Финансовая грамотность с чего начать изучение самостоятельно. Что такое финансовая грамотность и где граница между грамотностью и безграмотностью

В чем различие между богатым и бедным? Согласно статистическим данным, оно заключается вовсе не в количестве имеющихся денежных средств, а в уровне финансовой грамотности: в случае ее наличия бедный человек очень скоро станет богатым. Из этой статьи вы узнаете, как объяснить такую закономерность, а также о способах и мероприятиях по повышению финансовой грамотности.

А если финансовая грамотность отсутствует, то каким бы богатым человек ни был, он вынужден будет расстаться со своим состоянием за очень короткий период времени.

Финансовая грамотность – это понимание того, каким образом финансы влияют на жизнь. Можно говорить о финансовых процессах в жизни отдельно взятого человека, а можно рассмотреть их в более широком плане, и тогда речь будет идти о взаимовлиянии экономики и компании, предприятия, региона или государства. Существует также и мировой уровень, на котором можно рассматривать воздействие макроэкономики на состояние мира в целом. Под финансовой грамотностью также понимают рациональное управление доходами и расходами, планирование бюджета и т. д.

Лучшая статья месяца

Маршалл Голдсмит, лучший бизнес-тренер по версии Forbes, раскрыл методику, которая помогла топ-менеджерам Ford, Walmart и Pfizer подняться по карьерной лестнице. Вы можете бесплатно сохранить консультацию, которая стоит 5 тыс. долл.

В статье есть бонус: образец письма-инструкции для сотрудников, которое должен написать каждый руководитель, чтобы повысить производительность труда.

• Как привлечь богатство в свою жизнь: 6 секретов от одного из самых богатых людей Америки

Среди положительных эффектов повышения грамотности можно назвать основные:

• рост уровня малого бизнеса;
• повышение индекса развития граждан;
• улучшение финансового состояния в обществе;
• устранение стереотипов, ограничивающих мышление людей.

Основы финансовой грамотности

• Правильный подход к денежным средствам .

Этот принцип подразумевает абсолютно новое отношение к деньгам как к инструменту, который поддается управлению. Он включает понимание того, что вы не зависите от денег, а способны направить их поток на благо себе и своему состоянию.

• Учет и тщательное планирование своих финансовых средств.

Обязательным условием для достижения поставленных целей, связанных с финансами (например, накопление определенной денежной суммы), является наличие индивидуального финплана. Его можно написать самому или воспользоваться квалифицированной помощью специалистов. Важными условиями здесь будет рациональное обращение с доходами и расходами, а также правильная формулировка цели.

Умение грамотно управлять своими денежными потоками ― основа успешного накопления денежных средств для осуществления своих целей: приобретения материальных благ (автомобиля, квартиры, иной недвижимости), создания капитала (для старта в бизнесе или с целью получения процентов) или сбережений для будущего, а также других финансовых задач, имеющих для вас большое значение.

• Основы сотрудничества с финансовыми учреждениями.

Грамотно построенные отношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и прочими участниками финансовых процессов служат прочной основой для улучшения своего положения. Современные состоятельные люди обращают особое внимание на эффективное взаимодействие с финансовыми учреждениями, по максимуму используя все предоставляемые возможности.

• Активный способ получения дохода не будет длиться вечно .

О создании источников пассивного дохода лучше начинать заботиться раньше того времени, когда вы отправитесь на пенсию.

Освоение финансовой грамотности включает в себя:

1. Обращение к услугам финансового консультанта. Это способствует овладению навыками для управления денежными потоками, откроет для вас новые возможности и инструменты, использование которых поможет оптимизировать собственные финансовые процессы.
2. Самообразование. Настройтесь на самостоятельное получение знаний в области финансов, окружите себя информацией из разных источников: книг, журналов, специальной литературы, которые помогут расширить ваш кругозор по данной теме, изучайте полезные интернет-сайты, выбирайте курсы, лекции и мастер-классы, которые связаны с проблемой финансовой грамотности, прислушивайтесь к советам тех, кто уже стал богатым и успешным. Вам придется потрудиться, чтобы отделить действительно полезные и нужные знания от лишней информации, встречающейся сегодня на каждом шагу, но ваши усилия не останутся без вознаграждения: упорное стремление, подкрепленное активными шагами на пути к повышению уровня финансовой грамотности, принесет желаемые результаты. Даже если это будет путь проб и ошибок, в конечном итоге вы обретете финансовую независимость.

Финансовая независимость – такое состояние, при котором вы чувствуете себя надежно и свободно, посвящая большую часть своей жизни самой жизни, а не зарабатыванию денег. Вы регулярно получаете финансовые поступления, что позволяет вам не беспокоиться о постоянном поиске новых возможностей для заработка.

Следующие инструменты финансовой грамотности помогут вам поскорее достичь этого состояния:

• Заведите знакомство с тем, кто уже добился успеха и стал состоятельным. Обратите внимание на поведение и действия такого человека, задавайте ему интересующие вас вопросы и спрашивайте советов. Нет ничего зазорного в том, чтобы учиться. Не стесняйтесь этого. Если подобных людей нет в вашем окружении, найдите информацию о таких людях, изучите их биографии, читайте написанные ими книги, следуйте их рекомендациям в области финансов и финансовой грамотности.

• Старайтесь беречь свои финансовые средства, с осторожностью относитесь к тратам, тщательно продумывая, что именно стоит за каждым вашим намерением потратить деньги: ваше личное стремление или желание соответствовать кому-либо. Прислушивайтесь к себе, не идите на поводу у других.
• Достижение ваших целей напрямую связано с тем, какими инструментами вы пользуетесь при этом. Важно понимать, что главный из них на пути обретения финансовой независимости - это индивидуальный финансовый план. Не жалейте своего времени и внимания на тщательную работу с ним. Обращайтесь за помощью к финансовым консультантам. Изучайте самостоятельно тонкости финансового планирования. Психологами установлено, что успеха и желаемых целей гораздо быстрее добиваются те люди, которые тщательно планируют свою жизнь: от маленьких задач на каждый день до серьезных целей на месяцы и годы вперед. Станьте более собранным и организованным, наполните свою жизнь действиями, которые будут каждый день приближать вас к обретению финансовой грамотности.
l&g t;

Проблема финансовой грамотности в России

Согласно мнению экспертов в области финансов, на сегодняшний день в России существует проблема иллюзии осведомленности граждан в финансовых вопросах. Это связано с огромным количеством информации, которая неограниченным потоком поступает из радио и ТВ, газетных колонок и сводок новостей, многочисленных интервью и дискуссий о фьючерсах и волатильности валюты с участием экспертов. К сожалению, все это подрывает основы финансовой грамотности, так как люди считают, что они уже достаточно хорошо информированы. Эта иллюзия осведомленности в решении финансовых вопросов на самом деле ничем не подкреплена. Люди, якобы уверенные в своих знаниях, не уделяют достаточного внимания деталям и пренебрегают квалифицированной помощью специалистов, из-за чего могут недооценить риски тех или иных сделок, подписать невыгодный для себя кредитный договор, попасть в руки мошенников.

