Финансовая грамотность основные понятия. Где пройти курсы финансовой грамотности

В 2015 году на вопрос «Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?» 34% россиян ответили отрицательно. Но как понять, про вас ли это?

Вот 5 признаков финансово грамотного человека.

1. У него всё под контролем

Финансово грамотный человек ведёт учёт собственных доходов и расходов. Он строит краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование.

Лучше всего составить финансовый план. Составление финансового плана – процесс, включающий в себя:

Учет количества располагаемых и расходуемых денежных средств;

Оптимизацию расходов;

Планирование доходов и расходов.

2. Этот человек тратит меньше, чем зарабатывает

Финансово грамотный человек не берет кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Он живёт на заработанные деньги и формирует сбережения. Оставляет с каждой зарплаты как минимум 10% и ни под каким предлогом их не тратит. Эти деньги предназначены не для нужд, а для вложения в активы в будущем.

3. Он ориентируется в мире финансов

А значит:

Следит за ситуацией на финансовых рынках;

Разбирается в особенностях различных финансовых продуктов и услуг

(кредит, сберегательный вклад, микрозайм, ипотека);

Проверяет надёжность финансовых организаций, чтобы не потерять деньги;

Знает и использует свои права и способы их защиты в сфере финансов.

4. У него есть собственный резервный фонд

Каждому человеку нужна «подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. Вы можете потерять работу, заболеть или надолго уйти на больничный. Вам может срочно понадобиться починить автомобиль или сделать внеплановый ремонт в квартире. Те или иные проблемы постоянно возникают у каждого человека, и нужно быть готовым к их решению. Для этого и необходим резервный фонд.

5. Этот человек грамотно делает пенсионные накопления

Пенсионная система России состоит из трёх уровней:

Государственное пенсионное обеспечение, основанное на финансировании пенсий за счет средств федерального бюджета;

Обязательное пенсионное страхование, включающее в себя трудовую пенсию по старости и трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца и финансируемое за счет страховых взносов работодателя;

Негосударственное (добровольное) пенсионное обеспечение. Это негосударственные пенсии, которые выплачиваются в рамках договоров с негосударственными пенсионными фондами. Они финансируются за счет взносов работодателей и работников в свою пользу, а также дохода, полученного от их инвестирования.

Начинайте копить на пенсию, когда базовые жизненные задачи решены, а большие и относительно дорогие кредиты – погашены. Не забывайте, что финансово грамотный человек – это человек со стратегическим мышлением и чётким видением своего будущего.

Да, у большинства людей с первого раза не получится придерживаться этих принципов. Главное – не отчаиваться, а продолжать двигаться в выбранном направлении и забыть о старых и ненужных привычках.

Ежедневная работа над собой вскоре принесет положительные результаты в виде прибыли. Финансовая грамотность изменит вашу жизнь к лучшему и сделает ее комфортнее.

В дальнейшем мы подробнее остановимся на каждом пункте. Следите за публикациями на Rusbase.

Финансовая грамотность представляет собой умение распоряжаться собственными средствами, осознавая степень ответственности за принимаемые решения. Овладеть базовыми знаниями просто – достаточно ознакомиться с тематической литературой, посетить лекции, семинары. С чего начать изучение?

Основы финансовой грамотности

Экономически грамотная личность способна контролировать доходы-расходы, выгодно распоряжаться финансами, повышать уровень благополучия. Успешен не тот, кто зарабатывает много, а тот, кто способен осознанно тратить, вкладывать.

Для погружения в мир управления финансами онлайн-курс: экономика и монетизация.

Наиболее доступный инструмент получения знаний, конечно же — книги. Самая популярная книга по теме финансовой грамотности — это бестселлер Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» . Посмотрите на деньги другими глазами: глазами обеспеченного человека. Роберт сравнивает жизнь собственного отца (представляя его «бедным папой») и папы приятеля («богатый папа»). Его основная идея заключается в том, что финансовое благополучие не является результатом глубоких финансовых знаний, а скорее психологическим аспектом в .

