доходите си
Ако възникнат трудности при определянето на фиксираната сума, необходима за нормалния живот на семейството, тогава можете да използвате по-прост метод за спестяване на пари. Веднага след получаване на доход (включително лесни пари), поставете 20 процента от получените средства в касичка. Освен това е важно да направите това не в края на месеца, а веднага! Ако отложите този важен въпрос за по-късно, тогава бъдете сигурни: парите, които сте планирали да спестите, вероятно вече ще бъдат изразходвани.
Как да се научите да пестите пари, за да спестявате?
Разберете една проста идея: всеки се опитва да спечели пари от вас. Дори когато вие самите печелите пари в услугата, вашият работодател печели от работата ви. В съвременния живот вие сте постоянно преследвани от онези, които искат да ви вземат парите. Хиляди търговци измислят хитри схеми, за да ви вземат парите по такъв начин, че и вие да сте доволни, когато се разделите с трудно спечелените пари.
За да избегнете това, трябва да се опитате да следвате следните принципи.
4. Опростете финансовия си живот
Колкото по-сложен е вашият финансов живот, толкова повече време и усилия отнема. Заедно с това се увеличава шансът да се объркате и да направите финансова грешка.
Колкото повече заеми и кредитни карти има, толкова по-голям е шансът да не забележите липсващи средства или да пропуснете друго плащане.
Обърнете внимание на услугите на вашия мобилен оператор. Имате ли нужда от всички свързани платени функции? Ако не, деактивирайте ненужните.
Справете се със сметките за комунални услуги. Изчислете осъществимостта и размера на спестяванията при преминаване от средни тарифи към измерване на вода, газ и електричество. Купете си енергоспестяващи крушки. Те наистина намаляват сметките ви за ток.
Вижте какви други повтарящи се „планирани“ разходи можете да намалите.
Полезно е да правите такова генерално почистване веднъж на няколко месеца.
5. Отървете се от заеми с най-високи лихви
Опитайте да рефинансирате заеми от други банки при по-ниска лихва.
Възползвайте се от един ефективен начин да се отървете от кредити. Изберете заема с най-високия лихвен процент и започнете да изплащате този дълг два пъти по-бързо, тоест с двойни плащания. Направете това, докато дългът бъде изплатен. След това добавете цялата освободена сума пари, изразходвана за изплащане, към плащането на втория дълг, докато този не бъде изплатен. И така, докато всички дългове бъдат елиминирани.
6. Отидете на пазар със списък за пазаруване.
Предварително изготвен списък за пазаруване, с който да пазарувате, ще ви помогне да избегнете спонтанни разходи. Целта на списъците за пазаруване е не само да сте сигурни, че няма да забравите да купите нищо, но и да избегнете купуването на твърде много.
Най-лесният начин е да го начертаете на обикновен лист хартия. За тези цели можете да използвате „напомняния“, вградени в джаджи и като цяло всяко приложение, където можете да направите прост списък.
7. Спрете да използвате банкова карта
Използването на кредитна карта или дори дебитна банкова карта затруднява спестяването на пари. Ако имате навика да плащате в магазините с банкова карта, а не с пари, опитайте да преминете към пари в брой.
Когато плащаме с карта, ние не осъзнаваме стойността на парите, които плащаме за стоки - въвеждаме ПИН кода и сме готови. И сега има банкови карти, които дори не трябва да се поставят в терминала. Плащането става все по-лесно и съответно спестяването и спестяването стават все по-трудни. Освен това картата може да съдържа повече пари, отколкото бихте взели в магазина за покупки. Има голяма вероятност да похарчите повече от планираното.
Когато отивате в магазина с пари в брой, не слагайте повече пари в портфейла си, отколкото са ви необходими за предварително планираните покупки.
8. Използвайте правилото на 10-те секунди за евтино пазаруване
Видяхте ли нещо евтино на тезгяха и веднага поискахте да го купите? Задръжте тази мисъл в главата си за 10 секунди и искрено се запитайте: наистина ли имате нужда от това нещо? Наистина ли е невъзможно без него? Често тези 10 секунди са достатъчни, за да разберете дали наистина имате нужда от това нещо.