В реальности финансовая грамотность населения остается на крайне низком уровне. Это объясняется в том числе и исторически: участие государства и применение административного ресурса в рыночной экономике на протяжении долгого времени, замораживание счетов во время проведения реформ, кризис 1998 года, появление на рынке финансовых пирамид. Немаловажную роль играет в данном случае и определенное отношение к деньгам и богатству в русской православной традиции: осуждение жадности и стяжательства как тяжкого греха, возведение в идеал образа щедрого бессеребреника. Литература и фольклор пестрят примерами нерационального отношения к финансам: Балда, работающий за щелчки, ленивый Емеля, лежащий на печи.

Азбука финансовой грамотности лучше усваивается в возрасте 24–35 лет , теми, кто активно использует интернет и стремится к высоким доходам.

Четверть всех россиян не имеет представления о том, какими вопросами занимается Центральный банк, и каждый десятый не отличает его от Сбербанка. Менее половины граждан России (45 %) знают, что такое система страхования. Подавляющему большинству неизвестно, как правильно осуществлять финансовые накопления и инвестиции; лишь малая часть людей читает литературу по экономике и заинтересована в повышении уровня своей финансовой грамотности. Наблюдается отсутствие доверия к государственной системе финансов, слово «кризис» пугает многих настолько, что люди закрывают свои депозиты. Такое поведение граждан приводит к дефициту средств и прекращению работы банков.

Финансовый рынок развивается быстрыми темпами, создавая условия для появления новых компаний, оказывающих соответствующие услуги, и продавцов с непроверенной историей и репутацией. Безграмотность людей отражается на уровне личных доходов и состоянии экономики . Наивные ожидания быстрой прибыли, необдуманные решения, задолженности по кредитам - из-за подобных действий непросвещенных граждан рынок наполняется «некачественными» деньгами. Увеличение числа подобных потребителей снижает экономическую стабильность, способствует росту нечестных конкурентов. При таких условиях рынок начинает «лихорадить», возникает опасность появления массовых спекулятивных и панических настроений у населения.

Перед правительством сегодня стоит важная цель – повышение финансовой грамотности населения . Это должно помочь оздоровить ситуацию на рынке кредитов, создать условия для появления к 2020 году целого класса частных инвесторов, научить людей создавать стратегию своего будущего на период пенсии.

• 15 мудрых цитат о богатстве от миллионеров и миллиардеров

Как ведет себя человек с высокой финансовой грамотностью

1. Сохраняет баланс между потреблением и инвестициями.

Обеспечить себе достойный уровень жизни уже сейчас и одновременно с этим вкладывать денежные ресурсы в капитал будущего - задача нелегкая. В случае если вы сконцентрируетесь на задачах настоящего дня и будете расходовать имеющиеся у вас ресурсы, не заботясь о создании запаса на будущее, есть шанс в старости оказаться в нищете, получая лишь пенсию от государства, размеры которой в нашей стране оставляют желать лучшего. Слишком бояться бедного будущего и поэтому отказывать себе во всем, откладывая как можно больше денег «на потом», чревато тем, что вы существенно снизите качество своей жизни и не накопите хороших воспоминаний, которые будут питать вас эмоционально в том самом будущем. Важно не пускаться в крайности, а сохранять разумный баланс, распоряжаясь своими финансами и планируя стратегию будущего.

2. Эффективно управляет личными финансами. Планирует доходы и расходы заранее.

На сегодняшний день не существует недостатка в программах по финансовой грамотности, облегчающих управление своими доходами и расходами. Освоив одну из них, вы сможете сохранять все данные о движении денежных средств в свой телефон. Это будет занимать не более двух минут в день. Другой вариант, более надежный, для тех, кто не спешит доверять такую информацию электронным программам, – это приложение Excel для проведения вычислительных операций и создания таблиц.

Целесообразно составлять план предстоящих расходов на месяц вперед и сравнивать те расходы, которые вы заложили, с фактическими за прошедший месяц. Все это займет у вас не более 30 минут в день, а польза будет колоссальной: вы увидите, на что тратите наибольшее количество денег и в соответствии с этим сможете корректировать свои расходы в будущем.

3. Ставит перед собой четкие финансовые цели и успешно достигает их.

В чем разница между мечтой и целью? Цель - это конкретно сформулированная мечта, имеющая четкие сроки для достижения и приоритет перед другими, менее важными желаниями. У цели, в отличие от мечты, много параметров, придающих ей большую определенность. Например, мечта будет звучать так: «Хотелось бы поселиться у моря». Цель же будет сформулирована следующим образом: «Планирую через 15 лет приобрести трехэтажный коттедж площадью 200 кв. метров с прилегающим к нему садом и гаражом в 150 метрах от моря, на побережье Хорватии, стоимостью 250 тысяч долларов».

Осталось осуществить реальные шаги в направлении к поставленной финансовой цели: зарабатывать так, чтобы получалось каждый месяц откладывать сумму в размере 598 долларов, и вносить эту сумму в качестве инвестиций на фондовом рынке с годовой прибылью в размере 10 %, и через 15 лет мы будем в состоянии купить прибрежный коттедж за 250 тысяч долларов.

4. Планирует свое будущее на 10-20-50 лет вперед и следует личному финансовому плану.

Личный финансовый план (ЛФП) - это надежный помощник в достижении ваших финансовых целей. Тот, у кого он есть и кто ему следует, без сомнений достигнет желаемого финансового благосостояния. Существует несколько этапов работы с ЛФП:

• Проведение анализа текущего состояния и оценка доходов и расходов, активов и пассивов.
• Формулировка целей и описание конкретных шагов для их достижения.
• Правильный выбор финансовых инструментов для каждой цели.
• Осуществление плана.
• Регулярный (не менее одного раза в год) анализ движения к цели и корректировка плана в соответствии с реальным положением дел.

5. Использует различные финансовые инструменты для достижения различных целей.

Сегодня у каждого из нас есть выбор из огромного множества финансовых инструментов. Отличаются они друг от друга своими параметрами: доходностью, надежностью, стабильностью, ликвидностью, рекомендуемым сроком инвестирования, порогами входа и т. д.

Необходимо учитывать соответствие финансовых задач и выбор инструментов к ним: для решения краткосрочных задач не подойдут долгосрочные инструменты. Покупка квартиры или инвестирование денег в акции какой-либо компании не помогут в случае, если вам нужны деньги в ближайшие три месяца. Для этого случая гораздо лучше подойдет такой финансовый инструмент, как банковский вклад, поскольку именно он будет максимально ликвиден.

6. Имеет несколько источников дохода.