Бизнес-тренер Роберт Кийосаки утверждал, что рассматриваемое понятие включает:

• Теоретическое базовое понимание налогового кодекса;
• Теоретическое и практическое знание бухгалтерского учета;
• Умение составлять элементарный план доходов-расходов;
• Знать определение понятия «деньги» и понимать, как ими пользоваться.

Обучение занимает немного времени даже для «чайников» — всего несколько недель. Успешных людей отличает стремление усовершенствовать полученные навыки , практически использовать их.

Отличия экономически грамотного человека

Денежная неграмотность приводит к пагубным последствиям, поэтому теоретическими экономическими знаниями должны обладать все без исключения.

Способы приобретения

В книге Павла Богрянцева «Как быть всегда при деньгах» такие полезные и практические советы, о которых не рассказывают в школе. Это современный подход к теме достижения финансового благополучия выработанный на личном опыте Павла. Его посыл следующий: каждый может добиться финансового благополучия. Как это сделать и какие горизонты открывают финансовые возможности — читайте в книге.

Откладывать ежемесячно с заработной платы недостаточно, чтобы считаться грамотным человеком. Знания макро- и микроэкономических основ, ознакомление с кредитными организациями, постановка и выполнение стратегических целей – основы экономического развития. Наше время – время информации, поэтому обучиться можно многими методами. Помогает ответить, как повысить уровень:

• Изучение экономических трудов, книг;
• Обладание информацией об экономической ситуации России, законодательных изменениях;
• Пользование специальными программами для контроля доходов и расходов;
• Изучение книг, видеоуроков и курсов, например: 7 секретов финансовой психологии ;
• Прослушивание лекций, семинаров по повышению уровня финансовой грамотности.

Повысить финансовую грамотность помогает изменение отношения к . Психология потребления не приводит к процветанию – средства не зарабатывают для скоропостижных ненужных трат. Выход за рамки инстинктов обывателя – гарантия успеха. Современная позволяет получить полезные знания и пошаговые инструкции в виде онлайн-курсов на психологическом уровне от специалистов, что ведет к финансовому благополучию.

Создание пассивного вклада

Пассивным вкладом также называют инвестирование денег для получения выгоды. От непосредственной деятельности это не зависит – мест, куда можно вложить деньги достаточно много. Главное правило – образование нескольких источников вклада. Соблюдать это правило важно для . Экономисты рекомендуют направлять денежные средства разнообразно – не стоит вкладывать только в недвижимость или приобретение акций.

Примеры создания пассивного дохода:

• Вклад в банке – чем больше сумма, тем выгоднее рента;
• Приобретение акций, игра на бирже;
• Получение денежных средств от рекламного размещения на своем сайте;
• Инвестирование в недвижимое имущество;
• Вложения в партнерский или свой бизнес;
• Получение денег после написания книг, создания приложений, программ собственного авторства.

Современные интернет технологии позволяют создать и другие источник пассивного дохода, например: майнинг-фермы.

Этой технологии посвящено много публикаций, так как майнинг стал весьма популярной моделью бизнеса и очень быстро развивается.

Практическое применение

Применение основ на практике не подразумевает кардинальное изменение жизни – увольнение с работы, начало предпринимательской деятельности. Главное – зарабатывать на активах, грамотно распределять средства, при этом оставлять основной источник дохода.

Экономически неграмотные люди создали миф, что цель банка – заставить взять невыгодный кредитный продукт обманом. Это заблуждение, так как крупные организации достаточно заинтересованы в грамотных клиентах. Банку выгодно, чтобы сам клиент обслуживался в организации, рекомендуя коллегам, друзьям, родственникам.

Для повышения грамотности характерно обнаружение факта, что банковская организация – партнер для сбережений.

