كيفية توفير المال نصائح. كيفية توفير المال: كل ما تحتاج لمعرفته حول الادخار

محتوى

عندما يكون لدى الشخص هدف (سواء كان طفلاً أو مراهقًا أو شخصًا مسنًا) لشراء شيء جدير بالاهتمام، فإنه يواجه مشكلة: كيفية توفير المال بشكل صحيح؟ للأسف، فقط عدد قليل من الأشخاص المحظوظين يمكنهم التباهي براتب مليون دولار، لذلك يمكن للجميع تعلم كيفية توفير المال.

كيفية توفير المال براتب صغير

إذا حلمت فجأة بشراء شيء باهظ الثمن، وكان القرض بمعدلات فائدة مجنونة مرتبطًا بمغامرة لا معنى لها، فسيتعين عليك الادخار. لقد تم اتخاذ القرار بالبدء في الادخار من أجل المشتريات؛ والآن يمكنك إنشاء بنك أصبع: خذ صندوقًا صغيرًا واستثمر فيه جزءًا من أرباحك. إذا كنت تنفق مبالغ من المال بلا تفكير وترمي التغيير والتغيير في حصالة، فإن عملية التراكم ستستغرق قدرًا هائلاً من الوقت. كيف توفر المال دون الإضرار بميزانية الأسرة وبسرعة؟

لكي تكون العملية فعالة وتتعلم كيفية تعلم كيفية توفير المال وتوفير المال، عليك أن تجعل من قاعدة تدوين جميع نفقاتك. اكتب في دفتر الملاحظات مقدار الأموال التي تنفقها كل يوم، مقسمة حسب فئة السلع والخدمات المشتراة، بعد تحليل الملاحظات التي تم إجراؤها في نهاية أسبوع العمل، تحتاج إلى فهم مقدار الأموال التي تنفق على الترفيه - يمكنك ذلك البدء في توفير هذا المبلغ. من خلال جعل تحليل نفقاتك عادة، ستتعلم كيفية توفير المال بالطريقة الصحيحة.

كيفية الادخار لشراء شقة

تعد مسألة تحسين الظروف المعيشية مشكلة بالنسبة للعائلات الشابة الروسية. عندما يكون الهدف واضحا، تحتاج إلى معرفة كيفية توفير المال. عليك أن تقرر على الفور تكلفة السكن: انظر إلى المنطقة التي تريد أن تعيش فيها، وراقب الإعلانات الموجودة. ومع ذلك، لا تنس أنه بحلول الوقت الذي تصبح فيه مستعدًا لشراء شقة، قد ترتفع الأسعار. تأخذ في الاعتبار ارتفاع التضخم وإضافة عشرة في المئة إلى تكلفة الشقق الحالية. عادة ما يكون السكن الجديد فارغًا وبدون تجديد، وهو ما يجب أيضًا تضمينه في النفقات المتوقعة. نصائح مفيدة حول كيفية توفير المال:

• سيكون عليك التخلي عن العادات السيئة - السجائر والكحول.
• لتوفير المال، سيتعين عليك تحليل ما يتم إنفاق الأموال عليه. عند أخذ جميع بنود النفقات في الاعتبار، عليك التفكير في كيفية توفير المال على كل منها.
• قبل الذهاب إلى المتجر، تأكد من إعداد قائمة التسوق واصطحاب المبلغ الذي تحتاجه فقط حتى لا تتاح لك الفرصة لإنفاق المزيد.
• إذا بدأت بالذهاب إلى متاجر البيع بالجملة، فسوف ينخفض ​​سعر المنتجات الغذائية الأساسية بشكل ملحوظ.
• يمكنك التوقف عن شراء الحلويات أو التخلي عن رحلتك الشهرية إلى المسرح.
• لا تنس أنه يمكنك دائمًا العثور على وظيفة ثانية أو وظيفة بدوام جزئي، مما سيساعدك على تجميع المبلغ المطلوب بسرعة.
• يمكنك البدء بإعطاء دروس خصوصية أو بيع الأشياء غير المرغوب فيها.

يمكن أن تبدأ الأموال المتراكمة في العمل لصالح المالك. وضعها في البنك بفائدة. إذا كان لديك حس اقتصادي، فيمكنك اللعب في البورصات. ومع ذلك، فهذا عمل محفوف بالمخاطر للغاية، ويمكن أن تخسر كل الأموال التي تراكمت لديك بسبب الإرهاق. هناك طريقة أخرى لزيادة دخلك وهي تأجير سيارتك الخاصة لخدمة سيارات الأجرة. باستخدام جميع الطرق، يمكنك توفير ما يصل إلى شقة صغيرة في الضواحي خلال ثلاث سنوات.

كيفية الادخار لشراء سيارة

إذا لم يكن هدفك شقة، بل سيارة، فسيكون المبلغ أقل ويمكنك توفير المال بشكل أسرع. خوارزمية التراكم مشابهة لما ورد أعلاه:

• يجب أن تؤخذ جميع النفقات في الاعتبار؛
• فهم ما يمكن التخلي عنه أو تقليله تمامًا؛
• فهم أين يمكنك الحصول على المزيد من المال، وكيفية كسب المال.
• الملاذ الأخير هو الحصول على قرض، لكن فجوة الديون، التي ليس من السهل الخروج منها، ليست أفضل طريقة للخروج.

بدأ جميع الأثرياء تقريبًا من الصفر، ولكن بفضل مهاراتهم ومواهبهم، تمكنوا بمرور الوقت من تحقيق المكانة والازدهار. فقط تذكر عمل "الممول" لثيودور درايزر، والذي ربما قرأه الكثيرون في شبابهم، حيث الشخصية الرئيسية، على الرغم من أنه يتلقى مهارات معينة من والده المصرفي، يصبح في النهاية مليونيرًا فقط من خلال جهوده الخاصة. فكيف يمكنك البدء في توفير المال إذا لم يكن لديك أي شيء؟

إذا كان الشخص يفكر في كيفية توفير المال لبعض عمليات الشراء، أو فتح مشروعه الخاص، أو ضمان وجود مريح لنفسه ولأطفاله في المستقبل، فهذه هي الخطوة الأولى نحو النجاح. المستقبل سيعتمد فقط على الصبر، وكذلك على مدى معرفة الإنسان لكيفية الاستماع إلى النصائح والتصرف حسب العقل.

احفظ بحكمة

هناك العديد من قواعد التراكم البسيطة والمبتذلة بشكل عام والتي يعرفها الجميع تقريبًا. يعلم الجميع أنه من أجل توفير مبلغ معين من المال، لا تحتاج إلى إنفاق الأموال على أشياء غير ضرورية، وحفظها في مكان ما على المشتريات، إذا لم يؤثر ذلك بشكل كبير على جودتها، والأهم من ذلك - كسب أكثر مما تنفق. يواجه الناس دائمًا مشاكل مع هذه المشكلة: هل من الممكن التوفير في الطعام أو الصحة، كما سينظر إلي أصدقائي إذا كنت أستخدم هاتفًا عاديًا وليس منتجًا من منتجات Apple، أو أذهب في إجازة إلى شبه جزيرة القرم أو إسبانيا. لن تبدو هذه المشكلات خطيرة للغاية إذا شرع الشخص في توفير المال (لكنك لا تزال غير قادر على توفير الصحة).