Если человек получает все необходимые для жизни ресурсы всего из одного источника, то это подразумевает довольно серьезный риск, который усиливается вдвойне, если от единственного источника дохода зависит вся семья. Когда в ней есть несколько источников притока финансов, члены ее будут ощущать себя гораздо увереннее и общий бюджет будет стабильнее.

Люди, обладающие финансовой грамотностью, стремятся к тому, чтобы у них появлялся как минимум один дополнительный источник дохода ежегодно.

Кроме этого, важно уметь находить нужную вам информацию и использовать ее максимально выгодно для себя.

7. Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг.

Чтобы избежать потери своих денежных средств в качестве вкладов или инвестиций, важно проверять надежность финансовых организаций.

8. Имеет собственный резервный фонд – «подушку безопасности» (на случай непредвиденных обстоятельств).

Если у вас будет накоплен резервный фонд, то вам не страшны такие непредвиденные ситуации, как долгая болезнь или сокращение на службе. Применяйте этот очень важный принцип финансовой грамотности, и тогда вы будете застрахованы от жизненных неприятностей.

9. Знает, как защищены права потребителя финансовых услуг.

Это означает, что в случае нарушения его прав на финансовом рынке, человек осведомлен, что ему делать и куда обращаться, чтобы защитить себя.

• Слова, вызывающие болезни и блокирующие работу мозга

Мифы финансовой грамотности

Экономически самостоятельный человек способен:

• контролировать движение своих финансов;
• организовать собственное дело, которое будет приносить ему доход; работать по найму, а также применять другие виды обеспечения себя денежными средствами;
• объективно оценивать и грамотно планировать расходы не только индивидуальные, но и всей своей семьи, разбираться в ситуации на финансовом рынке, заниматься его исследованием, владеть несколькими разными видами (как минимум тремя) распределения своих финансовых средств для накоплений и расходов;
• осуществлять грамотный и обоснованный выбор финансовых учреждений и партнеров для сотрудничества, давать критическую оценку предложениям и услугам финансового сектора;
• разумно вступать в кредитные отношения, использовать бизнес-модель для подсчета экономического баланса своего бизнеса;
• сохранять дистанцию между собственными и производственными расходами;
• уметь использовать финансовые инструменты для инвестиций, проявляя заботу не только о собственных интересах, но и о своем бизнесе;
• заниматься благотворительной деятельностью с целью рекламы себя как состоятельного человека, тщательно подходить к выбору форм и видов благотворительности;
• использовать инструменты страхования своих действий с личными финансовыми средствами и связанных с бюджетом своего бизнеса, не вовлекаться в финансовые аферы и денежные пирамиды;
• предпринимать действия, снижающие риск пострадать от виртуальных мошенников, быстро и качественно проводить электронные финансовые операции.

Что происходит в действительности? На сегодняшний день трудно дать однозначный ответ на вопрос, каким уровнем финансовой грамотности обладают жители России. Экспертные оценки довольно сильно разнятся. Есть мнение, что с финансовой грамотностью дела в России обстоят не так уж и плохо и россияне в целом способны грамотно управлять своими финансами. А есть и откровенно пессимистичные мнения о подавляющей части граждан России, не имеющих минимального уровня знаний в этой области.

Результаты статистических исследований на тему финансовой грамотности россиян неутешительны. Всего лишь 2 % всех жителей России считают себя финансово грамотными и полагают, что отлично разбираются в данной сфере. 11 % назвали свои познания в подобных вопросах хорошими, меньше половины опрошенных (38 %) – удовлетворительными. 32 % россиян оценили уровень своей финансовой грамотности как неудовлетворительный, а 18 % опрошенных признали, что вовсе не обладают никакими знаниями и умениями в этой области.

• Эффективность инвестиций: как рассчитать победы и неудачи

Как повысить финансовую грамотность: 4 простых способа

1. Читайте тематические статьи.

Регулярное ознакомление с блогами финансово грамотных людей не займет много времени. В своих статьях они делятся секретами преуспевания. Благодаря нескольким минутам в день, потраченным на чтение, вы сможете получить ценные советы по обращению с деньгами.

2. Играйте в игры, развивающие финансовую грамотность.

Игровая форма является одной из самых эффективных для развития финансовой грамотности. На сегодняшний день существует огромный выбор различных бизнес-игр, развивающих навыки грамотного обращения с финансовыми средствами (от планирования личных расходов до осуществления крупных инвестиций). Благодаря такой возможности вы сможете не только познакомиться с основами финансовой грамотности, но и испытать различные идеи и стратегии в действии, увидеть, насколько они результативны. Огромный плюс игры заключается в том, что в случае ошибки вы не понесете финансовых потерь, но при этом обретете необходимые знания и полезный опыт.

3. Посещайте семинары, вебинары и курсы по повышению уровня финансовой грамотности.

Следует с осторожностью относиться к огромному количеству приглашений на мероприятия для повышения финансовой грамотности. Старайтесь выбирать из существующих курсов и тренингов именно те, которые принесут максимальную пользу, а не будут ориентированы на то, чтобы сделать вас своим клиентом или склонить к приобретению предлагаемых ими услуг. Обратите внимание на курсы, которые предлагают независимые финансовые эксперты и различные ВУЗы, чаще всего именно они дают качественную и полезную информацию.

4. Выработайте у себя правильные финансовые привычки.

Иногда всего несколько осознанно приобретенных навыков могут стать началом больших изменений в вашей финансовой сфере. Запомните и возьмите на вооружение эти 4 полезные привычки :

• Не вступайте в долги и кредитные отношения – живите в соответствии со своими доходами.
• Заранее составляйте примерный план расходов на предстоящий месяц. Записывайте все доходы и расходы.
• Приучите себя откладывать каждый раз около 10 % от суммы своего дохода.
• Прислушивайтесь к советам финансового консультанта, если вы решили вложить деньги в какой-либо инвестиционный проект.

Мнение эксперта

Повысить грамотность и уровень знаний в современном мире не составит большого труда

Александр Меренков,

генеральный директор компании «Северная казна», Екатеринбург

Я считаю, что хорошему руководителю необходимо уметь формулировать цели для себя и своей команды, планировать деятельности компании, изыскивать ресурсы для исполнения поставленных задач, стимулировать сотрудников, следить за результатами.

Это требует от вас познаний в области работы с персоналом, управления проектами, финансами, расходами, логистикой, рисками. Необходимо также быть профессионалом в сфере экономики и маркетинга, организации продаж и ведения переговоров, проведения презентаций и разрешения конфликтов.

Приобрести необходимые знания можно разными путями:

Получить дополнительное высшее образование. Если учитывать перечисленные мною профессиональные области, то разумно было бы получить второе высшее образование по одному из направлений (даны в порядке убывания, начиная с более важного): финансовое, экономическое, правовое, психологическое.