Множество для учета доходов, имеющих общие принципы:

• Контроль доходов-расходов;
• Удаление бессмысленных затрат;
• Обозначение главных расходов (коммунальные расходы, расходы на еду, предметы гигиены и т. д.);
• Распределение денег;
• Обозначение части средств, которую можно инвестировать.

Пример программ — «Ежедневные расходы», «Кошелек – финансы и бюджет», «MoneyFy».

Полезные книги

Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.

Роберт считает, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.

Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.

Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.

Полезные и очень доступные по цене интернет-курсы по финансовой грамотности еще раз доказывают, что возможность улучшить благосостояние есть у любого человека.

Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор. Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих. Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:

• Откладывание десятой части от собственных доходов;
• Контроль расходов;
• Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
• Оценка риска, прибыльности вложений;
• Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
• Совершенствование навыков заработка денежных средств;
• Обеспечение пенсии самостоятельно.

Тематические сайты

На просторах интернета легко найти практически любую информацию, тематика «экономическая грамотность» — не исключение. Лучшие сайты, помогающие научиться денежной грамотности:

• Финансовая онлайн-игра Денежный поток созданная Робертом Кийосаки расширит ваши знания. Цель игры — сделать вас финансово независимым человеком.
• Финаграм . На сайте найдется ответ на каждый вопрос из области экономики, также там находится множество информации на тему финансовой грамотности для начинающих.
• Финграм ТВ образован Ассоциацией банков России. Там есть пошаговая инструкция приобретения денежной грамотности с нуля.
• Азбука финансов проект, образованный платежной системой Visa. Он сделан специально для жителей России. Сайт содержит подробную информацию о платежной системе.
• «Курс для людей, которые зарабатывают меньше, чем они могут » способен перевернуть ваше представление о материальном благополучии, вариантах заработка и посмотрим по-новому на ваши отношения с финансами.

Азбука финансов проект платежной системы Visa

Не деньги управляют личностью, а личность ими – закон, который должен уяснить каждый человек. Долговые ямы, приобретение товаров «не по карману» для мнимого статуса, бессмысленные растраты тормозят развитие, уменьшая шансы приобрести успех и процветание.

Большинство людей наивно полагают, что умелая экономия семейного бюджета - это, по сути, не что иное, как финансовая грамотность. А на деле все оказывается не так.

Финансовая грамотность более сложное понятие, к которому нужно подходить комплексно. Финансово грамотным принято считать того человека, который не просто умеет грамотно распоряжаться своими личными финансами либо семейными финансами, а превращать свои финансы в активы, которые в будущем будут приносить дополнительные деньги.

Но, давайте попробуем разобраться со всем этим по порядку. Как стать финансово грамотным человеком, который будет умело распоряжаться своими финансами (в не зависимости от суммы)?

Зачастую мы привыкли к такому мнению, что экономя деньги то в одной статье расходов, то в другой, мы приближаем себя к стабильному финансовому положению в конце месяца. Возможно, сэкономив 10% от своего дохода, кто-то будет счастлив сложившейся ситуации. Многие из нас считают, что крупные покупки, такие как: жилье, автомобиль, мебель, крупная техника - это важные капиталовложения. Отчасти это так. Но все эти капиталовложения в дальнейшем будут отнимать все ваши деньги (отложенные с доходов) являясь пассивом. Вспомним, большинство приобретают жилье и автомобиль в кредит, который выплачивается всю сознательную жизнь. К тому же со временем вложенные средства обесцениваются, а выплаты по кредитам - никогда.

Вот и получается, что у людей, которые живут только на свою зарплату, ежемесячно увеличиваются расходы, а доходы при этом остаются неизменными. А что в это время делают состоятельные люди? Они создают активы, которые в будущем приносят им значительную прибыль. Ежемесячно определенный % доходов они откладывают на приобретение активов.

Итак, как же все-таки воспитать в себе финансовую грамотность, которая позволит вам чувствовать себя независимым человеком.