واحد من عقبات مهمةفي هذا المسار، هناك تحيز لدى الشخص مفاده أنه من أجل تجميع الأموال، من الضروري خفض الميزانية الحالية، أي خسارة شيء ما هنا والآن لبعض الوقت في وقت لاحق. وهذا خطأ جوهري. يُنصح بتوفير الأموال ليس على أساس متبقي، كملاذ أخير، ولكن بحيث تكون هذه هي الحاجة الأولى عند تلقي الراتب أو الرسوم وما إلى ذلك. لقد استلمت المبلغ وأرسلته على الفور إلى حسابيوالأفضل أن يكون لدى الشخص عدة حسابات مثل شراء منزل أو سيارة أو لتعليم طفل. بل من الأفضل أن لا تذهب الأموال إلى البطاقة، بل إلى إيداع في بنك موثوق به، مفتوح لفترة معينة، على سبيل المثال لمدة عام: بهذه الطريقة سيكون من الصعب على الشخص استخدام هذه الأموال مسبقًا الجدول الزمني، مما يعني أنه سيكون من الأسهل حفظ شيء ما.

يمكنك البدء حتى بمبلغ صغير، ولكن المبلغ الأمثل يمكن اعتباره مبلغًا يساوي 10-15 بالمائة من الدخل الشخصي أو العائلي.

هناك طريقة مثيرة للاهتمام تسمح للعائلة بتحديد النفقات بدقة وعدم إنفاق الكثير. تحتاج إلى حساب المبلغ الذي يتلقاه كل فرد من أفراد الأسرة شهريًا، ثم من هذا المبلغ تخلص من تكاليف المرافق والضروريات الأساسية وأقساط القروض إذا كانت هناك ديون والبنزين وتكاليف النقل الأخرى، بالإضافة إلى عشرة بالمائة أخرى للإيداع البنكي. نقسم الكمية المتبقية إلى أربعة أجزاء متساوية ونضعها في مظاريف. يمكن فتح المظروف كل أسبوع واستخدامه لاحتياجات إضافية دون اللجوء إلى مظروف آخر حتى الأسبوع التالي. إنه لأمر رائع أن يتبقى شيء من الأموال المخصصة بحلول يوم السبت أو الأحد، ويمكنك إنفاقه على الاسترخاء والترفيه بقلب هادئ. نظرًا لوجود أقل من خمسة أسابيع في الشهر، سيكون المظروف الخامس مفيدًا أيضًا، حيث يمكنك وضع كمية صغيرة فيه من الكمية التي تم توزيعها على مدار أربعة أسابيع.

بهذه الطريقة، سيكون من الأسهل على الأسرة إدارة نفقاتها؛ فلن يضطروا إلى التفكير في كل عملية شراء، سيحتاجون فقط إلى تحديد ما إذا كان هناك أموال كافية لتغطية نفقات هذا الأسبوع. بالإضافة إلى ذلك، سيتم مراعاة إحدى أهم القواعد بهذه الطريقة - حيث سيتم إرسال نفس العشرة بالمائة من الدخل على الفور إلى الجزء الممول، وليس وفقًا لمبدأ "الملاذ الأخير".

قاعدة "ادخر أكثر غدًا" وفقًا لشلومو بينارتسي

الخبير الاقتصادي شلومو بينارتسي، الذي شارك في تطوير برامج التقاعد الأمريكية، توصل إلى مبدأه الخاص في توفير المال من الصفر، وهو زيادة الاستثمارات في مدخراتك تدريجياً. خلاصة القول هي أنه في كل مرة يحصل فيها الشخص على زيادة في الراتب أو ترقية، فإنه يبدأ في توفير نسبة أكبر من راتبه. يمكنك زيادة مبلغ الاستثمارات الادخارية بنسبة واحد بالمائة، أو خمسة بالمائة، أو عشرة بالمائة، والشيء الرئيسي هو اتباع مبدأ الزيادة التدريجية.

لنلقي نظرة على مثال:

إذا قمت بالحفظ وفقا لهذا المخطط، فبعد أربع سنوات، سيكون الشخص قد أنقذ 349 ألف روبل. إذا اعتبرت أنه يمكن الاحتفاظ بهذه الأموال في حساب وديعة والحصول على فائدة، فسيكون المبلغ أفضل. سوف تنمو وتيرة الدخل، ربما ليس بالسرعة التي تريدها، ولكن بوتيرة طبيعية وموثوقة.

المهم جدًا، بحسب شلومو بينارتسي، هو أنه يمكنك البدء بنسبة صغيرة تبلغ خمسة بالمائة، لكن تفكيرنا تدريجيًا سوف يعتاد على زيادة الأموال المخصصة للمستقبل، والتي ستترافق مع زيادة في إجمالي الدخل، و وبالتالي الرخاء. مع مرور الوقت، سيختفي الخوف من القيام بمثل هذه الاستثمارات، وستصبح العملية نفسها عادة، وربما تغير نمط حياتك.

دعونا نلخص ذلك

يجب على المهتمين حقًا بالموضوع قراءة كتب الاقتصاديين الذين أمضوا سنوات عديدة في دراسة هذه القضية. غالبًا ما تتم كتابة أعمالهم بلغة ممتعة وسهلة، "مليئة" بأمثلة وحوادث مضحكة من الحياة. حسنًا، إذا اكتملت مرحلة تجميع الأموال من الصفر بنجاح، فمن المستحسن في المستقبل التعرف على آراء الخبراء حول كيفية زيادة دخلك من خلال الاستثمار والاستثمار المناسبين.

إن تعلم كيفية توفير المال بشكل صحيح أمر مهم للجميع، حتى أولئك الذين يحصلون على راتب صغير. لكي لا تقترض حتى يوم الدفع وتكون ثريًا، عليك اتباع قواعد بسيطة.

معظم الناس في روسيا اليوم أميون مالياً. يتم استخدام هذا باستمرار من قبل البنوك وشركات الائتمان والبائعين والمحتالين وغيرهم الكثير. حتى الأشخاص الذين يبدو أنهم يتلقون رواتب جيدة يقعون في عبودية الائتمان ويظلون بلا أموال إلى الأبد. ماذا يمكن أن نقول عن أولئك الذين لديهم رواتب قليلة - الطلاب الفقراء والمتقاعدين والأمهات الشابات...

لكسر الحلقة المفرغة لنقص المال، من المهم استخدام قواعد بسيطة لإدارة الشؤون المالية في الحياة اليومية، مما سيساعد على تجميع الأموال.

الادخار سوف يحميك من حالات الطوارئ. بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بتوفير المال، فلن تضطر إلى رفض الفرص المثيرة وغير المتوقعة في الحياة.

إن القاعدة الأساسية للثروة موجزة للغاية: "أنفق أقل مما تكسب". أربع كلمات فقط. يبدو أن ما يمكن أن يكون أسهل؟ ولكن لسبب ما، يحدث العكس دائمًا لكثير من الأشخاص.

كيفية توفير المال حتى مع راتب صغير

دعونا نلقي نظرة على الأساليب التي ستساعدك على تنفيذ القاعدة الأساسية للشخص الغني والبدء في توفير المال فعليًا.

1. تتبع ميزانيتك

إذا كنت ستوفر المال، فمن المهم البدء في الحفاظ على ميزانية الأسرة. لا تنفق أموالك بلا تفكير على التسوق ودفع الفواتير، بل تابع كل نفقاتك خلال الشهر.

بهذه الطريقة، يمكنك فهم مقدار الأموال التي تم إهدارها، وما يمكنك توفيره في الشهر المقبل دون الإضرار بعائلتك.

بالإضافة إلى ذلك، في غضون شهرين، ستعرف بالضبط مقدار الأموال التي تحتاجها أنت وعائلتك من أجل وجود طبيعي، وكم يمكنك وضعه في البنك أصبع.

2. العيش على نفس المبلغ

إذا كنت قد حسبت بالفعل مقدار الأموال التي تحتاجها أسرتك في المتوسط ​​شهريًا لحياة طبيعية، فأنت بحاجة إلى إصلاح هذا المبلغ. ليس سرا أن لدينا المال السهل من وقت لآخر. يحصل بعض الأشخاص على مكافأة، والبعض الآخر يحصل على أرباح إضافية، أو ربما تمكنت أخيرًا من الارتقاء في السلم الوظيفي وزاد راتبك قليلاً.