Пройти подготовку по краткосрочным программам. Думаю, обучение по следующим темам было бы полезным: система сбалансированных показателей, теория ограничений систем, теории работы с разными типами личности, управление рисками, принятие решений, тайм-менеджмент, ведение переговоров и разрешение конфликтов, искусство проведения презентаций.

Я получил знания по всем перечисленным программам, в том числе прошел обучение и за границей.

Еще один хороший способ повышения квалификации – воспользоваться услугами коуча из числа профессиональных бизнесменов. Можно найти хотя бы одного опытного и состоятельного человека из бизнес-среды, который будет готов передать вам свои знания и опыт, разрешит участвовать в конференциях, познакомит с деловыми и отраслевыми СМИ (бумажными или электронными).

• Оптимизация инвестиционного портфеля: 5 важных принципов управления личным капиталом

1. Приучите себя зарабатывать больше, чем тратить. Когда это правило прочно войдет в вашу жизнь и вы осознаете его ценность, это значительно приблизит к обретению финансовой независимости. Чем раньше начнете применять это правило на практике, тем лучше.
2. Рассчитайтесь по всем своим долгам и не вступайте в новые кредитные обязательства. Не стоит брать деньги в долг или кредит даже для того, чтобы их инвестировать. Работая на покрытие долга, вы не сможете получать прибыль.
3. Важно работать с целями, соответствующими вашему действительному финансовому положению и адекватным срокам их достижения. Рациональное планирование с опорой на реальное положение дел во много раз эффективнее спонтанного осуществления своей мечты.
4. Старайтесь обезопасить себя от бедности и нищеты при помощи резервного фонда. Так вам будет легче справляться с жизненными трудностями, не попадая в сложное финансовое положение. Тот, кто прошел путь от нищеты до богатства, знает, какую огромную цену приходится платить для достижения благосостояния, однажды потеряв его.
5. Для создания капитала используйте свободные средства, потеря которых не нанесет вам существенного урона. Особенно если речь идет об агрессивных инвестициях.
6. Минимизируйте риски потери средств при помощи их диверсификации: при создании активных и пассивных источников дохода старайтесь разводить их по разным направлениям. В случае, если все ваши источники дохода сконцентрированы в одной сфере, возникает высокая степень риска потерять все.
7. Следите за исполнением своего финансового плана. В случае расхождения его с реальными показателями, корректируйте свое поведение, критически рассмотрите свои расходы, избавляйтесь от излишних.
8. Используйте все возможные инструменты для создания капитала и управления своими средствами. Комплексный подход и применение разнообразных способов помогут создать источники пассивного дохода, что приблизит вас к финансовой независимости.

Мнение эксперта

Самое главное – четко понимать, чему вы хотите научиться

Вадим Гальцов,

генеральный директор компании «Гиком», Краснодар

Отдаю предпочтение тем курсам и тренингам, где можно получить практические знания. Сначала всегда занимаюсь анализом каждой программы. Прислушиваюсь к тем, кто вызывает у меня доверие, имеет схожий уровень образования и навыков, кто имеет примерно те же критерии выбора, что и я. Самое важное - четкое осознание того, что вы хотите получить от обучения. В ином случае качество тренинга и предоставленной вам информации будет на высоте, однако вы не сможете эффективно использовать это в своей жизни.

Реальный опыт показал мне, что практика намного полезнее любой теории. В 19 лет мне пришлось составить компанию моему отцу в деловой поездке по России. Мне запомнилась она, потому что стала очень хорошим уроком для меня. Мы заезжали в разные города с целью изучения предприятий и рынка, а также поиска дистрибьюторов молочной продукции. Приходилось искать партнеров через супермаркеты, поскольку в 2003 году интернет не был развит настолько хорошо. Бывало так, что за день мы объезжали два крупных областных центра, проводили по множеству встреч и переговоров. Всего мы посетили 12 городов и провели 50 встреч с партнерами, что стало для меня незаменимым опытом. Следующую свою деловую поездку я организовал уже полностью самостоятельно, где и пригодились полученные ранее знания. Это очень важно: не только получить опыт, но и сразу же пустить его в дело.

Советую не концентрироваться исключительно на семинарах по бизнесу, тренинги личностного роста могут принести не менее важную пользу. Современный руководитель является не просто формальным начальником, но также и лидером, и генератором идей, вдохновителем для своей команды. Это тоже мастерство, которому необходимо учиться.

Лучшие книги по финансовой грамотности: 10 бестселлеров

• Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Автор этой книги уверен, что богатые и бедные отличаются, прежде всего, образом мыслей, а не количеством накопленных средств. Бодо Шефер поможет вам определить, к какому психологическому типу вы относитесь, и расскажет, как научиться мыслить так, как это делают богатые. Вы узнаете, как можно обогатиться, используя различные финансовые инструменты, например, банковские депозиты, акционерные фонды, игры на акциях. В книге вы также найдете множество интересных примеров из жизни, реальные истории и даже притчи. Бодо Шефер сам является бизнес-тренером и отлично разбирается в психологии успеха.

• Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер «Квадрант денежного потока»

Авторы делятся с нами тайнами распределения мирового капитала. Вы узнаете, чем бизнесмен отличается от наемного сотрудника, почему одни инвесторы остаются безуспешными, а другие приумножают свое состояние, что заставляет одних постоянно менять места работы, в то время как другие создают собственное дело. В этой книге можно также найти маленькие секреты, которые помогут не растеряться в постоянно меняющейся финансовой среде. «Квадрант денежного потока» подойдет всем, кто хочет серьезных перемен и желает найти свое место в современном обществе.

• Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

Книга будет особенно интересна всем молодым людям, которым необходимо научиться разбираться, как работают деньги, а также понимать их цену. Действие разворачивается в древнем государстве. После прочтения «Самого богатого человека в Вавилоне» вы увидите, что за последние 8 тысяч лет финансовые отношения людей претерпели не так уж и много изменений: все те же долговые расписки, азартные игры, торговля, инвестирование, учредительство. Законы, согласно которым происходит кругооборот финансов, не меняются. Несмотря на то, что сама книга была написана в далеком 1926 году, система, предложенная автором, остается действенной. В этом вы убедитесь, применив на практике советы Джорджа Клейсона.

• Дональд Трамп «Искусство заключать сделки»

Книга состоит из рассказов Дональда Трампа о своих операциях с недвижимостью, об отношениях со своими бизнес-партнерами, о связях с представителями крупного капитала и взаимодействии с государством. Возможно, информация о недвижимости будет не так полезна в силу того, что американский рынок слишком отличается от нашего. Но книга очень интересна прежде всего тем, что в ней даны рекомендации для действий на пути к своей мечте, подтвержденные опытом самого автора. Стоит понаблюдать за ходом мыслей человека, который так многого достиг.