1. Читайте как можно больше полезной финансовой литературы о методах оптимизации расходов . Посещайте финансовые мероприятия: выставки, семинары, курсы.

Это поможет вам в самом начале, если вы еще плохо представляете полную картину вашего финансового благополучия. Все эти мероприятия направлены на одно - предоставление знаний относительного того, как правильно вести личный и семейный бюджет, как осуществлять финансовое планирование, как выделять деньги на инвестиции, как правильно проводить оптимизацию всех расходов.

2. Начните откладывать от 10 до 30% личных финансов для реализации крупных целей в будущем . Пусть откладывание денег войдет в привычку и станет вашим семейным ритуалом.

3. Правильно перераспределяйте свои расходы . Запишите все свои ежемесячные статьи расходов, проанализируйте, какие статьи можно немного сократить, а какие увеличить. Просчитайте, какой объем «карманных расходов» приходится на каждого члена семьи ежемесячно. Для того чтобы вы не путались в своих финансовых делах, используйте специальный домашний журнал расходов, в который каждый день записывайте все расходы. Возможно, вы давно себе или своей семье отказываете в приобретение чего-то. Не стоит это делать постоянно, распределите доходы таким образом, чтобы появлялась возможность себя баловать.

4. Измените свое мышление . Если у вас по большей части преобладают мысли негативного оттенка о том, что вам постоянно не хватает денег, что вы ничего себе не можете позволить купить или куда-нибудь поехать отдохнуть, если вы считаете, что деньги достаются тяжело, но при этом очень быстро расходуются. Остановите подобный ход ваших мыслей. Начните думать по-другому, настраивайтесь на позитивный финансовый лад.

Думайте о том, что финансовые поступления со временем будут увеличиваться. Но, конечно, предпринимайте для этого какие-то дополнительные шаги.

5. Ставьте себе цели . Это должны быть не просто планы о покупках, это должны быть полноценные финансовые цели. Имея цель, вам легче будет сориентироваться в направлении своего движения.

Человек так устроен, что он всегда стремится к большему. Возьмите это себе на вооружение, ставьте серьезные цели, и каждый день делайте небольшие шаги по достижению этих целей.

6. Общайтесь с целеустремленными и финансово успешными людьми . Расширяйте круг своих знакомых и свой кругозор. Всем известно, что успешные люди способны заряжать своим позитивом, успешностью и везением.

И помните, что с первого раза у вас вряд ли все получится идеально. Но не стоит отчаиваться, ведь старые финансовые привычки сидят в каждом из нас глубоко. Для того чтобы направить жизнь в новое русло, необходимо прежде всего избавиться от ненужных привычек.

Каждый день делайте правильные шаги в нужном направлении, контролируйте свои результаты, хвалите себя за маленькие победы.

Финансовая грамотность не просто сделает вашу жизнь комфортней, она способна ее кардинально изменить в лучшую сторону.

Финансовая грамотность — это то что отличает богатого человека от бедного. Статистика утверждает, если у финансово грамотного человека нет денег — они у него скоро появятся . И наоборот, если у финансово неграмотного человека есть деньги — он вскоре обязательно их лишится !

Почему так происходит, и как повысить свою финансовую грамотность — читайте дальше в этой статье.

Что такое финансовая грамотность и где граница между грамотностью и безграмотностью.

Если говорить простым языком, то финансовая грамотность – это достаточный уровень знаний и навыков, который позволяет принимать осознанные и эффективные решения в различных областях управления личными финансами, таких как сбережения, инвестиции, недвижимость, страхование, налоговое и пенсионное планирование . Финансовая грамотность также включает в себя глубокие знания таких финансовых понятий как личное финансовое планирование, сложные проценты, механизмы работы кредитных инструментов, эффективные методы сбережения, права потребителей, а так же понимание взаимосвязей между различными экономическими процессами и событиями.