За скъпи покупки използвайте правилото за 30 дни. Ако искате да купите нещо скъпо, не бързайте да харчите пари, а помислете за важността на тази покупка за един месец. Най-вероятно след 30 дни няма да остане следа от силното ви желание да купите това нещо.
9. Оценете разходите за покупки по отношение на работното време.
За да избегнете ненужни покупки, изчислете колко струва един час или ден от вашата работа. След това, когато купувате този или онзи продукт, помислете дали нещото, което планирате да купите, си струва няколкото часа или може би дори дни от вашия труд, който сте похарчили, за да спечелите тази сума пари?
Този принцип работи много добре при закупуване на домакински уреди или други големи стоки, когато времето вече не се изчислява в часове, а в дни или дори месеци. Такова финансово „отрезвяване“ ви помага да не извършвате глупости под формата на закупуване на ненужни скъпи стоки.
Как да спестявате пари правилно
Сега, след като сме се отървали от ненужните разходи и сме се научили да пестим пари от доходите си, трябва да управляваме средствата си правилно
Пътят към правилното управление на парите
Разделете безплатните пари, които се появяват в резултат на всички ваши усилия, на няколко части.
1. Създайте финансов резерв в случай на непредвидени ситуации. Необходими са безплатни пари за решаване на неочаквани проблеми, които възникват. По-добре е да са пари в брой, така че в случай на спешност да не се налага спешно да тичате до банката.
2. Отворете депозит в една от надеждните банки, например VTB, с възможност за попълване и частично теглене на пари без загуба на лихва. По правило разходните депозити нямат висок лихвен процент, но можете да влагате определена сума в тази сметка всеки месец и да изтегляте част от средствата по всяко време.
3. Кандидатствайте за срочен депозит при най-изгодна лихва. Това ще бъде полезно, когато вече сте натрупали прилична сума. Няма да можете да теглите средства от такъв депозит по всяко време, но ще можете да натрупвате пари. Отворете депозити в рубли, долари и евро, за да получите още повече доходи, ако валутата поскъпне.
4. Спестете пари не в името на абстрактното богатство, а за постигане на конкретна цел. Можете дори да отворите няколко сметки, за да спестите: за ремонт, за кола, за дача ...
Знам какво говоря. Аз съм финансов анализатор. Това означава, че помагам на хората и компаниите да разберат какви са парите им и как да ги управляват. Например, помогнах на редакционния директор на „Нож“ да се трансформира от човек, който губи пари - поради глупаво харчене или просто смачкани парчета хартия, изпаднали от джоба му - в опитен потребител на лична счетоводна система, който знае как да спестявайте и правете дългосрочни депозити. Освен това я спасих от провал по математика в училище, но това е друга история.
Защо да поддържате личен бюджет?
Ако се интересувате от този въпрос, значи имате проблем, свързан с парите. Отброявате дните до плащането? Това означава, че вашите разходи надвишават доходите ви: просто казано, вие живеете над възможностите си. Искате ли да спестите за важна покупка, но отново и отново изпразвате касичката си за някои не особено необходими неща? Разходната „програма“ беше лошо планирана. Заради размера на „минуса” кредитната карта се е превърнала в купчина екзистенциални тухли, които ви дърпат до дъното за джоба ви.
Ако в същото време изглежда, че имате прилична заплата от размера на „достатъчно за всичко“, но по някаква причина все още нямате достатъчно, най-вероятно не е в портфейла ви, а в главата ви: това е бъркотия. Този проблем се решава преди всичко чрез способността за управление на бюджет.
Какво е "бюджет"
В класическия смисъл, бюджетът е вашият план за приходите и разходите (или вашата компания, или може би дори вашата държава) за годината. Обикновено се изготвя за една година, това е уместно, ако искате да направите голяма покупка или, кой знае, по някаква причина сте решили да вземете ипотека. Но ако ви припада при мисълта за годишното отчитане или вашата задача е да спрете да ядете само елда след почивка, можете да започнете с анализиране и планиране на месеца. Но няма смисъл да правите планове за по-дълъг период от една година: размерът на несигурността нараства до неконтролируемо ниво, тъй като вашата лична ситуация или икономиката на страната могат да се променят значително отвъд годишния хоризонт.