• Лаура Риттенхаус «Баффет - инвесторам. Путеводитель по материалам переписки Уоррена Баффета с акционерами фонда Berksh»

Эту книгу написал гений инвестиций, заработавший миллиарды долларов для своих вкладчиков. Уоррен Баффет является одним из самых могущественных финансистов мира. Книга содержит письма, которые Баффет с начала 70-х годов писал своим финансовым советникам. В них содержались новости фондового рынка, а также много секретов успешного инвестирования и ценных советов. В посланиях финансового гения современности можно разглядеть множество деталей, позволяющих судить о чертах характера и привычках миллиардера. Инвесторы доверяют Баффету деньги, не испытывая ни малейших сомнений, ведь акции компаний - это его семейный капитал. У Уоррена Баффета безупречная репутация, что позволяет ему заключать сделки на огромные суммы. Талантливый финансист всегда держит свое слово, все его договоры оформляются официально, инвесторы не сомневаются в порядочности этого человека. Письма Баффета интересны настолько, что увлекут даже читателя, не имеющего ничего общего с миром инвестиций и финансов.

• Владимир Савенок «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений. Естественные законы в бизнесе»

Отличная книга для тех, кто любит не только получать советы, но и сразу же применять их на практике. Владимир Савенок предлагает таким читателям прямо во время ее изучения начать составлять свой бизнес-план для будущего капитала. В книге представлены таблицы, которые читатель может заполнять сразу, и даны пошаговые инструкции для тех, кто всерьез задумал накопить миллион долларов: с чего начать, какие инструменты использовать, как не потерять уже накопленное. Основная идея книги – создание капитала на будущее, для обеспечения детей. Такой подход будет интересен многим, но в основном, конечно, родителям.

• Андрей Паранич «Личный финансовый план. Инструкция по составлению»

Финансовая грамотность предполагает умелое планирование денежных дел. Необходимо отдавать себе отчет в том, как и на что вы тратите деньги, какой у вас доход, знать, как рассчитать расходование бюджета, чтобы не остаться без средств к существованию, не попасть в долговую яму, уметь накапливать деньги, четко определить, при какой именно сумме вы будете чувствовать себя уверенно. Андрей Паранич разбирает проблемы, актуальные для каждого. Прочитав эту книгу, вы научитесь составлять личный финансовый план и правильно распределять средства.

• Дэниель Голди, Гордон Мюррей «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее»

Книга Голди и Мюррея адресована начинающим инвесторам и всем, кто стремится к знаниям в этой сфере. Написана она простым и доступным языком, так что при ее чтении не нужно владеть профессиональной терминологией и использовать словари, чтобы проникнуть в тайные знания. Авторы понимают, что самое главное практически для каждого - это сохранение и приумножение своих денег. Но не все способны разобраться во множестве вариантов вложения, решиться на инвестиции и связанные с ними риски, приобрести ценные бумаги и получать от этого прибыль. Книга поможет понять основные законы движения денег и научит читателя более уверенному обращению с финансами.

• Дмитрий Конаш «Сохранить и приумножить. Как грамотно и с выгодой управлять сбережениями»

Дмитрий Конаш - региональный управляющий корпорации Intel в СНГ с 20-летним опытом, консультирующий по вопросам создания инвестиционного портфеля. Его путь к финансовому успеху не был безоблачным. Однако опыт ошибок и потерь также ценен. Автор делится своим мнением об инвестировании в современных условиях.

Дмитрий Конаш помогает понять, как сформировать свой инвестиционный портфель и что может помочь сохранить и приумножить вложения. Для начинающих инвесторов книга станет полезной теорией и сборником ценных советов, а для специалистов в области финансов и опытных инвесторов хорошей возможностью расширить свой опыт.

• Константин Бакшт «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой»

При помощи денег становится возможной свобода, о которой мы так мечтаем: когда нестрашно наступление старости и болезней, когда мы отдыхаем там, где мечтаем, и тогда, когда этого хотим, когда наши дети получают хорошее образование. Важно не упустить момент наслаждения жизнью в погоне за состоянием. Похоже, что Константин Бакшт уже понял, как за несколько лет обрести финансовую независимость. Если вам тоже интересно узнать об этом – откройте для себя «Вкус жизни…».

Финансовая грамотность представляет собой умение распоряжаться собственными средствами, осознавая степень ответственности за принимаемые решения. Овладеть базовыми знаниями просто – достаточно ознакомиться с тематической литературой, посетить лекции, семинары. С чего начать изучение?

Основы финансовой грамотности

Экономически грамотная личность способна контролировать доходы-расходы, выгодно распоряжаться финансами, повышать уровень благополучия. Успешен не тот, кто зарабатывает много, а тот, кто способен осознанно тратить, вкладывать.

Для погружения в мир управления финансами онлайн-курс: экономика и монетизация.

Наиболее доступный инструмент получения знаний, конечно же — книги. Самая популярная книга по теме финансовой грамотности — это бестселлер Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» . Посмотрите на деньги другими глазами: глазами обеспеченного человека. Роберт сравнивает жизнь собственного отца (представляя его «бедным папой») и папы приятеля («богатый папа»). Его основная идея заключается в том, что финансовое благополучие не является результатом глубоких финансовых знаний, а скорее психологическим аспектом в .

Бизнес-тренер Роберт Кийосаки утверждал, что рассматриваемое понятие включает:

• Теоретическое базовое понимание налогового кодекса;
• Теоретическое и практическое знание бухгалтерского учета;
• Умение составлять элементарный план доходов-расходов;
• Знать определение понятия «деньги» и понимать, как ими пользоваться.

Обучение занимает немного времени даже для «чайников» — всего несколько недель. Успешных людей отличает стремление усовершенствовать полученные навыки , практически использовать их.

Отличия экономически грамотного человека

Денежная неграмотность приводит к пагубным последствиям, поэтому теоретическими экономическими знаниями должны обладать все без исключения.

Способы приобретения

В книге Павла Богрянцева «Как быть всегда при деньгах» такие полезные и практические советы, о которых не рассказывают в школе. Это современный подход к теме достижения финансового благополучия выработанный на личном опыте Павла. Его посыл следующий: каждый может добиться финансового благополучия. Как это сделать и какие горизонты открывают финансовые возможности — читайте в книге.

Откладывать ежемесячно с заработной платы недостаточно, чтобы считаться грамотным человеком. Знания макро- и микроэкономических основ, ознакомление с кредитными организациями, постановка и выполнение стратегических целей – основы экономического развития. Наше время – время информации, поэтому обучиться можно многими методами. Помогает ответить, как повысить уровень:

• Изучение экономических трудов, книг;
• Обладание информацией об экономической ситуации России, законодательных изменениях;
• Пользование специальными программами для контроля доходов и расходов;
• Изучение книг, видеоуроков и курсов, например: 7 секретов финансовой психологии ;
• Прослушивание лекций, семинаров по повышению уровня финансовой грамотности.