Отсутствие финансовой грамотности может привести к принятию неразумных финансовых решений, которые могут оказать неблагоприятное воздействие на финансовое состояние человека и даже загнать его в долговую яму. Поэтому в развитых странах правительства создают специальные образовательные ресурсы для людей, которые хотят стать финансово грамотными.

Современные исследования показывают, что финансово грамотные люди более эффективны и успешны в жизни вне зависимости от того в какой стране, на каких позициях и в какой сфере они работают. Можно с уверенностью утверждать, что знание основ финансовой грамотности способствует повышению качества жизни и положительно влияет на благополучие людей. Именно поэтому, обучение финансовой грамотности касается каждого лично ! Я призываю всех читателей уделить некоторое время на повышение своей финансовой грамотности.

К сожалению, исторически сложилось так, что вопросу финансовой грамотности населения в России никогда не уделялось должного внимания. В Российской Империи не было другого института обучения финансово грамотности кроме семьи. Поэтому богатство вместе с знаниями передавалось веками из поколения в поколение. Во время Советского Союза также не было никакой потребности в обучении обычных людей финансовой грамоте – зарплаты и пенсии устанавливались и гарантировались государством, не было рисков потери дохода и количество финансовых инструментов легально доступных для народа можно было сосчитать на пальцах. Вместе с приходом в Россию рыночной экономики, возникла необходимость в понимании экономических процессов каждым участником рынка, каждым человеком.

Необходимость обучения населения финансовой грамотности стала очевидна на государственном уровне только недавно. До этого многие люди успели наступить на «грабли» финансовой безграмотности и потерять свои накопления в различных финансовых пирамидах, при дефолте России в 1998, из-за мировых финансовых кризисов в 2000 и 2008 годах.

Тем не мене финансовая грамотность большинства россиян и жителей стран постсоветского пространства до сих пор остаётся на крайне низком уровне, потому что квалифицированных специалистов, способных обучать людей основам финансовой грамотности катастрофически мало. К счастью, сейчас в интернете можно найти достаточно информации в виде книг, статей и публикаций и самостоятельно повысить свою финансовую грамотность. Помните, ваше благосостояние напрямую зависит от уровня вашей финансовой грамотности .

Начинать обучение в данном направлении никогда не поздно. Существует 5 простых способов повышения финансовой грамотности доступных каждому. Вот они:

1. Читайте специальные книги посвящённые основам и принципам финансовой грамотности. Для начинающих я рекомендую к обязательному прочтению следующие книги:

Джордж С. Клейсон – «Самый богатый человек в Вавилоне».
Владимир Савенок – «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости»
Владимир Савенок – «Как реализовать личный финансовый план, или Сколько денег нужно для счастья»

2. Читайте тематические статьи – многие финансовые советники, в том числе и ваш покорный слуга, ведут свои блоги, в которых делятся «тайными знаниями» о личных финансах с широким кругом читателей. вы можете ознакомиться с уже опубликованными статьями в моем блоге, а так же подписаться на получение новых статей по e-mail. Этот способ повышения финансовой грамотности хорош тем, что не требует от вас много времени. Найти 5-10 минут в течение дня на изучение одной статьи не составит труда даже для самых занятых людей.

3. Играйте в игры развивающие финансовую грамотность.

Существуют различные игры бизнес-симуляторы, а так же симуляторы инвестиционной деятельности, которые позволяют в лёгкой игровой форме осваивать основы личных финансов и инвестиций. Данный способ развития финансовой грамотности является одним из наиболее эффективных, потому что предполагает практическое применение навыков и даёт возможность увидеть и прочувствовать результат от их применения почти сразу. На сегодня самым известным и популярным бизнес-симулятором является игра «Денежный поток ». Существуют как настольный, так и компьютерный вариант игры. Есть и другие онлайн игры развивающие идеи «Денежного потока», например игра CashGO.ru . Среди инвестиционных симуляторов, можно выделить сервис www.chartgame.com , который позволяет оттачивать навыки инвестирования и спекулирования на реальных исторических графиках американских акций и сравнивать результаты своей торговли с пассивной инвестиционной стратегией «купи и держи».