Как да анализирате финансите си
За да създадете бюджет за годината (или месеца), трябва да знаете колко пари правите за година (или месец) и колко харчите обикновено. За да разберете, трябва да имате статистика на приходите и разходите за някакъв минал период. И за да направите това, трябва да запишете получаването на пари - заплата, погасяване на дълга, еднократни такси, редовен доход от богат чичо и планирани печалби в казиното (шегувам се, не залагайте, за да правите пари). И запишете разходите: колко сте похарчили за обичайни неща като храна и домакинство, каква обикновена сметка за апартамент плащате, колко сте похарчили за транспорт, безкрайно лечение на хрема, крафт бира в петък, опити за „разходка“ във фитнеса и т.н.
Ако плащате в брой, тогава, за да запишете разходите си, ще трябва да си спомните вечерите на баба си в кухнята с купчина касови бележки и кротко да повторите нейната съдба. Опитайте се да запишете разходите си с перо, за да добавите допълнителен нюх.
Шегата настрана, да се отървете от пари в брой не винаги е лесно, а да запомните да платите в брой е трудно. Затова е наистина по-добре да запазите разписките.
Ако използвате банкови карти и безналичните плащания са вашият основен метод на плащане, тогава вече имате база за бюджетиране, дори и да не сте направили нищо за това. В мобилно приложение или онлайн банкиране обикновено можете да изтеглите извлечение и да копирате всички вече събрани записи по групи разходи в електронна таблица на Excel с бюджета. Вярно е, че не всяка банка предоставя тази информация в разбираема форма, но най-големите и популярни ви позволяват да използвате тези данни без проблеми. Ще получите средния размер на приходите и разходите по месеци и години. Това ще ви позволи да започнете да планирате.
Винаги съм работил в електронни таблици на Google и съм настройвал всички изчисления ръчно, но сега вече има добри решения за мобилни приложения. Например, приложението CoinKeeper може да ви помогне да анализирате разходите си и да оцените бюджета си, но безплатната версия е много ограничена в използването си. Любимото ми е „Zen-Money“, приложението спестява време и се синхронизира с моята онлайн банка на всеки 20 минути (за човек, свикнал с ръчна счетоводна работа, това е просто мистично!) - остава само да правите редки плащания в брой , след което чековете могат да бъдат изхвърлени . Има и удобна система за регулиране, ако нещо не работи за вас.
Първа стъпка: пребройте доходите си
Първо, планирайте доходите си, с тях е по-лесно, особено ако имате фиксирана заплата. Ако сте на свободна практика, намерете средната си месечна заплата.
Когато планирате, изхождайте от принципа на предпазливостта: надяваме се на най-доброто, но имайте предвид, че реалността ще бъде по-скромна. Тоест, по-добре е да планирате доходи малко по-ниски от очакваните, особено ако има известна степен на несигурност (и разходите са малко по-високи, в случай на непредвидени разходи).
Ако имате годишен бонус, за който сте сигурни, че ще бъде изплатен, не забравяйте да предвидите бюджета за него. Ако се съмнявате, не го вземайте под внимание, нека ви бъде резерв.
Стъпка втора: разходи за обучение
След като знаем какъв е доходът ни, можем да разберем лимита на разходите, който трябва да спазваме, за да поддържаме разходите разумни - и да се научим как да спестяваме.
На първо място, препоръчвам да се състави структура на разходите. Ако вече сте преминали предимно от пари в брой към банкови карти, мобилното приложение отново ще ви бъде полезно в него, разходите са групирани в категории: аптеки, кафенета, книги, транспорт, супермаркети и др.
Анализирайте въз основа на този списък за кои категории харчите най-често, но не е необходимо да използвате много подробна структура, това само ще усложни работата по бюджета. 6–8 категории са достатъчни.
Основните ми са: храна и домакински стоки, наеми, здраве и красота, спорт, дрехи и обувки, пътуване и развлечения, разходи за бензин и кола, образование. Разделянето например на храни и стоки за бита от обща касова бележка в супермаркет е досадно - така че би било по-лесно да комбинирате покупки от един магазин в един артикул.