Повысить финансовую грамотность помогает изменение отношения к . Психология потребления не приводит к процветанию – средства не зарабатывают для скоропостижных ненужных трат. Выход за рамки инстинктов обывателя – гарантия успеха. Современная позволяет получить полезные знания и пошаговые инструкции в виде онлайн-курсов на психологическом уровне от специалистов, что ведет к финансовому благополучию.

Создание пассивного вклада

Пассивным вкладом также называют инвестирование денег для получения выгоды. От непосредственной деятельности это не зависит – мест, куда можно вложить деньги достаточно много. Главное правило – образование нескольких источников вклада. Соблюдать это правило важно для . Экономисты рекомендуют направлять денежные средства разнообразно – не стоит вкладывать только в недвижимость или приобретение акций.

Примеры создания пассивного дохода:

• Вклад в банке – чем больше сумма, тем выгоднее рента;
• Приобретение акций, игра на бирже;
• Получение денежных средств от рекламного размещения на своем сайте;
• Инвестирование в недвижимое имущество;
• Вложения в партнерский или свой бизнес;
• Получение денег после написания книг, создания приложений, программ собственного авторства.

Современные интернет технологии позволяют создать и другие источник пассивного дохода, например: майнинг-фермы.

Этой технологии посвящено много публикаций, так как майнинг стал весьма популярной моделью бизнеса и очень быстро развивается.

Практическое применение

Применение основ на практике не подразумевает кардинальное изменение жизни – увольнение с работы, начало предпринимательской деятельности. Главное – зарабатывать на активах, грамотно распределять средства, при этом оставлять основной источник дохода.

Экономически неграмотные люди создали миф, что цель банка – заставить взять невыгодный кредитный продукт обманом. Это заблуждение, так как крупные организации достаточно заинтересованы в грамотных клиентах. Банку выгодно, чтобы сам клиент обслуживался в организации, рекомендуя коллегам, друзьям, родственникам.

Для повышения грамотности характерно обнаружение факта, что банковская организация – партнер для сбережений.

Множество для учета доходов, имеющих общие принципы:

• Контроль доходов-расходов;
• Удаление бессмысленных затрат;
• Обозначение главных расходов (коммунальные расходы, расходы на еду, предметы гигиены и т. д.);
• Распределение денег;
• Обозначение части средств, которую можно инвестировать.

Пример программ — «Ежедневные расходы», «Кошелек – финансы и бюджет», «MoneyFy».

Полезные книги

Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.

Роберт считает, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.

Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.

Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.

Полезные и очень доступные по цене интернет-курсы по финансовой грамотности еще раз доказывают, что возможность улучшить благосостояние есть у любого человека.

Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор. Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих. Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:

• Откладывание десятой части от собственных доходов;
• Контроль расходов;
• Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
• Оценка риска, прибыльности вложений;
• Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
• Совершенствование навыков заработка денежных средств;
• Обеспечение пенсии самостоятельно.

Тематические сайты

На просторах интернета легко найти практически любую информацию, тематика «экономическая грамотность» — не исключение. Лучшие сайты, помогающие научиться денежной грамотности:

• Финансовая онлайн-игра Денежный поток созданная Робертом Кийосаки расширит ваши знания. Цель игры — сделать вас финансово независимым человеком.
• Финаграм . На сайте найдется ответ на каждый вопрос из области экономики, также там находится множество информации на тему финансовой грамотности для начинающих.
• Финграм ТВ образован Ассоциацией банков России. Там есть пошаговая инструкция приобретения денежной грамотности с нуля.
• Азбука финансов проект, образованный платежной системой Visa. Он сделан специально для жителей России. Сайт содержит подробную информацию о платежной системе.
• «Курс для людей, которые зарабатывают меньше, чем они могут » способен перевернуть ваше представление о материальном благополучии, вариантах заработка и посмотрим по-новому на ваши отношения с финансами.

Азбука финансов проект платежной системы Visa

Не деньги управляют личностью, а личность ими – закон, который должен уяснить каждый человек. Долговые ямы, приобретение товаров «не по карману» для мнимого статуса, бессмысленные растраты тормозят развитие, уменьшая шансы приобрести успех и процветание.

Финансовая грамотность — это то что отличает богатого человека от бедного. Статистика утверждает, если у финансово грамотного человека нет денег — они у него скоро появятся . И наоборот, если у финансово неграмотного человека есть деньги — он вскоре обязательно их лишится !

Почему так происходит, и как повысить свою финансовую грамотность — читайте дальше в этой статье.

Что такое финансовая грамотность и где граница между грамотностью и безграмотностью.

Если говорить простым языком, то финансовая грамотность – это достаточный уровень знаний и навыков, который позволяет принимать осознанные и эффективные решения в различных областях управления личными финансами, таких как сбережения, инвестиции, недвижимость, страхование, налоговое и пенсионное планирование . Финансовая грамотность также включает в себя глубокие знания таких финансовых понятий как личное финансовое планирование, сложные проценты, механизмы работы кредитных инструментов, эффективные методы сбережения, права потребителей, а так же понимание взаимосвязей между различными экономическими процессами и событиями.

Отсутствие финансовой грамотности может привести к принятию неразумных финансовых решений, которые могут оказать неблагоприятное воздействие на финансовое состояние человека и даже загнать его в долговую яму. Поэтому в развитых странах правительства создают специальные образовательные ресурсы для людей, которые хотят стать финансово грамотными.

Современные исследования показывают, что финансово грамотные люди более эффективны и успешны в жизни вне зависимости от того в какой стране, на каких позициях и в какой сфере они работают. Можно с уверенностью утверждать, что знание основ финансовой грамотности способствует повышению качества жизни и положительно влияет на благополучие людей. Именно поэтому, обучение финансовой грамотности касается каждого лично ! Я призываю всех читателей уделить некоторое время на повышение своей финансовой грамотности.

К сожалению, исторически сложилось так, что вопросу финансовой грамотности населения в России никогда не уделялось должного внимания. В Российской Империи не было другого института обучения финансово грамотности кроме семьи. Поэтому богатство вместе с знаниями передавалось веками из поколения в поколение. Во время Советского Союза также не было никакой потребности в обучении обычных людей финансовой грамоте – зарплаты и пенсии устанавливались и гарантировались государством, не было рисков потери дохода и количество финансовых инструментов легально доступных для народа можно было сосчитать на пальцах. Вместе с приходом в Россию рыночной экономики, возникла необходимость в понимании экономических процессов каждым участником рынка, каждым человеком.

Необходимость обучения населения финансовой грамотности стала очевидна на государственном уровне только недавно. До этого многие люди успели наступить на «грабли» финансовой безграмотности и потерять свои накопления в различных финансовых пирамидах, при дефолте России в 1998, из-за мировых финансовых кризисов в 2000 и 2008 годах.