كن مطمئنا: مع زيادة الدخل، تميل النفقات إلى الزيادة. هل هذا يعني أنك لن تتمكن من توفير المال مرة أخرى؟

عليك أن تحدد لنفسك مبلغاً ثابتاً من المال تنفقه على المعيشة كل شهر، حتى لو ظهر المال السهل. من الأفضل توفير دخل إضافي على الفور، ولم يتبق سوى المبلغ الثابت الضروري للمعيشة.

3. وفر 20 بالمائة من دخلك

إذا نشأت صعوبات في تحديد المبلغ الثابت اللازم للحياة الطبيعية للأسرة، فيمكنك استخدام طريقة أبسط لتوفير المال. مباشرة بعد تلقي أي دخل (بما في ذلك الأموال السهلة)، ضع 20 بالمائة من الأموال المستلمة في البنك الخنزير. علاوة على ذلك، من المهم القيام بذلك ليس في نهاية الشهر، ولكن على الفور! إذا قمت بتأجيل هذا الأمر المهم إلى وقت لاحق، فكن مطمئنًا: من المحتمل أن الأموال التي خططت لتوفيرها قد تم إنفاقها بالفعل.

كيف تتعلم كيفية توفير المال من أجل الادخار؟

افهم فكرة بسيطة: الجميع يحاول جني الأموال منك. حتى عندما تكسب بنفسك المال من الخدمة، فإن صاحب العمل يستفيد من عملك. في الحياة العصرية، تتعرض باستمرار للمطاردة من قبل أولئك الذين يريدون أخذ أموالك. يبتكر الآلاف من المسوقين مخططات ماكرة للاستيلاء على أموالك بطريقة تجعلك تشعر بالرضا أيضًا عندما تتخلى عن أموالك التي كسبتها بشق الأنفس.

لتجنب ذلك، عليك أن تحاول اتباع المبادئ التالية.

4. قم بتبسيط حياتك المالية

كلما كانت حياتك المالية معقدة، كلما استغرقت وقتًا وجهدًا أكبر. إلى جانب ذلك، تزداد فرصة الخلط وارتكاب خطأ مالي.

كلما زاد عدد القروض وبطاقات الائتمان، زادت فرصة عدم ملاحظة الأموال المفقودة أو فقدان دفعة أخرى.

انتبه إلى خدمات مشغل الهاتف المحمول الخاص بك. هل تحتاج إلى جميع الميزات المدفوعة المتصلة؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، قم بتعطيل العناصر غير الضرورية.

التعامل مع فواتير الخدمات. احسب الجدوى ومقدار التوفير عند التحول من متوسط ​​التعريفات إلى قياس المياه والغاز والكهرباء. شراء المصابيح الكهربائية الموفرة للطاقة. أنها حقا تقلل من فواتير الكهرباء الخاصة بك.

تعرف على النفقات "المخططة" المتكررة الأخرى التي يمكنك خفضها.

من المفيد القيام بهذا التنظيف العام مرة كل بضعة أشهر.

5. التخلص من القروض ذات معدلات الفائدة الأعلى

حاول إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى بسعر فائدة أقل.

الاستفادة من وسيلة فعالة للتخلص من القروض. حدد القرض بأعلى سعر فائدة وابدأ في سداد هذا الدين بأسرع ما يمكن، أي على دفعات مضاعفة. افعل ذلك حتى يتم سداد الدين. ثم يضاف كامل المبلغ المحرر الذي أنفق في السداد إلى سداد الدين الثاني حتى يتم سداد ذلك الدين. وهكذا حتى يتم القضاء على جميع الديون.

6. اذهب للتسوق مع قائمة التسوق.

ستساعدك قائمة التسوق المُعدة مسبقًا التي يمكنك التسوق بها على تجنب الإنفاق التلقائي. الهدف من قوائم التسوق ليس فقط ضمان عدم نسيان شراء أي شيء، ولكن أيضًا تجنب شراء الكثير.

أسهل طريقة هي رسمها على قطعة ورق عادية. لهذه الأغراض، يمكنك استخدام "التذكيرات" المضمنة في الأدوات الذكية، وبشكل عام، أي تطبيق يمكنك من خلاله إنشاء قائمة بسيطة.

7. توقف عن استخدام البطاقة المصرفية

إن استخدام بطاقة الائتمان أو حتى بطاقة الخصم المصرفية يجعل من الصعب توفير المال. إذا كنت معتادًا على الدفع في المتاجر باستخدام بطاقة مصرفية بدلاً من المال، فحاول التبديل إلى النقد.

عندما ندفع بالبطاقة، لا ندرك قيمة الأموال التي ندفعها مقابل البضائع - نقوم بإدخال رمز PIN وننتهي. والآن هناك بطاقات مصرفية لا تحتاج حتى إلى إدخالها في الجهاز. أصبح الدفع أسهل، وبالتالي، أصبح الادخار والادخار أكثر صعوبة. بالإضافة إلى ذلك، قد تحتوي البطاقة على أموال أكثر مما قد تأخذه إلى المتجر لإجراء عمليات الشراء. هناك فرصة كبيرة لإنفاق أكثر مما خططت له.

عندما تذهب إلى المتجر ومعك نقود، لا تضع أموالاً في محفظتك أكثر مما تحتاجه لمشترياتك المخطط لها مسبقًا.

8. استخدم قاعدة الـ 10 ثوانٍ للتسوق الرخيص

هل رأيت شيئًا غير مكلف على المنضدة وأردت شرائه على الفور؟ احتفظ بهذه الفكرة في رأسك لمدة 10 ثوانٍ واسأل نفسك بصدق: هل تحتاج حقًا إلى هذا الشيء؟ هل من المستحيل حقا الاستغناء عنها؟ غالبًا ما تكون هذه الثواني العشر كافية لفهم ما إذا كنت تحتاج حقًا إلى هذا الشيء.

بالنسبة للمشتريات باهظة الثمن، استخدم قاعدة الـ 30 يومًا. إذا كنت ترغب في شراء شيء باهظ الثمن، فلا تتعجل في إنفاق المال، ولكن فكر في أهمية هذا الشراء لمدة شهر. على الأرجح، بعد 30 يومًا لن يبقى أي أثر لرغبتك الشديدة في شراء هذا الشيء.

9. تقدير تكلفة المشتريات من حيث ساعات العمل.

لتجنب إجراء عمليات شراء غير ضرورية، احسب مقدار ساعة أو يوم واحد من تكاليف عملك. ثم، عندما تشتري هذا المنتج أو ذاك، فكر فيما إذا كان الشيء الذي تخطط لشرائه يستحق الساعات القليلة، أو ربما حتى الأيام، من عملك الذي أنفقته لكسب هذا المبلغ من المال؟

يعمل هذا المبدأ بشكل جيد للغاية عند شراء الأجهزة المنزلية أو غيرها من السلع الكبيرة، عندما لم يعد الوقت يحسب بالساعات، ولكن بالأيام، أو حتى الأشهر. يساعدك مثل هذا "الصحوة" المالية على عدم ارتكاب الغباء في شكل شراء سلع باهظة الثمن غير ضرورية.

كيفية توفير المال بشكل صحيح

الآن بعد أن تخلصنا من النفقات غير الضرورية وتعلمنا توفير المال من دخلنا، نحتاج إلى إدارة أموالنا بشكل صحيح

الطريق إلى الإدارة السليمة للأموال

قم بتقسيم الأموال المجانية التي تظهر نتيجة كل جهودك إلى عدة أجزاء.