Игры позволяют проверять различные предположения и стратегии на практике, при этом результат ваших действий вы можете наблюдать практически сразу, а ошибки и неудачи не влияют на ваше финансовое благополучие. Поэтому развитие финансовой грамотности с помощью игр — это достаточно эффективный и приятный способ обучения финансовой грамотности, который подходит как для взрослых, так и для детей.

4. Посещайте семинары, вебинары и курсы по повышению уровня финансовой грамотности.

При этом надо обращать внимание, какое именно учреждение или компания проводит курсы финансовой грамотности. Например, семинары с подобным названием от некоторых брокерских компаний и банков имеют настоящей целью привлечь вас в качестве клиента и продать вам свои конкретные продукты, поэтому к ним стоит относиться довольно осторожно. А вот курсы финансовой грамотности организованные ВУЗами и независимыми финансовыми советниками могут оказаться крайне полезными. Особенно если их не просто прослушать, а начать применять советы и рекомендации в своей повседневной жизни.

5. Выработайте у себя правильные финансовые привычки.

Для многих людей выработка у себя всего четырёх полезных финансовых привычек может оказаться достаточной, для того, чтобы их финансовое положение изменилось к лучшему. Вот эти 4 полезные привычки:

Избегайте долгов и кредитов – живите по своим средствам
Начните вести учёт доходов и расходов. Планируйте свои расходы на месяц вперёд.
Всегда сразу после получения дохода откладывайте и инвестируйте не менее 10% полученной суммы. А уже из оставшихся денег оплачивайте свои обычные расходы, начиная с самых важных.
Обязательно консультируйтесь со своим финансовым советником, перед тем как вложить деньги в какой-либо проект или инвестиционный инструмент.

Я рекомендую попробовать на себе и этот способ повышения финансовой грамотности. Он не такой простой, как все предыдущие, так как требует от вас больше реальных усилий и изменения привычного образа жизни. Зато и эффект от него вы будете наблюдать сразу: ваше благосостояние будет увеличиваться вместе с уровнем вашей финансовой грамотности.

Какими навыками обладает финансово грамотный человек?

1. Сохраняет баланс между потреблением и инвестициями.

Жить хорошо сегодня и при этом откладывать и инвестировать достаточно денег, для обеспечения комфортного уровня жизни в будущем — не простая задача. Если не откладывать на будущее ничего – то вас ожидает убогая нищенская пенсия от государства. Если откладывать и инвестировать по максимуму, а сейчас жить впроголодь «на сухарях и воде» — возникает риск не дожить до того самого «светлого будущего» или заплатить за него слишком большую цену – в виде ненавистного прошлого. Поэтому очень важно сохранять «золотую середину», которая позволит и сейчас жить комфортно, и в будущем – не хуже.

2. Эффективно управляет личными финансами. Планирует доходы и расходы заранее.

В наши дни существуют различные сервисы для учёта доходов и расходов например Easyfinance , Homemoney , Drebedengi , Zenmoney и т.д. Все они позволяют буквально за пару минут в день с экрана телефона вносить информацию о расходах и доходах. Если вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, вы можете воспользоваться обычным экселем. Шаблонный файл для ведения личного или семейного бюджета вы можете .

Важно при этом осуществлять планирование расходов на следующий месяц, а так же проводить анализ, сравнивать план с фактом, за прошедший период. 30 минут в месяц, уделённых планированию и анализу личного бюджета позволяют найти дыры в бюджете, определить куда именно утекают деньги, и принять правильные решения для увеличения количества денег в вашем кошельке.

3. Ставит перед собой чёткие финансовые цели и успешно достигает их.

Кто из нас не любит помечтать о дорогой спортивной машине, домике на берегу моря, яхте или финансовой независимости. Цель отличается от мечты тем, что имеет конкретные обозначенные сроки реализации, стоимость, приоритет и массу других параметров.