Тем не мене финансовая грамотность большинства россиян и жителей стран постсоветского пространства до сих пор остаётся на крайне низком уровне, потому что квалифицированных специалистов, способных обучать людей основам финансовой грамотности катастрофически мало. К счастью, сейчас в интернете можно найти достаточно информации в виде книг, статей и публикаций и самостоятельно повысить свою финансовую грамотность. Помните, ваше благосостояние напрямую зависит от уровня вашей финансовой грамотности .

Начинать обучение в данном направлении никогда не поздно. Существует 5 простых способов повышения финансовой грамотности доступных каждому. Вот они:

1. Читайте специальные книги посвящённые основам и принципам финансовой грамотности. Для начинающих я рекомендую к обязательному прочтению следующие книги:

Джордж С. Клейсон – «Самый богатый человек в Вавилоне».
Владимир Савенок – «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости»
Владимир Савенок – «Как реализовать личный финансовый план, или Сколько денег нужно для счастья»

2. Читайте тематические статьи – многие финансовые советники, в том числе и ваш покорный слуга, ведут свои блоги, в которых делятся «тайными знаниями» о личных финансах с широким кругом читателей. вы можете ознакомиться с уже опубликованными статьями в моем блоге, а так же подписаться на получение новых статей по e-mail. Этот способ повышения финансовой грамотности хорош тем, что не требует от вас много времени. Найти 5-10 минут в течение дня на изучение одной статьи не составит труда даже для самых занятых людей.

3. Играйте в игры развивающие финансовую грамотность.

Существуют различные игры бизнес-симуляторы, а так же симуляторы инвестиционной деятельности, которые позволяют в лёгкой игровой форме осваивать основы личных финансов и инвестиций. Данный способ развития финансовой грамотности является одним из наиболее эффективных, потому что предполагает практическое применение навыков и даёт возможность увидеть и прочувствовать результат от их применения почти сразу. На сегодня самым известным и популярным бизнес-симулятором является игра «Денежный поток ». Существуют как настольный, так и компьютерный вариант игры. Есть и другие онлайн игры развивающие идеи «Денежного потока», например игра CashGO.ru . Среди инвестиционных симуляторов, можно выделить сервис www.chartgame.com , который позволяет оттачивать навыки инвестирования и спекулирования на реальных исторических графиках американских акций и сравнивать результаты своей торговли с пассивной инвестиционной стратегией «купи и держи».

Игры позволяют проверять различные предположения и стратегии на практике, при этом результат ваших действий вы можете наблюдать практически сразу, а ошибки и неудачи не влияют на ваше финансовое благополучие. Поэтому развитие финансовой грамотности с помощью игр — это достаточно эффективный и приятный способ обучения финансовой грамотности, который подходит как для взрослых, так и для детей.

4. Посещайте семинары, вебинары и курсы по повышению уровня финансовой грамотности.

При этом надо обращать внимание, какое именно учреждение или компания проводит курсы финансовой грамотности. Например, семинары с подобным названием от некоторых брокерских компаний и банков имеют настоящей целью привлечь вас в качестве клиента и продать вам свои конкретные продукты, поэтому к ним стоит относиться довольно осторожно. А вот курсы финансовой грамотности организованные ВУЗами и независимыми финансовыми советниками могут оказаться крайне полезными. Особенно если их не просто прослушать, а начать применять советы и рекомендации в своей повседневной жизни.

5. Выработайте у себя правильные финансовые привычки.

Для многих людей выработка у себя всего четырёх полезных финансовых привычек может оказаться достаточной, для того, чтобы их финансовое положение изменилось к лучшему. Вот эти 4 полезные привычки:

Избегайте долгов и кредитов – живите по своим средствам
Начните вести учёт доходов и расходов. Планируйте свои расходы на месяц вперёд.
Всегда сразу после получения дохода откладывайте и инвестируйте не менее 10% полученной суммы. А уже из оставшихся денег оплачивайте свои обычные расходы, начиная с самых важных.
Обязательно консультируйтесь со своим финансовым советником, перед тем как вложить деньги в какой-либо проект или инвестиционный инструмент.

Я рекомендую попробовать на себе и этот способ повышения финансовой грамотности. Он не такой простой, как все предыдущие, так как требует от вас больше реальных усилий и изменения привычного образа жизни. Зато и эффект от него вы будете наблюдать сразу: ваше благосостояние будет увеличиваться вместе с уровнем вашей финансовой грамотности.

Какими навыками обладает финансово грамотный человек?

1. Сохраняет баланс между потреблением и инвестициями.

Жить хорошо сегодня и при этом откладывать и инвестировать достаточно денег, для обеспечения комфортного уровня жизни в будущем — не простая задача. Если не откладывать на будущее ничего – то вас ожидает убогая нищенская пенсия от государства. Если откладывать и инвестировать по максимуму, а сейчас жить впроголодь «на сухарях и воде» — возникает риск не дожить до того самого «светлого будущего» или заплатить за него слишком большую цену – в виде ненавистного прошлого. Поэтому очень важно сохранять «золотую середину», которая позволит и сейчас жить комфортно, и в будущем – не хуже.

2. Эффективно управляет личными финансами. Планирует доходы и расходы заранее.

В наши дни существуют различные сервисы для учёта доходов и расходов например Easyfinance , Homemoney , Drebedengi , Zenmoney и т.д. Все они позволяют буквально за пару минут в день с экрана телефона вносить информацию о расходах и доходах. Если вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, вы можете воспользоваться обычным экселем. Шаблонный файл для ведения личного или семейного бюджета вы можете .

Важно при этом осуществлять планирование расходов на следующий месяц, а так же проводить анализ, сравнивать план с фактом, за прошедший период. 30 минут в месяц, уделённых планированию и анализу личного бюджета позволяют найти дыры в бюджете, определить куда именно утекают деньги, и принять правильные решения для увеличения количества денег в вашем кошельке.

3. Ставит перед собой чёткие финансовые цели и успешно достигает их.

Кто из нас не любит помечтать о дорогой спортивной машине, домике на берегу моря, яхте или финансовой независимости. Цель отличается от мечты тем, что имеет конкретные обозначенные сроки реализации, стоимость, приоритет и массу других параметров.

Например, «хочу дом у моря» — это мечта , а «купить двухэтажный домик площадью 150 кв. метров с гаражом и бассейном, в двух кварталах от моря на южном побережье Испании, стоимостью 250 тысяч евро через 15 лет » — вполне себе конкретная финансовая цель. И если мы прямо сейчас начнём ежемесячно откладывать и инвестировать в надёжные инструменты на фондовом рынке по 598 евро с вполне умеренной средней доходностью 10% годовых, то ровно через 15 лет мы достигнем нашей цели и купим свой дом за 250 тысяч евро.