След като разберете колко харчите за какво, направете план за разходите за тези категории през следващия месец (или година, в зависимост от нивото ви на паника, че трябва да планирате). Започнете с най-очевидните и задължителни редовно повтарящи се разходи, като се фокусирате върху вашата статистика. И не забравяйте да запомните за еднократни плащания като данък върху собствеността, поддръжка на автомобил или застрахователни премии. Така ще разберете колко ще похарчите във всеки случай - "за цял живот", както се казва.
Стъпка трета: сравнете приходите и разходите
Сравнете това, което сте записали за разходите и приходите. Ако очакваните разходи надвишават очаквания доход, тогава си струва да разгледате внимателно всеки елемент и да разберете дали има ненужни разходи.
И така, наистина ли искате да харчите 5500 рубли на месец за кафе за вкъщи, защото ви мързи да донесете чашата си и пакет кафе в офиса за 800 рубли - или не?
Струва си да се замислим.
Какво да правя?
Разбирането какво точно и колко харчите е полезно, дори ако имате някаква сума, която остава в излишък всеки месец. Може неочаквано да откриете, че без дори да го знаете, сте започнали да харчите 20 000 рубли на месец за кафенета и ресторанти, тъй като заплатата ви беше увеличена - въпреки че ежедневните разходи бяха някак напълно незабележими. Имахте безплатни пари - но ги използвахте като „допълнителни“.
За да предотвратите харченето на пари за неща, които не сте „избрали“, трябва да следите „загубените“ статии, специално да ги ограничите – и или да харчите освободените пари в категория, която е по-полезна за вас, или започнете да го запазвате.
Понякога само преброяването на разходите ви може да отвори очите ви за лоши навици за харчене и да промени живота ви. Това ми се случи с кафето, не можех да повярвам, че харча 6000 рубли на месец за навик, който ме изнервяше и причиняваше безсъние. Не, обичам кафе - но няколко чаши на ден се оказаха ненужни не само за тялото, но и за портфейла ми.
Използвах професионалните си познания (и някои познания по неврология), за да подмамя вътрешния си пияч на кафе и да печеля от това.
Всеки път, когато искам „допълнително“ кафе, отварям мобилното приложение на банката и прехвърлям разходите към спестовната си сметка с дебитна карта. Но това не е просто спестяване: за съхранение на пари банките дават процент от инвестираната сума.
Всеки месец получавам процент за това, че не пия кафе - и в същото време доза допамин, стимул за разумно финансово поведение. И тъй като мога да инвестирам тези пари, а кафето, което пия, напуска тялото ми без никаква полза, удоволствието от касичката надвишава удоволствието от вредния навик.
Как иначе можете да спестите
Дори и да нямате малък лош навик, който да ви струва, спестяването на малка сума редовно може да ви осигури голяма инвестиция. Една моя приятелка с четирима по-малки братя и сестри, например, когато й казах за възможностите за спестяване с помощта на дебитна карта, отвори спестовна сметка за всяко дете и помоли роднини да изпращат 500-1000 рубли на месец, след което да разделят сумата по равно между децата.
За всяка семейна „единица“ такъв принос беше незабележим, но в рамките на една година децата успяха да купят компютър, пиано, монитор, пропуски за басейн и научни часове, както и пътуване до моден лагер - нещо, което техните родители нямаше да може без вноските.
Вярно е, че лихвите по спестовните сметки обикновено са по-ниски, отколкото по салдото по картата, но сметките предоставят повече възможности и лекота на използване: можете да ги наименувате, да си поставите цел, да я визуализирате, като добавите мотивираща снимка и да изчислите времето, в което може да се постигне. Например, искате да съберете 30 000 рубли за шест месеца - мобилната банка ще ви предложи да спестите 1250 на седмица (и това ще бъде правилно) и ще покаже колко близо сте до целта.
Ето, научихте се да спестявате!
Следващото ниво на спестяване е амортизацията на големи покупки, тоест постепенното възстановяване на покупната цена, така че метеоритът да не образува дупка в портфейла ви и така „раната“ във вашите финанси постепенно да заздравее.