Например, «хочу дом у моря» — это мечта , а «купить двухэтажный домик площадью 150 кв. метров с гаражом и бассейном, в двух кварталах от моря на южном побережье Испании, стоимостью 250 тысяч евро через 15 лет » — вполне себе конкретная финансовая цель. И если мы прямо сейчас начнём ежемесячно откладывать и инвестировать в надёжные инструменты на фондовом рынке по 598 евро с вполне умеренной средней доходностью 10% годовых, то ровно через 15 лет мы достигнем нашей цели и купим свой дом за 250 тысяч евро.

4. Планирует свое будущее на 10-20-50 лет вперёд и следует своему личному финансовому плану

Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом». (Р. Кийосаки)

Личный финансовый план (ЛФП) – это ваш лучший друг и помощник в реализации ваших финансовых целей. Те люди, которые следуют личному финансовому плану гарантированно достигают финансового благополучия. Работа с ЛФП строится в несколько этапов:

Анализ и оценка текущей ситуации: Доходы и расходы, Активы и Пассивы.
Постановка целей и определение конкретных действий для их реализации.
Выбор правильных финансовых инструментов для каждой цели
Реализация плана.
Ежегодный анализ движения к целям и корректировка плана.

5. Использует различные финансовые инструменты для достижения различных целей.

В наши дни существуют сотни различных финансовых инструментов доступных широкому кругу лиц. Все они обладают различными свойствами и параметрами, такими как доходность, надёжность, стабильность, ликвидность, рекомендуемый срок инвестирования, порог входа и т.л.

Очевидно, что решать краткосрочные финансовые задачи с помощью долгосрочных инструментов не получится – например, если вы знаете что вам понадобятся деньги в течение 3 месяцев, не стоит сейчас бежать покупать квартиру или вкладывать их в акции той или иной кампании – для кратковременного инвестирования лучше использовать банковские вклады, потому что они обладают максимальной ликвидностью.

6. Имеет несколько источников дохода.

Иметь всего один источник дохода в наши дни очень опасно, особенно если от этого источника зависите не только вы, но и ваши близкие. В этом случае вы подвергаете себя и свою семью слишком большому риску. Когда у человека есть несколько различных источников дохода, ему живётся гораздо комфортнее. Ощущение стабильности, безопасности и уверенности в будущем своей семьи бесценно. О пользе создания новых источников дохода свидетельствует и тот факт, что с ростом количества различных источников возрастает и объем денежных средств поступающий к вам регулярно, а следовательно повышается уровень жизни и благосостояния. Финансово грамотные люди стараются создавать по 1 новому источнику дохода каждый год.

Теперь вы знаете все 6 секретных навыков финансово грамотных людей, а значит, сможете их внедрять в свою жизнь и быстро повысить свою финансовую грамотность .

Экономика, финансы, учет, налоги – для многих это сложные и малознакомые понятия, которые нужно изучать много лет. С другой стороны, финансовая грамотность – это средство контролировать личные доходы и расходы, способность выгодно распоряжаться деньгами и выходить на новый уровень материального благополучия. Успеха добивается тот, кто постиг искусство не только зарабатывать, но планировать свои траты и вложения. Этому вполне можно научиться за несколько месяцев и применять потом всю оставшуюся жизнь.

Что такое финансовая грамотность

По словам известнейшего бизнес-тренера Роберта Кийосаки экономическая грамотность должна включать в себя:

• знание основ налогового законодательства;
• умение пользоваться и понимать бухучет;
• способность составить простой финансовый план;
• иметь представление, что же такое деньги и как с ними работать.

Не стоит думать, что на обучение этому уйдет много времени, это дело нескольких недель. Главное понять, что это нужно для собственного успеха и применять основы экономической грамотности на практике.Успешны те, кто работает и постоянно стремится к реализации новых полезных навыков.