4. Планирует свое будущее на 10-20-50 лет вперёд и следует своему личному финансовому плану

Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом». (Р. Кийосаки)

Личный финансовый план (ЛФП) – это ваш лучший друг и помощник в реализации ваших финансовых целей. Те люди, которые следуют личному финансовому плану гарантированно достигают финансового благополучия. Работа с ЛФП строится в несколько этапов:

Анализ и оценка текущей ситуации: Доходы и расходы, Активы и Пассивы.
Постановка целей и определение конкретных действий для их реализации.
Выбор правильных финансовых инструментов для каждой цели
Реализация плана.
Ежегодный анализ движения к целям и корректировка плана.

5. Использует различные финансовые инструменты для достижения различных целей.

В наши дни существуют сотни различных финансовых инструментов доступных широкому кругу лиц. Все они обладают различными свойствами и параметрами, такими как доходность, надёжность, стабильность, ликвидность, рекомендуемый срок инвестирования, порог входа и т.л.

Очевидно, что решать краткосрочные финансовые задачи с помощью долгосрочных инструментов не получится – например, если вы знаете что вам понадобятся деньги в течение 3 месяцев, не стоит сейчас бежать покупать квартиру или вкладывать их в акции той или иной кампании – для кратковременного инвестирования лучше использовать банковские вклады, потому что они обладают максимальной ликвидностью.

6. Имеет несколько источников дохода.

Иметь всего один источник дохода в наши дни очень опасно, особенно если от этого источника зависите не только вы, но и ваши близкие. В этом случае вы подвергаете себя и свою семью слишком большому риску. Когда у человека есть несколько различных источников дохода, ему живётся гораздо комфортнее. Ощущение стабильности, безопасности и уверенности в будущем своей семьи бесценно. О пользе создания новых источников дохода свидетельствует и тот факт, что с ростом количества различных источников возрастает и объем денежных средств поступающий к вам регулярно, а следовательно повышается уровень жизни и благосостояния. Финансово грамотные люди стараются создавать по 1 новому источнику дохода каждый год.

Теперь вы знаете все 6 секретных навыков финансово грамотных людей, а значит, сможете их внедрять в свою жизнь и быстро повысить свою финансовую грамотность .

Финансовая грамотность - это знания в сфере финансового, кредитного, долгового и накопительного управления, необходимые для принятия финансово ответственных решений решений, которые являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Эти знания помогают улучшить благосостояние и повысить качество жизни.Финансовая грамотность включает управление своими доходами и расходами, а так же понимание того, как работает расчетный, кредитная карта и как избежать долгов. В целом, финансовая грамотность влияет на ежедневные показатели, которые средняя семья делает при попытке сбалансировать бюджет, купить дом, финансировать образование детей и обеспечить доход при выходе на пенсию.

Взять на себя инициативу заниматься самообразованием и развивать свои знания в области финансов, начиная с основ управления деньгами и погашения долгов. Вкладывая свое время в свое финансовое развитие увеличивает сбережения и инвестиционные решения. Используя ресурсы, такие как возраст, талант, деньги и возможность создать хорошие привычки-вы можете построить долго-прочного заначки.

Почему нужно повышать свою финансовую образованность

В прошлых десятилетиях деньги использовались населением для ежедневных покупок. Процесс приобретения, покупки товара изменился. Интернет-шоппинг стал для многих лучшим выбором, создавая широкие возможности для использования и чрезмерного употребления кредитования - это слишком простой и быстрый способ накопления долга. Банки и кредитные организации выпускают для потребителей кредитные карты и кредитные предложения с заманчивыми возможностями, а клиенты получают один кредит за другим и без надлежащих знаний или контроля своих покупок легко попасть в финансовую кабалу.

Необразованность в области финансов затрагивает все возрасты и все социально-экономические уровни. Финансовая неграмотность заставляет многих людей становиться жертвами хищнического кредитования, ипотечных кредитов и высоких процентных ставок, что может привести к плохим кредитам или банкротству.

Отсутствие финансовой грамотности может привести к большому объему задолженности и принятию плохих финансовых решений. Например, преимущества или недостатки аннуитетного и дифференцированного платежа по кредиту - это различие, которые легче дает понять о том, обладаете ли вы навыками финансовой грамотности.

Финансовая грамотность помогает людям стать самодостаточными, чтобы они могли достичь материальной стабильности. Те, кто понимает предмет, должны иметь возможность ответить на несколько вопросов о покупках, например, требуется ли предмет, является ли он доступным и является ли он активом или пассивом.

Ниже Вашему вниманию предоставлен список из основных навыков финансовой грамотности , которые должен освоить каждый.

Научитесь зарабатывать

Вы не можете управлять или тратить свои деньги пока не заработали. Поэтому для начала необходимо заработать деньги.

Если вы боретесь, чтобы заработать достаточно... спросите себя:
где вы можете улучшить своё финансовое положение?
Можете ли вы просить о повышении?
Вам нужно больше задерживаться на работе, чтобы принести домой большую зарплату?
Возможно, вы можете пойти на другую работу в свободное время или начать свой собственный бизнес.

Учитесь эффективно контролировать и планировать свой бюджет

Начните контролировать свои доходы и расходы. Вы должны научиться составлять личный и семейный бюджеты, вести учёт всех финансов. Ежедневно отмечайте все свои финансовые операции (поступления и траты денежных средств). Вы можете использовать что угодно для учёта, от простой таблицы в тетрадке до онлайн-инструмент чтобы отслеживать свой бюджет. Сейчас существуют очень много удобных сервисов, мобильных приложений для контроля Ваших денег, например: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д. Благодаря данным приложением внесение информации о расходах и доходах стало очень быстрым и удобным. Если Вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, Вы можете воспользоваться обычным excel.

Учитесь сохранять свои деньги

Экономия-это не только инструмент для достижения финансовых целей, но и важный аспект финансовой готовности в случае возникновения чрезвычайной ситуации или непредвиденных расходов. Рекомендуется иметь накопления в размере от 6 месячных ваших зарплат, чтобы в случае утраты вашей работы или бизнеса вы могли прожить. Убедитесь, что вы включаете экономию денег под свои потребности отдельной строкой. Такой пункт должен быть встроен в ваш ежемесячный план расходов.

Учитесь инвестировать

Грамотные инвестиции служат инструментом для накопления и приумножения денег, которые вы зарабатываете. Прибыльное инвестирование должно превышать уровень инфляции и давать возможность гораздо раньше выйди на пенсию или жить в своё удовольствие. Деньги должны работать и приносить пассивный доход, а не лежать под матрасом.
При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разные финансовые инструменты.

Научитесь учиться

Повышайте своё финансовое образование, чтобы знать и понимать, как уменьшить свой кредит и куда лучше вложить деньги, как сэкономить на страховке, или как выбрать брокера. К счастью, существует множество ресурсов, от книг до блогов, которые могут помочь вам на вашем пути к финансовой грамотности