Да кажем, че сте били умни и сте купили iPhone само за 50 000. Знаете, че ще издържи 3 години със сигурност. Разделете сумата на покупката на 36 месеца: тя се оказва приблизително 1400 рубли - това е колко ви струва месечно да използвате смартфон на стойност 50 000 с експлоатационен живот от 3 години. Тази процедура е много подобна на обичайното „спестяване“ за покупка, но тук е важно не само натрупването, а самият смисъл на тази процедура: осъзнавате колко ви струва покупката на месец и постепенно постепенно се разделяте с сумата пари, която е съизмерима с разходите за използването на обекта.
За първи път такава процедура с бюджет е трудна за разбиране: току-що похарчих пари, защо трябва да плащам отново?
Но когато наближите следващата си покупка, ще разберете, че в продължение на 3 години сте плащали за използването на iPhone - и следователно вече сте спестили пари за нов. След като закупите следващия, вие отново започвате да „амортизирате“ цената му: разделете цената пропорционално на периода на използване.
В идеалния случай правете това при всяка голяма покупка. По този начин можете не само да спестите пари, но и да оцените реалната цена на нещата, които използваме всеки ден. Но това ниво на финансова грамотност не е за хора със слаби сърца.
Защо банковата карта ви помага да спестявате пари по-добре от стъклен буркан?
Запомнете основното правило на финансиста: парите трябва да работят. Ако сметките лежат под матрака ви, добре се справяте, че устоявате на изкушението да ги пропилеете. Но ако в близко бъдеще не направите покупка, която ще ви помогне да печелите пари (например, не купувате нов инструмент за вашата работа) или не го поставите на лихва, стойността на тези пари постепенно ще падне.
Централната банка на Русия прогнозира инфлация от 5–5,5% през 2019 г.: това означава, че всяка ваша синя банкнота от 1000 рубли се обезценява с 15 копейки всеки ден.
Просто не бързайте веднага да играете на валутни разлики, да купувате акции или да молите банката да отреже парче злато за вас. Започнете с прост и сигурен инструмент - дебитна карта.
За да решите коя банкова карта да изберете, трябва да сравните кой какъв процент предлага.
Ако са спазени определени условия - не излизате на нула и винаги имате определена сума в картата си, харчите определена сума пари от картата всеки месец или използвате други банкови продукти - банката може да предложи повишен лихвен процент върху салдото по сметката.
Например, ако харчите повече от 3000 рубли на месец по картата си, Tinkoff ще ви даде 6%, но в Alfa Bank и VTB трябва да похарчите съответно повече от 70 000 и 75 000 рубли, за да получите същия доход. Доходите по картата се натрупват главно върху дневния баланс, така че е полезно да държите парите на картата възможно най-дълго и да плащате за големи покупки в последния момент - по този начин можете да получите лихва върху по-голяма сума.
За да получите още повече предимства, можете да направите вашата дебитна карта карта за заплата. Това осигурява някои предимства: намалена лихва по заеми и ипотеки и повишена лихва по салда по сметки и депозити.
Лайфхак: не е нужно да сте наети на постоянна работа, за да имате карта „заплата“! Някои банки присвояват на вашата карта статус „заплата“, ако прехвърляте необходимата минимална сума средства месечно с бележка в плащането „заплата“ - дори ако това е прехвърляне от една от вашите карти към друга.
Ако доходите ви позволяват, можете да имате няколко от тези карти за заплати в различни банки, което в бъдеще може да ви осигури повече предимства при избора на банка за получаване на кредит: няколко банки ще имат премиум условия, а Райфайзенбанк дори предлага 1 % върху приходите за това за баланса на картата.
Какво е кешбек и защо банките ни връщат пари?
Когато става въпрос за плащане на стоки и услуги, картата е по-изгодна от парите в брой заради кешбек - това е процентът, който банката ви връща в края на месеца за покупките, платени с картата.
Банките, разбира се, не са луди да ни дават парите си. За да разберете откъде идва, трябва да вземете предвид, че в покупка, платена с карта, участват трима героя: вие, продавачът и банката, която премества парите от вашата сметка в сметката на продавача.