1. تكوين احتياطي مالي في حالة حدوث مواقف غير متوقعة. هناك حاجة إلى أموال مجانية لحل المشاكل غير المتوقعة التي تنشأ. من الأفضل أن تكون نقدًا، حتى لا تضطر في حالة الطوارئ إلى التوجه بشكل عاجل إلى البنك.

2. افتح وديعة في أحد البنوك الموثوقة، على سبيل المثال، VTB، مع إمكانية تجديد الأموال وسحبها جزئيًا دون خسارة الفائدة. كقاعدة عامة، لا تتمتع ودائع المصروفات بمعدل فائدة مرتفع، ولكن يمكنك وضع مبلغ معين في هذا الحساب كل شهر وسحب جزء من الأموال في أي وقت.

3. تقدم بطلب للحصول على وديعة لأجل بسعر الفائدة الأفضل. سيكون هذا مفيدًا عندما تكون قد جمعت بالفعل مبلغًا لائقًا. لن تتمكن من سحب الأموال من هذا الإيداع في أي وقت، ولكن ستتمكن من تجميع الأموال. افتح الودائع بالروبل والدولار واليورو للحصول على دخل أكبر إذا ارتفع سعر العملة.

4. توفير المال ليس من أجل الثروة المجردة، بل لتحقيق هدف محدد. يمكنك أيضًا فتح عدة حسابات لتوفير المال: للإصلاحات أو لشراء سيارة أو لمنزل ريفي...

أنا أعرف ما أتحدث عنه. أنا محلل مالي. وهذا يعني أنني أساعد الأشخاص والشركات على معرفة ماهية أموالهم وكيفية إدارتها. على سبيل المثال، ساعدت مدير تحرير "السكين" على التحول من شخص يخسر المال - بسبب الإنفاق الغبي أو مجرد قطع من الورق المجعدة التي سقطت من جيبه - إلى مستخدم ذي خبرة لنظام المحاسبة الشخصية الذي يعرف كيفية الادخار وعمل ودائع طويلة الأجل. لقد أنقذتها أيضًا من الفشل في الرياضيات في المدرسة، لكن تلك قصة أخرى.

لماذا الحفاظ على الميزانية الشخصية؟

إذا كنت مهتماً بهذا الموضوع، فإن لديك مشكلة تتعلق بالمال. العد التنازلي للأيام حتى يوم الدفع؟ وهذا يعني أن نفقاتك تتجاوز دخلك: ببساطة، أنت تعيش بما يتجاوز إمكانياتك. هل ترغب في الادخار من أجل عملية شراء مهمة، لكنك تقوم مرارًا وتكرارًا بإفراغ حصالك على بعض الأشياء غير الضرورية؟ وكان "برنامج" الإنفاق سيئ التخطيط. ونظراً لحجم "الناقص" فقد تحولت بطاقة الائتمان إلى كومة من الطوب الوجودي، تسحبك إلى القاع بجيبك، فهل تقترض لسداد القرض ثم تقترض مرة أخرى لسداد الدين؟

إذا، في الوقت نفسه، يبدو أنك تحصل على راتب لائق بحجم "يكفي لكل شيء"، ولكن لسبب ما لا يزال ليس لديك ما يكفي، على الأرجح أنه ليس في محفظتك، ولكن في رأسك: إنه فوضى. يتم حل هذه المشكلة في المقام الأول من خلال القدرة على إدارة الميزانية.

ما هي "الميزانية"

بالمعنى الكلاسيكي، الميزانية هي خطتك للدخل والنفقات (أو شركتك أو ربما حتى ولايتك) لهذا العام. عادة ما يتم إعداده لمدة عام، وهذا مناسب إذا كنت ترغب في إجراء عملية شراء كبيرة أو، من يدري، لسبب ما قررت الحصول على رهن عقاري. ولكن إذا شعرت بالإغماء من فكرة إعداد التقارير السنوية أو كانت مهمتك هي التوقف عن تناول الحنطة السوداء فقط بعد أخذ استراحة يوم الدفع، فيمكنك البدء بالتحليل والتخطيط للشهر. لكن ليس من المنطقي وضع خطط لفترة أطول من عام: يزداد مقدار عدم اليقين إلى مستوى لا يمكن السيطرة عليه، لأن وضعك الشخصي أو اقتصاد البلاد يمكن أن يتغير بشكل كبير خارج الأفق السنوي.

كيفية تحليل اموالك

لإنشاء ميزانية للسنة (أو الشهر)، تحتاج إلى معرفة مقدار الأموال التي تجنيها في السنة (أو الشهر) والمبلغ الذي تنفقه عادةً. لمعرفة ذلك، يجب أن يكون لديك إحصائيات الدخل والنفقات لبعض الفترات السابقة. وللقيام بذلك، تحتاج إلى تسجيل استلام الأموال - الراتب، وسداد الديون، والرسوم لمرة واحدة، والدخل المنتظم من عم ثري والمكاسب المخطط لها في الكازينو (فقط أمزح، لا تقامر لكسب المال). واكتب النفقات: كم أنفقت على العناصر العادية مثل الطعام والتدبير المنزلي، ما هي فاتورة الشقة العادية التي تدفعها، وكم أنفقت على وسائل النقل، والعلاج الذي لا نهاية له لسيلان الأنف، والبيرة الحرفية في أيام الجمعة، ومحاولات "المشي". ذلك في صالة الألعاب الرياضية، وما إلى ذلك.

إذا دفعت نقدًا، فمن أجل تسجيل نفقاتك، سيتعين عليك أن تتذكر أمسيات جدتك في المطبخ مع كومة من الإيصالات النقدية وتكرر مصيرها بخنوع. حاول تدوين نفقاتك باستخدام قلم ريشة لإضافة لمسة إضافية.

وبغض النظر عن النكات، فإن التخلص من النقود ليس بالأمر السهل دائمًا، كما أن تذكر الدفع نقدًا أمر صعب. لذلك، من الأفضل حقًا حفظ الإيصالات.

إذا كنت تستخدم البطاقات المصرفية وكانت المدفوعات غير النقدية هي طريقة الدفع الرئيسية لديك، فهذا يعني أن لديك بالفعل الأساس لوضع الميزانية، حتى لو لم تفعل أي شيء من أجل ذلك. في تطبيق الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك عادةً تنزيل كشف حساب ونسخ جميع السجلات التي تم جمعها بالفعل بواسطة مجموعات التكلفة إلى جدول بيانات Excel مع الميزانية. صحيح أنه ليس كل بنك يقدم هذه المعلومات بشكل سهل الهضم، لكن البنوك الأكبر والأكثر شهرة تسمح لك باستخدام هذه البيانات دون أي مشاكل. سوف تتلقى متوسط ​​مبلغ الدخل والنفقات حسب الشهر والسنة. هذا سيسمح لك ببدء التخطيط.

لقد عملت دائمًا في جداول بيانات Google وقمت بإعداد جميع الحسابات يدويًا، ولكن الآن توجد بالفعل حلول جيدة لتطبيقات الهاتف المحمول. على سبيل المثال، يمكن أن يساعدك تطبيق CoinKeeper في تحليل إنفاقك وتقدير ميزانيتك، لكن النسخة المجانية محدودة جدًا في استخدامها. المفضل لدي هو "Zen-Money"، التطبيق يوفر الوقت ويتزامن مع البنك عبر الإنترنت الخاص بي كل 20 دقيقة (بالنسبة لشخص معتاد على العمل المحاسبي اليدوي، فهذا أمر غامض ببساطة!) - كل ما تبقى هو إجراء مدفوعات نادرة نقدًا وبعد ذلك يمكن التخلص من الشيكات . يوجد أيضًا نظام تعديل مناسب إذا لم ينجح شيء ما معك.