Продавачът му плаща комисионна за използване на услугите на банката - и това е част от това, което банката ви връща, така че да почувствате любов, грижа и да сте по-склонни да донесете парите си на банката (изгодно е!).
По принцип банките връщат 1-3% върху сумата на плащанията и предлагат няколко категории увеличени кешбек. Tinkoff, например, връща 1% от всички плащания и също така предлага веднъж на всеки три месеца да изберете три категории, от които ще има увеличен кешбек от 5%: това могат да бъдат аптеки, развлечения, ресторанти, автомобили, транспорт, книги и много други.
Да кажем, че през януари избрах категорията „автосервизи“, защото скоро планирам скъп технически преглед и ще ми върнат 5% от цената му на картата. Моят бюджет ми помага да разбера правилните категории, в които големите покупки (5% от които често се оказват значителна сума) се планират месеци предварително. Банките не са глупаци и не предлагат повишени категории връщане на пари, които са изгодни за вас, така че за печеливша голяма покупка е полезно да изчакате, докато „въртележката“ от оферти достигне желания тип стоки.
Alfa Bank предлага различни карти с една (или две) категории увеличен кешбек. Например, Cash Back карта ви позволява да печелите 10% на бензиностанции, 5% в кафенета и ресторанти и 1% за всички други покупки.
Райфайзенбанк обещава да върне до 3,9% за всякакви покупки - но с точки, които могат да бъдат изразходвани само чрез каталога с награди. Това условие прави техните кешбекове недостатъчно ликвидни. Много по-добре е, ако наградата за покупките е попълване на текущата ви сметка с реални пари.
VTB ще ви плати от 1% до 2,5% в зависимост от сумата на покупките: до 15 000 - 1%, до 75 000 - 2%, над 75 000 - 2,5%. Можете да свържете различни опции към картата, например 10% за категорията „Авто“ или „Ресторанти“. Мултикартата VTB стана най-добрата банкова карта за 2017 г. според Banki.ru, защото е чудовище на Франкенщайн, направено от дебитна, кредитна и работна карта едновременно. Използвайки го, можете ежемесечно да променяте една от многото опции като увеличен кешбек, увеличен доход по сметки и депозити и много други.
Ако сега чувствате, че искате хапчета от алчност - и повече, тогава вземете няколко карти и плащайте с тях, като изберете най-изгодната в зависимост от категорията на разходите! Това просто ще изисква повишено внимание.
Важно е да знаете за категориите, че понякога те не се вземат предвид от приложението правилно, така че винаги проверявайте как е преминала транзакцията. Ако покупката попадне в грешната категория, няма да получите кешбек, но това не е грешка на приложението, а проблемът с класифицирането на вашата покупка въз основа на мястото на покупка. Например, когато имах увеличено връщане на пари за оборудване, купих смартфон в магазин за комуникации - покупката отиде в категорията „комуникации“. Бързо видях това и уведомих банката, като приложих чек. Покупката ми беше прекредитирана в категорията „електроника“ и в края на месеца получих кешбек на картата.
Има и страхотен лайфхак с кешбек: плащайте с карта в кафенета и магазини за ретроградни приятели, които все още използват пари в брой. Приятелите няма да загубят нищо, като ви дадат пари в брой, а вие също ще получите кешбек за тях.
Ако се готвите да закупите дрехи и обувки, оборудване или да седнете в голям ресторант, проверете в приложението за банкови партньори, които предлагат услугите, от които се нуждаете, с голяма отстъпка при плащане с карта. Може да ви вземе много, ако сте внимателни.
Картата прави живота по-лесен
Ако сте финансов гавра, тогава картата ще ви предпази от загуба на пари, падане от джобовете ви в смачкани парчета хартия или „изчезване“ върху нещо, което дори не можете да си спомните какво. Ако сте вечно забравящ технофил на портфейла с интелигентен часовник, тогава той може да се превърне в вашата торба със злато, оставяйки джобовете ви и крадците в трамвая празни. Не губя пари, но свързах картата си с интелигентния си часовник и не се опитвам, както преди, да сложа сто долара в маратонката си преди бягане, за да имам с какво да купя вода на връщане.