الخطوة الأولى: احسب دخلك

أولًا، خطط لدخلك، فالأمر أسهل معهم، خاصة إذا كان لديك راتب ثابت. إذا كنت مستقلاً، ابحث عن متوسط ​​راتبك الشهري.

عند التخطيط، انطلق من مبدأ الحكمة: نأمل الأفضل، لكن ضع في اعتبارك أن الواقع سيكون أكثر تواضعا. أي أنه من الأفضل تخطيط الدخل بأقل قليلاً من المتوقع، خاصة إذا كانت هناك درجة معينة من عدم اليقين (والنفقات أعلى قليلاً، في حالة النفقات غير المتوقعة).

إذا كان لديك مكافأة سنوية تثق في أنها ستدفعها، فتأكد من وضع ميزانية لها. إذا كنت في شك، فلا تأخذ ذلك في الاعتبار، فليكن احتياطيك.

الخطوة الثانية: نفقات الدراسة

بمجرد أن نعرف ما هو دخلنا، يمكننا أن نفهم حد الإنفاق الذي يجب أن نلتزم به للحفاظ على الإنفاق بشكل معقول - ولنتعلم كيفية الادخار.

بادئ ذي بدء، أوصي بوضع هيكل التكلفة. إذا كنت قد تحولت بالفعل في الغالب من النقد إلى البطاقات المصرفية، فستجد تطبيق الهاتف المحمول مفيدًا مرة أخرى، حيث يتم تجميع النفقات في فئات: الصيدليات والمقاهي والكتب ووسائل النقل ومحلات السوبر ماركت وما إلى ذلك.

قم بتحليل الفئات التي تنفق عليها في أغلب الأحيان، بناءً على هذه القائمة، ولكنك لا تحتاج إلى استخدام هيكل مفصل للغاية، فهذا لن يؤدي إلا إلى تعقيد العمل وفقًا للميزانية. 6-8 فئات كافية.

أهمها: المواد الغذائية والسلع المنزلية، ودفع الإيجار، والصحة والجمال، والرياضة، والملابس والأحذية، والسفر والترفيه، ونفقات البنزين والسيارات، والتعليم. على سبيل المثال، يعد فصل المواد الغذائية والسلع المنزلية عن إيصال مشترك في السوبر ماركت أمرًا شاقًا - لذلك سيكون من الأسهل دمج المشتريات من متجر واحد في عنصر واحد.

بمجرد معرفة المبلغ الذي ستنفقه على ماذا، ضع خطة إنفاق لهذه الفئات في الشهر القادم (أو السنة، اعتمادًا على مستوى الذعر لديك بشأن الاضطرار إلى التخطيط). ابدأ بالنفقات المتكررة الأكثر وضوحًا وإلزامية، مع التركيز على إحصائياتك. وتأكد من تذكر المدفوعات لمرة واحدة مثل ضريبة الأملاك أو صيانة السيارة أو أقساط التأمين. بهذه الطريقة ستفهم المبلغ الذي ستنفقه على أي حال - "مدى الحياة"، كما يقولون.

الخطوة الثالثة: مقارنة الدخل والنفقات

قارن ما كتبته للنفقات والدخل. إذا تجاوزت النفقات المتوقعة الدخل المتوقع، فمن المفيد إلقاء نظرة فاحصة على كل بند وفهم ما إذا كانت هناك أي نفقات غير ضرورية.

لذا، هل تريد حقًا إنفاق 5500 دولارًا شهريًا على القهوة الجاهزة لأنك كسول جدًا بحيث لا يمكنك إحضار كوبك وعلبة القهوة إلى المكتب مقابل 800 روبل - أم لا؟

الأمر يستحق التفكير فيه.

ما يجب القيام به؟

من المفيد أن تفهم بالضبط ما تنفقه وكم تنفقه، حتى لو كان لديك مبلغ متبقي كل شهر. قد تكتشف بشكل غير متوقع أنك بدأت، دون أن تعرف ذلك، في إنفاق 20 ألف روبل شهريًا على المقاهي والمطاعم منذ زيادة راتبك - على الرغم من أن النفقات اليومية كانت غير ملحوظة تمامًا إلى حد ما. كان لديك أموال مجانية - لكنك استخدمتها "كإضافي".

لمنع إنفاق الأموال على أشياء لم "تختارها" أنت بحاجة إلى مراقبة المقالات "المفقودة"، وتحديدها على وجه التحديد - وإما إنفاق الأموال المحررة على فئة أكثر فائدة لك، أو البدء في حفظه.

في بعض الأحيان، مجرد حساب نفقاتك يمكن أن يفتح عينيك على عادات الإنفاق السيئة ويغير حياتك. حدث هذا معي مع القهوة، لم أصدق أنني كنت أنفق 6000 روبل شهريًا على عادة جعلتني أشعر بالتوتر وتسبب لي الأرق. لا، أنا أحب القهوة - ولكن تبين أن عدة أكواب في اليوم غير ضرورية ليس فقط لجسدي، ولكن أيضًا لمحفظتي.

لقد استخدمت معرفتي المهنية (وبعض المعرفة في علم الأعصاب) لخداع من يشرب القهوة بداخلي وكسب دخل منه.

في كل مرة أريد فيها قهوة "إضافية"، أفتح تطبيق البنك على الهاتف المحمول وأحول التكلفة إلى حساب التوفير الخاص ببطاقة الخصم المباشر الخاصة بي. ولكن هذا ليس مجرد توفير: لتخزين الأموال، تعطي البنوك نسبة مئوية من المبلغ المستثمر.

أتلقى كل شهر نسبة مئوية مقابل عدم شرب القهوة - وفي الوقت نفسه جرعة من الدوبامين، تشجيعًا للسلوك المالي المعقول. وبما أنني أستطيع استثمار هذا المال، والقهوة التي أشربها تخرج من جسدي بلا فائدة، فإن لذة الحصالة تفوق لذة العادة السيئة.

وإلا كيف يمكنك حفظ

حتى لو لم تكن لديك عادة سيئة صغيرة تكلفك، فإن توفير مبلغ صغير بانتظام يمكن أن يوفر لك استثمارًا كبيرًا. صديقة لي لديها أربعة إخوة وأخوات أصغر سناً، على سبيل المثال، عندما أخبرتها عن إمكانيات الادخار باستخدام بطاقة الخصم، فتحت حساب توفير لكل طفل وطلبت من الأقارب إرسال 500-1000 روبل شهرياً، ثم تقسيمها المبلغ بالتساوي بين الأطفال.

بالنسبة لكل "وحدة" عائلية، كانت هذه المساهمة غير ملحوظة، ولكن في غضون عام، تمكن الأطفال من شراء جهاز كمبيوتر، وبيانو، وشاشة، وتذكرة دخول إلى المسبح ودروس علمية، ورحلة إلى معسكر للأزياء - وهو شيء والديهم لم يكن من الممكن الاستغناء عن المساهمات.

صحيح أن الفائدة على حسابات التوفير عادة ما تكون أقل من تلك الموجودة على رصيد البطاقة، لكن الحسابات توفر المزيد من الفرص وسهولة الاستخدام: يمكنك تسميتها وتحديد هدف وتصوره بإضافة صورة محفزة وحساب الوقت الذي ستقضيه فيه. يمكن تحقيقه. على سبيل المثال، تريد جمع 30000 روبل في ستة أشهر - سيعرض عليك بنك الهاتف المحمول توفير 1250 روبل في الأسبوع (وسيكون هذا صحيحًا) وسيُظهر مدى قربك من الهدف.

فويلا، لقد تعلمت الادخار!

المستوى التالي من الادخار هو استهلاك المشتريات الكبيرة، أي السداد التدريجي لسعر الشراء حتى لا يشكل النيزك ثقبًا في محفظتك وحتى يشفى "الجرح" في أموالك تدريجيًا.