Е, в допълнение, картата помага за решаването на най-неприятните рутинни въпроси от живота на възрастните. Ако тепърва започвате по пътя към плащането на вашите сметки за електричество, комунални услуги и глоби за кола и перспективата да се ровите за документи в мръсна пощенска кутия и да се мъчите до банката, за да платите, изглежда като екзистенциален проблем, отпуснете се и включете автоматични плащания.
Тъй като влагате пари на картата, уверете се, че всички сметки, които са ви необходими, за да оцелеете, са дебитирани от нея навреме: ще получите само известие, а не такси за закъснение.
Това може да звучи малко скучно. Поддържането на бюджет, разбира се, изисква дисциплина – но изобщо не е толкова страшно, колкото си представяте. Отнема 10 минути на ден вечер, за да записвате ежедневните си разходи. Но контролът прави възможно планирането - и това в крайна сметка е свободата, към която всички се стремим.
Има един виц, че у нас единственото стабилно нещо са заплатите. Всичко поскъпва, цените растат, но заплатите остават на същото ниво. И не винаги е възможно да спечелите повече доходи. Някои хора не успяват да бъдат на точното място в точното време, за да направят това, докато на други им липсва образование.
В тази статия ще научите как да се научите да пестите пари. Работните методи, дадени по-долу, ще ви помогнат да започнете да спестявате за важна и скъпа покупка възможно най-скоро.
Дадената техника включва работа върху себе си на два етапа. Всеки от тях е важен и трябва да бъде изпълнен.
Как да се научим да пестим и да пестим пари?
Преди всичко запомнете следните две стъпки, които трябва да следвате:
- спасявам;
- спестявайте.
Преминаваме първия етап
За да разберете как най-добре да спестите пари и да спестите пари, първо трябва да проследите разходите си.
Ще бъде достатъчно просто да си водите бележник, в който да записвате разходите си за месеца. За удобство можете да създадете електронна таблица - така ще можете по-бързо и лесно да сортирате всички разходи по категории в края на месеца.
Ако има остър проблем с парите, тогава най-добре е да спрете да ядете нездравословни храни. Те включват сладкиши, бонбони, чипс, крекери, Coca-Cola, продукти от McDonald's и др. Този списък може да продължи дълго време.
Да се откажем от вредните навици
Във времена на спестяване всичко, което е вредно за здравето, очевидно не е това, за което трябва да харчите парите си. Въпреки факта, че пушенето е официално признато за опасна дейност, поради която страдат белите дробове и гърлото и са възможни злокачествени тумори, пушачите не намаляват.
Алкохолните напитки също няма да спестят бюджета ви. Освен факта, че алкохолът разрушава мозъчните клетки, той може да изсмуче и последните пари от джоба ви. В края на краищата, колко е хубаво да се съберете вечер с приятели и да си поговорите сърдечно на чаша.
Ако се откажете напълно от алкохолните напитки, ще усетите колко повече пари ще имате в портфейла си. Това да не говорим за благодарността от тялото, която ще получите под формата на подобрено здраве.
Как да се научим да пестим и да пестим пари? Откажете се от всички лоши навици и не губете времето и парите си за тях.
Комуникационни разходи
Всеки месец зареждаме сметката си за мобилен телефон и също така плащаме за услугите на нашия интернет доставчик.
И изглежда, че това не са много пари, но всеки месец все още натоварва хората тук, можете да спестите пари, като преминете към по-оптимална тарифа.
Например, ако използвате интернет само за четене на новини и гледане на кратки видеоклипове, тогава скорост от 100 мегабита в секунда абсолютно не е необходима. Достатъчно е да преминете към най-евтиния пакет от услуги със скорост 1-5 мегабита.
Когато става въпрос за услугите на мобилния оператор, спестяването е в това да не провеждате скъпи разговори: към номера на скъпи оператори, в чужбина, в роуминг.
Освен това, ако имате безплатни минути, SMS, MMS, опитайте се да не надхвърляте определения лимит, в противен случай ще имате допълнителни разходи.
докато пазарувате?