لنفترض أنك كنت ذكيًا واشتريت جهاز iPhone بـ 50 ألفًا فقط، فأنت تعلم أنه سيستمر لمدة 3 سنوات بالتأكيد. اقسم مبلغ الشراء على 36 شهرًا: اتضح أن ما يقرب من 1400 روبل - هذا هو مقدار تكلفة استخدام هاتف ذكي بقيمة 50000 روبل شهريًا مع عمر خدمة يصل إلى 3 سنوات. يشبه هذا الإجراء إلى حد كبير "التوفير" المعتاد للشراء، ولكن المهم هنا ليس مجرد التراكم، ولكن المعنى ذاته لهذا الإجراء: أنت تدرك مقدار تكلفة عنصر الشراء شهريًا وتتدريجًا تنفصل عنه مقدار المال الذي يتناسب مع تكلفة استخدامه بالموضوع.

لأول مرة، يصعب فهم مثل هذا الإجراء بميزانية: لقد أنفقت المال للتو، فلماذا يجب أن أدفع مرة أخرى؟

ولكن عندما تقترب من عملية الشراء التالية، ستدرك أنه لمدة 3 سنوات كنت تدفع مقابل استخدام iPhone - وبالتالي قمت بالفعل بتوفير المال لشراء جهاز جديد. بعد شراء المنتج التالي، تبدأ مرة أخرى في "استهلاك" تكلفته: قم بتقسيم السعر بما يتناسب مع فترة الاستخدام.

من الناحية المثالية، افعل ذلك مع كل عملية شراء كبيرة. بهذه الطريقة لا يمكنك توفير المال فحسب، بل يمكنك أيضًا تقييم التكلفة الحقيقية للأشياء التي نستخدمها كل يوم. لكن هذا المستوى من الثقافة المالية ليس مناسبًا لضعاف القلوب.

لماذا تساعدك البطاقة المصرفية على توفير المال أفضل من الجرة الزجاجية؟

تذكر القاعدة الأساسية للممول: المال يجب أن يعمل. إذا كانت الفواتير مستلقية تحت مرتبتك، فمن الجيد أن تقاوم إغراء تبديدها. ولكن إذا لم تقم في المستقبل القريب بإجراء عملية شراء من شأنها أن تساعدك على كسب المال (على سبيل المثال، لا تشتري أداة جديدة لعملك)، أو لا تضعها على الفائدة، فإن قيمة هذه الأموال سوف تنخفض تدريجيا.

يتوقع البنك المركزي الروسي أن يصل معدل التضخم إلى 5-5.5% في عام 2019: وهذا يعني أن كل ورقة نقدية زرقاء من فئة 1000 روبل تنخفض قيمتها بمقدار 15 كوبيل يوميًا.

فقط لا تتسرع على الفور في اللعب على فروق العملة أو شراء الأسهم أو مطالبة البنك بقطع قطعة من سبيكة الذهب لك. ابدأ بأداة بسيطة وآمنة - بطاقة الخصم.

لتحديد البطاقة المصرفية التي تختارها، تحتاج إلى مقارنة من يقدم النسبة المئوية.

إذا تم استيفاء شروط معينة - ألا تصل إلى نقطة التعادل، ويتبقى لديك دائمًا مبلغ معين في بطاقتك، أو تنفق مبلغًا معينًا من المال من البطاقة كل شهر، أو تستخدم منتجات بنكية أخرى - فقد يعرض البنك سعرًا أعلى على رصيد الحساب.

على سبيل المثال، إذا كنت تنفق أكثر من 3000 روبل شهريًا على بطاقتك، فسوف تمنحك Tinkoff 6٪، ولكن في Alfa Bank وVTB تحتاج إلى إنفاق أكثر من 70000 و75000 روبل، على التوالي، للحصول على نفس الدخل. يتراكم الدخل على البطاقة بشكل أساسي على الرصيد اليومي، لذلك من المفيد الاحتفاظ بالأموال الموجودة على البطاقة لأطول فترة ممكنة ودفع ثمن المشتريات الكبيرة في اللحظة الأخيرة - وبهذه الطريقة يمكنك الحصول على فائدة على مبلغ أكبر.

للحصول على المزيد من المزايا، يمكنك تحويل بطاقة الخصم الخاصة بك إلى بطاقة راتب. وهذا يوفر بعض المزايا: انخفاض الفائدة على القروض والرهون العقارية وزيادة الفائدة على أرصدة الحسابات والودائع.

اختراق الحياة: ليس من الضروري أن تكون موظفًا بشكل دائم حتى تحصل على بطاقة "الراتب"! تقوم بعض البنوك بتعيين حالة "الراتب" لبطاقتك إذا قمت بتحويل الحد الأدنى المطلوب من الأموال شهريًا مع ملاحظة في "الراتب" المدفوع - حتى لو كان هذا تحويلًا من إحدى بطاقاتك إلى أخرى.

إذا سمح دخلك، يمكنك الحصول على العديد من بطاقات "الراتب" هذه في بنوك مختلفة، والتي قد توفر لك في المستقبل المزيد من المزايا عند اختيار بنك للحصول على قرض: سيكون لدى العديد من البنوك شروط متميزة، حتى أن Raiffeisenbank يقدم 1 ٪ على الدخل لهذا رصيد البطاقة.

ما هو الاسترداد النقدي ولماذا تعيد البنوك الأموال إلينا؟

عندما يتعلق الأمر بدفع ثمن السلع والخدمات، فإن البطاقة أكثر ربحية من النقد بسبب الاسترداد النقدي - وهي النسبة التي يعيدها البنك إليك في نهاية الشهر على المشتريات المدفوعة بالبطاقة.

البنوك، بالطبع، ليست مجنونة بإعطائنا أموالها فحسب. لفهم من أين يأتي ذلك، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن هناك ثلاثة أبطال يشاركون في عملية شراء مدفوعة الثمن بواسطة البطاقة: أنت والبائع والبنك، الذي ينقل الأموال من حسابك إلى حساب البائع.

يدفع له البائع عمولة مقابل استخدام خدمات البنك - وجزء من هذا يعود البنك إليك، حتى تشعر بالحب والرعاية وتكون أكثر استعدادًا لجلب أموالك إلى البنك (إنه أمر مربح!).

في الأساس، تقوم البنوك بإرجاع 1-3٪ من مبلغ المدفوعات وتقدم عدة فئات من الاسترداد النقدي المتزايد. تقوم Tinkoff، على سبيل المثال، بإرجاع 1% من جميع المدفوعات، وتعرض أيضًا، مرة كل ثلاثة أشهر، اختيار ثلاث فئات سيكون من بينها استرداد نقدي متزايد بنسبة 5%: يمكن أن تكون هذه الصيدليات، والترفيه، والمطاعم، والسيارات، والنقل، الكتب وأكثر من ذلك بكثير.

لنفترض أنني اخترت فئة "خدمات السيارات" في شهر يناير لأنني أخطط للخضوع لفحص فني مكلف قريبًا وسأسترد 5% من سعره على البطاقة. تساعدني ميزانيتي في معرفة الفئات الصحيحة، التي يتم فيها التخطيط لعمليات الشراء الكبيرة (5٪ منها غالبًا ما تكون مبلغًا كبيرًا) قبل أشهر. البنوك ليست حمقى ولا تقدم فئات استرداد نقدي متزايدة مفيدة لك، لذلك من المفيد الانتظار حتى تصل "دائري" العروض إلى النوع المطلوب من البضائع من أجل عملية شراء كبيرة مربحة.

يقدم بنك ألفا بطاقات مختلفة مع فئة واحدة (أو اثنتين) من الاسترداد النقدي المتزايد. على سبيل المثال، تسمح لك بطاقة الاسترداد النقدي بكسب 10% في محطات الوقود، و5% في المقاهي والمطاعم، و1% على جميع المشتريات الأخرى.