Докато изследваме въпроса как да се научим да спестяваме и да пестим пари, нека да разгледаме покупките, които правим. Тук всичко е доста лесно, просто трябва да следвате някои правила. Не е тайна, че дрехите, които се продават извън сезона, се поставят на рафтовете с голяма отстъпка (често около 50%). Трябва да използваме това знание.
Тоест, през лятото трябва да купувате зимни неща, а през зимата - летни неща. Благодарение на това можете да спестите много пари.
Друг добър съвет как да се научите да пестите пари и да пестите пари е, че не е нужно да се заблуждавате от реклама. Там не винаги казват истината.
Можете да дадете забавен пример: по телевизията често казват: „Храната ни за кучета стана още по-вкусна!“ И кой тества храната и казва, че точно тази е по-вкусна? Хората или кучетата сами го казват? Винаги трябва да сте скептични към рекламата.
Подобно е положението и с лекарствата. Разбира се, има вносни продукти, които нямат аналози в страната. Но има и такива, които не са по-лоши от вносните. Те имат същата активна съставка, но по някаква причина рекламата кара хората да купуват по-скъпи, защото смятат, че са по-надеждни.
Нека се забавляваме разумно
Но това ще бъде правилно само ако има катастрофална липса на пари. В други ситуации можете просто да преразгледате видовете забавления, които имате и да заложите на по-евтини.
Например, вместо дискотека, можете да организирате парти у дома с приятели - не е нужно да плащате за билети, а кухнята с напитки е много по-евтина.
Намаляваме други разходи
Абсолютно всички отпадъци не могат да бъдат класифицирани в определени категории. Много често в живота има ситуации, когато имате нужда от нещо малко в момента. В такива ситуации е важно просто да запомните, че тези 50-100 рубли, които харчите, могат да ви бъдат полезни в по-важни въпроси.
И така, разгледахме начини как можете да намалите разходите си. Нека да преминем към преглед на някои начини за спестяване на пари, които ще ви помогнат да спестявате за мечтата си.
Основното нещо е да си поставите ясна задача и да определите срокове за нейното изпълнение, въз основа на вашите доходи. Естествено, човек няма да може да спести пари за нов Rolls Royce, ако заплатата му е 40 хиляди рубли. на месец. Затова трябва трезво да оцените възможностите си.
Нека да разберем как да се научим да пестим пари със скромен доход. За да направите това, трябва да разберете колко можете да спестявате месечно, като следвате методите, описани по-горе. След това изчислете грубо сумата, която сте готови да похарчите за покупката или пътуването, което сте планирали, и я разделете на размера на месечните спестявания.
В резултат на това ще знаете колко трябва да спестите, за да постигнете целта си. Разочароващи от резултата? Има два изхода от тази ситуация - или започнете да спестявате по-активно, или потърсете допълнителни източници на доходи.
Освен това не слагайте пари под възглавницата си. Ако търсите отговор на въпроса как да се научите да пестите пари със скромен доход, тогава отворете депозитна сметка в банка. Срокът му на валидност трябва да бъде същият като времето, което сте планирали за постигане на целта.
Освен това, колкото по-далеч е тази банка от вас, толкова по-добре. Отворете дори не в една банка, а в няколко, които се намират в различни части на града. Това може да се направи за тези, които забелязват, че имат особено силно желание незабавно да похарчат натрупаните средства. Нежеланието да се скитате из града и човешкият мързел просто ще обезсърчат желанието да харчите пари, натрупани в продължение на няколко месеца.
Нямате време да попълните собствения си депозит? Активирайте услугата договорно отписване от вашата карта за заплата. Много удобно е да активирате услугата за автоматично дебитиране. Можете да изберете процент, да зададете сума или да позволите на банката автоматично да закръгли рублите в сметката до десет пъти. Да, в 21 век това не е възможно.
И така постепенно и незначително за вашия джоб парите ще бъдат прехвърлени към депозита. Освен това е удобно, защото банката ще ви плати и за това под формата на лихва по депозита. Разбира се, няма да можете да печелите пари от тях, но е напълно възможно да намалите влиянието на инфлацията върху собствените си спестявания.
Материалът по-горе ще ви помогне да научите как да се научите да пестите пари и да пестите пари. Програмата е ефективна, имате нужда от желание и воля.