يعد Raiffeisenbank بإرجاع ما يصل إلى 3.9% مقابل أي مشتريات - مع نقاط لا يمكن إنفاقها إلا من خلال كتالوج المكافآت. هذا الشرط يجعل استرداداتهم النقدية غير سائلة بما فيه الكفاية. من الأفضل أن تكون مكافأة المشتريات هي تجديد حسابك الجاري بأموال حقيقية.

سيدفع لك VTB من 1% إلى 2.5% حسب حجم المشتريات: ما يصل إلى 15000 - 1%، حتى 75000 - 2%، أكثر من 75000 - 2.5%. يمكنك ربط خيارات متنوعة بالبطاقة، على سبيل المثال 10% لفئة "السيارات" أو "المطاعم". أصبحت بطاقة VTB المتعددة أفضل بطاقة مصرفية لعام 2017 وفقًا لموقع Banki.ru، لأنها عبارة عن وحش فرانكشتاين مصنوع من بطاقة الخصم والائتمان والرواتب في نفس الوقت. باستخدامه، يمكنك تغيير أحد الخيارات العديدة شهريًا مثل زيادة الاسترداد النقدي وزيادة الدخل على الحسابات والودائع وغيرها الكثير.

إذا كنت تشعر الآن أنك تريد حبوبًا من الجشع - وأكثر من ذلك، فاحصل على عدة بطاقات وادفع بها، واختر البطاقة الأكثر ربحية اعتمادًا على فئة الإنفاق! وهذا سوف يتطلب فقط المزيد من الاهتمام.

من المهم معرفة الفئات التي لا يأخذها التطبيق في الاعتبار في بعض الأحيان بشكل صحيح، لذلك تحقق دائمًا من كيفية سير المعاملة. إذا كانت عملية الشراء تقع ضمن الفئة الخاطئة، فلن تحصل على استرداد نقدي، ولكن هذا ليس خطأ التطبيق، ولكن مشكلة تصنيف عملية الشراء الخاصة بك على أساس مكان الشراء. على سبيل المثال، عندما حصلت على استرداد نقدي متزايد على المعدات، اشتريت هاتفًا ذكيًا من متجر اتصالات - دخلت عملية الشراء في فئة "الاتصالات". وسرعان ما رأيت هذا وأبلغت البنك، وأرفقت الشيك. تمت إعادة إضافة مشترياتي إلى فئة "الإلكترونيات"، وفي نهاية الشهر استلمت استرداد النقود الخاص بي على البطاقة.

هناك أيضًا حيلة رائعة لاسترداد النقود: ادفع ببطاقة في المقاهي والمتاجر للأصدقاء الرجعيين الذين ما زالوا يستخدمون النقود. لن يخسر أصدقاؤك أي شيء عند إعطائك أموالًا نقدية، وستحصل أيضًا على استرداد نقدي لهم.

إذا كنت تستعد لشراء ملابس وأحذية أو معدات أو الجلوس في مطعم على نطاق واسع، فتحقق من التطبيق الخاص بشركاء البنك الذين يقدمون الخدمات التي تحتاجها بخصم كبير عند الدفع بالبطاقة. يمكن أن يأخذك كبيرًا إذا كنت حذرًا.

الخريطة تجعل الحياة أسهل

إذا كنت مخطئًا ماليًا، فستحميك البطاقة من خسارة المال، أو السقوط من جيوبك في قطع من الورق المجعدة أو "الاختفاء" على شيء لا يمكنك حتى تذكره. إذا كنت من عشاق التكنولوجيا الذين ينسون دائمًا استخدام المحفظة مع ساعة ذكية، فيمكن أن تصبح حقيبتك الذهبية، تاركة جيوبك ولصوصك في الترام فارغين. أنا لا أخسر المال، لكنني قمت بتوصيل بطاقتي بساعتي الذكية ولا أحاول، كما في السابق، أن أضع مائة دولار في حذائي الرياضي قبل الجري حتى يكون لدي ما أشتري به الماء في طريق العودة.

حسنًا، بالإضافة إلى ذلك، تساعد البطاقة في حل أكثر الأمور الروتينية غير السارة في حياة البالغين. إذا كنت قد بدأت للتو في طريق دفع فواتير الكهرباء والمرافق وغرامات السيارات، وكان احتمال التدافع للحصول على الأوراق في صندوق بريد متسخ والذهاب إلى البنك للدفع يبدو وكأنه مشكلة وجودية، استرخ وابدأ المدفوعات التلقائية.

نظرًا لأنك تضع أموالاً على البطاقة، تأكد من خصم جميع الفواتير التي تحتاجها للبقاء على قيد الحياة منها في الوقت المحدد: ستتلقى فقط إشعارًا، وليس الرسوم المتأخرة.

قد يبدو هذا مملاً بعض الشيء. يتطلب الحفاظ على الميزانية، بطبيعة الحال، الانضباط - لكنه ليس مخيفًا على الإطلاق كما تتخيل. يستغرق الأمر 10 دقائق يوميًا في المساء لتسجيل نفقاتك اليومية. لكن السيطرة تجعل من الممكن التخطيط - وهذه، في نهاية المطاف، هي الحرية التي نسعى جميعا لتحقيقها.

هناك مزحة مفادها أن الشيء الوحيد المستقر في بلدنا هو الأجور. يصبح كل شيء أكثر تكلفة، وترتفع الأسعار، لكن الأجور تبقى على نفس المستوى. وليس من الممكن دائمًا كسب المزيد من الدخل. يفشل بعض الأشخاص في التواجد في المكان المناسب في الوقت المناسب للقيام بذلك، بينما يفتقر البعض الآخر إلى التعليم.

في هذه المقالة سوف تتعلم كيفية تعلم توفير المال. ستساعدك أساليب العمل الموضحة أدناه على البدء في الادخار من أجل عملية شراء مهمة وعزيزة في أقرب وقت ممكن.

تتضمن التقنية المحددة العمل على نفسك على مرحلتين. كل واحد منهم مهم ويجب إكماله.

كيف تتعلم الادخار وتوفير المال؟

بادئ ذي بدء، تذكر الخطوتين التاليتين الذي يجب اتباعهما:

• يحفظ؛
• انقاذ ما يصل.

نجتاز المرحلة الأولى

من أجل فهم أفضل السبل لتوفير المال وتوفير المال، عليك أولاً تتبع نفقاتك.

سيكون كافيًا الاحتفاظ بدفتر ملاحظات لتدوين نفقاتك لهذا الشهر. للراحة، يمكنك إنشاء جدول بيانات - وهذا سيجعل فرز جميع النفقات إلى فئات في نهاية الشهر أسرع وأسهل.

إذا كانت هناك مشكلة حادة مع المال، فإن أفضل شيء هو التوقف عن تناول الأطعمة غير الصحية. وتشمل هذه الحلويات والحلويات ورقائق البطاطس والمفرقعات والكوكا كولا ومنتجات ماكدونالدز وما إلى ذلك. ويمكن أن تستمر هذه القائمة لفترة طويلة.

دعونا نتخلى عن العادات السيئة

في أوقات الادخار، من الواضح أن أي شيء ضار بالصحة ليس هو ما يجب أن تنفق أموالك عليه. على الرغم من أن التدخين معترف به رسميًا باعتباره نشاطًا خطيرًا، مما يؤدي إلى معاناة الرئتين والحلق والأورام الخبيثة، إلا أن المدخنين لا يقل عددهم.

المشروبات الكحولية أيضًا لن توفر ميزانيتك. بالإضافة إلى حقيقة أن الكحول يدمر خلايا الدماغ، فإنه يمكن أن يمتص آخر أموال من جيبك. بعد كل شيء، كم هو جميل أن نجتمع مع الأصدقاء في المساء ونتحدث من القلب إلى القلب على كأس.

إذا تخليت عن المشروبات الكحولية تمامًا، فستشعر بمقدار الأموال التي ستحتفظ بها في محفظتك. ناهيك عن الامتنان من الجسم الذي ستحصل عليه في شكل تحسن في الصحة.

كيف تتعلم الادخار وتوفير المال؟ تخلص من جميع العادات السيئة ولا تضيع وقتك وأموالك عليها.

تكاليف الاتصالات

نقوم كل شهر بتعبئة حساب الهاتف المحمول الخاص بنا وندفع أيضًا مقابل خدمات مزود الإنترنت الخاص بنا.

ويبدو أن هذا ليس الكثير من المال، ولكن كل شهر لا يزال يضع عبئا على الناس هنا يمكنك توفير المال عن طريق التحول إلى التعريفة الأكثر مثالية.

على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم الإنترنت فقط لقراءة الأخبار ومشاهدة مقاطع الفيديو القصيرة، فلن تكون هناك حاجة إلى سرعة 100 ميغابت في الثانية على الإطلاق. يكفي التبديل إلى أرخص حزمة خدمة بسرعة 1-5 ميغابت.

عندما يتعلق الأمر بخدمات مشغل الهاتف المحمول، فإن التوفير يكمن في عدم إجراء مكالمات باهظة الثمن: لعدد من المشغلين الباهظين، في الخارج، أثناء التجوال.

أيضًا، إذا كان لديك دقائق مجانية، رسائل نصية قصيرة، رسائل وسائط متعددة، فحاول ألا تتجاوز الحد المخصص، وإلا فسوف تتحمل تكاليف إضافية.

أثناء التسوق؟

أثناء استكشاف مسألة كيفية تعلم كيفية توفير المال وتوفيره، دعونا نلقي نظرة على عمليات الشراء التي نقوم بها. كل شيء هنا سهل للغاية، ما عليك سوى اتباع بعض القواعد. ليس سراً أن الملابس التي يتم بيعها خارج الموسم يتم وضعها على الرفوف بخصم كبير (غالبًا حوالي 50٪). نحن بحاجة إلى استخدام هذه المعرفة.

أي أنك تحتاج في الصيف إلى شراء أشياء شتوية، وفي الشتاء - أشياء صيفية. وبفضل هذا يمكنك توفير الكثير من المال.

نصيحة جيدة أخرى حول كيفية تعلم كيفية توفير المال وتوفير المال هي أنك لست بحاجة إلى أن تنخدع بالإعلانات. إنهم لا يقولون الحقيقة دائمًا هناك.

يمكنك إعطاء مثال مضحك: غالبًا ما يقولون على شاشة التلفزيون: "لقد أصبح طعام الكلاب لدينا ألذ!" ومن يختبر الطعام ويقول أن هذا النوع بالذات طعمه أفضل؟ هل يخبرها الناس أو الكلاب بأنفسهم؟ يجب أن تكون دائمًا متشككًا بشأن الإعلانات.

الوضع مشابه للأدوية. وبالطبع هناك منتجات مستوردة ليس لها مثيل داخل الدولة. ولكن هناك أيضًا تلك التي ليست أسوأ من تلك المستوردة. تحتوي على نفس العنصر النشط، ولكن لسبب ما، تجعل الإعلانات الناس يشترون مواد أكثر تكلفة لأنهم يعتقدون أنها أكثر موثوقية.

دعونا نستمتع بحكمة

ولكن هذا لن يكون صحيحا إلا إذا كان هناك نقص كارثي في ​​المال. وفي حالات أخرى، يمكنك ببساطة إعادة النظر في أنواع الترفيه المتوفرة لديك والمراهنة على أنواع أرخص.

على سبيل المثال، بدلاً من الديسكو، يمكنك إقامة حفلة في المنزل مع الأصدقاء - لا يتعين عليك دفع ثمن التذاكر، كما أن المطبخ الذي يحتوي على المشروبات أرخص بكثير.

نحن نقلل النفقات الأخرى

بالتأكيد لا يمكن تصنيف جميع النفايات إلى فئات معينة. في كثير من الأحيان في الحياة هناك مواقف تحتاج فيها إلى شيء صغير الآن. في مثل هذه المواقف، من المهم أن تتذكر ببساطة أن تلك الـ 50-100 روبل التي تنفقها يمكن أن تكون مفيدة لك في أمور أكثر أهمية.

لذلك، بحثنا في طرق يمكنك من خلالها تقليل نفقاتك. دعنا ننتقل إلى مراجعة بعض الطرق لتوفير المال والتي ستساعدك على الادخار لتحقيق حلمك.

الشيء الرئيسي هو أن تحدد لنفسك مهمة واضحة وتحدد مواعيد نهائية لإنجازها، بناءً على دخلك. بطبيعة الحال، لن يتمكن الشخص من الادخار لشراء سيارة رولز رويس جديدة إذا كان راتبه 40 ألف روبل. كل شهر. لذلك، تحتاج إلى تقييم قدراتك بوعي.

دعونا نتعرف على كيفية تعلم توفير المال بدخل متواضع. للقيام بذلك، عليك أن تفهم مقدار المبلغ الذي يمكنك توفيره شهريًا باتباع الطرق الموضحة أعلاه. ثم احسب تقريبًا المبلغ المالي الذي ترغب في إنفاقه على الشراء أو الرحلة التي خططت لها وقسمها على مقدار المدخرات الشهرية.

ونتيجة لذلك، ستعرف مقدار المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره لتحقيق هدفك. مخيبة للآمال مع النتيجة؟ هناك طريقتان للخروج من هذا الموقف - إما البدء في الادخار بشكل أكثر نشاطًا، أو البحث عن مصادر دخل إضافية.

وأيضاً، لا تضع المال تحت وسادتك. إذا كنت تبحث عن إجابة لسؤال كيفية تعلم توفير المال بدخل متواضع، فافتح حساب وديعة في أحد البنوك. ويجب أن تكون فترة صلاحيتها هي نفس المدة التي خططت لها لتحقيق الهدف.

علاوة على ذلك، كلما كان هذا البنك منك، كلما كان ذلك أفضل. لا يفتح حتى في بنك واحد، ولكن في عدة، والتي تقع في أجزاء مختلفة من المدينة. يمكن القيام بذلك لأولئك الذين يلاحظون أن لديهم رغبة قوية بشكل خاص في إنفاق الأموال المتراكمة على الفور. إن الإحجام عن التجول في المدينة والكسل البشري سيؤدي ببساطة إلى تثبيط الرغبة في إنفاق الأموال المتراكمة على مدى عدة أشهر.

ليس لديك الوقت لتجديد الودائع الخاصة بك؟ تفعيل خدمة شطب التعاقدات من بطاقة راتبك. من السهل جدًا تفعيل خدمة الخصم التلقائي. يمكنك اختيار نسبة مئوية أو تحديد مبلغ أو السماح للبنك بتقريب الروبل في الحساب تلقائيًا إلى عشر مرات. نعم، هذا غير ممكن في القرن الحادي والعشرين.

وهكذا تدريجيًا وليس بشكل كبير بالنسبة لجيبك، سيتم تحويل الأموال إلى الوديعة. كما أنها مريحة لأن البنك سيدفع لك أيضًا مقابل ذلك في شكل فائدة على الوديعة. بالطبع، لن تتمكن من كسب المال منها، ولكن من الممكن تمامًا تقليل تأثير التضخم على مدخراتك الخاصة.

ستساعدك المواد المذكورة أعلاه على تعلم كيفية تعلم كيفية توفير المال وتوفير المال. البرنامج فعال، كل ما تحتاجه هو الرغبة وقوة الإرادة.