Значение финансовой грамотности для современного человека

Многие считают, что если они не являются профессиональными экономистами и бухгалтерами, то обладать знаниями по экономике им не обязательно. Такая неграмотность может привести к печальным последствиям:

• принятие решений, которые пагубно отражаются на благосостоянии;
• взятию необдуманных кредитов, участию в пирамидах;
• неэффективным инвестициям, в том числе и пенсии;
• невозможность использовать преимущества рынка инвестиций и финансов, как инструмента обогащения;
• снижению личного заработка.

Кому нужна азбука финансов

Успешное население – залог благополучия страны. Азбука финансов нужна не только обывателям, государство только выиграет, если человек научится правильно распределять свои финансы и использовать все возможности для достижения спеха. Высокий уровень знаний в области экономики и финансов приводит к расширению вовлечения населения в потребление, что приводит к устойчивому росту экономики. Повышение материального благополучия увеличивает инвестиционные возможности граждан, что ведет к развитию банковских структур и общему объему уровня жизни в государстве.

Главное, что финансовая грамотность нужна самому человеку. Понимание процесса накопления денег, создание пассивного дохода, управление тратами – все это поможет приумножить ваши накопления. Не стоит забывать о нормативной базе, экономически подкованный человек всегда платит налоги вовремя, что делает его законопослушным и успешным гражданином.

Что значит быть финансово грамотным

Интересно, что госструктуры на основе многочисленных исследований уже составили обобщенный портрет экономически грамотного человека. Итак, он:

• ведет письменный или электронный учет доходов или расходов;
• живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
• знает, где искать нужную информацию по экономическим вопросам;
• прежде чем инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их на степень надежности;
• откладывает на «черный день», так называемая подушка безопасности на случай болезни, потери работы, форс-мажорных обстоятельств.

Как научиться финансовой грамотности

Не надо думать, что финансовая грамотность – просто умение считать деньги и откладывать каждый месяц с зарплаты. Это более обширное понятие, которое включает в себя знание основ макро и микроэкономики, владение информацией о кредитных учреждениях, умение ставить стратегические цели и успешно их выполнять. На пользу пойдет изучение биографий успешных людей, их личный успешный опыт.

Научиться этому можно несколькими способами:

• самостоятельное изучение трудов по экономике и финансам;
• получение информации о текущей ситуации в стране, изменениями в законодательстве России;
• самоконтроль доходов и трат при помощи специализированных программ;
• изучение книг и видеокурсов по персональной экономической грамотности,
• Посещение лекций и занятий по повышению личной экономической грамотности.

С чего начать

Начинать нужно всегда с начала, а в данном случае – с изменения отношения к деньгам. Подавляющее большинство людей относятся к ним, как к средству для покупки еды, одежды, автомобилей, недвижимости. Потребительская психология не приводит к успеху, получается, что деньги зарабатываются, чтобы их тратить. Надо разорвать этот замкнутый круг и выйти за пределы обывательских инстинктов, заставить собственные средства работать на ваш успех.

Основы финансовой грамотности в школе

Государство понимает, что его благополучие зависит от экономической грамотности населения, и уже в 2019 году вводит предмет «Основы экономической грамотности» в федеральную школьную программу, как часть предмета «Обществознание». Школьники получат начальные знания на уроках по инвестированию, взаимодействию с кредитными учреждениями, стратегическому планированию и получению пассивного дохода. Возможно, в недалеком будущем уже дети научат родителей, как правильно распоряжаться собственными средствами.

Как повысить финансовую грамотность

Учиться, учиться и еще раз учиться – независимо от отношения к личности автора, это утверждение на 100% правдиво. Без дополнительных знаний не получится повысить свое финансовое образование. Различные книги, семинары, деловая пресса, видеокурсы, вебинары – сейчас их существуют сотни, если не больше. Впитывайте новую информацию, но подвергайте все сомнению, ведь на практике все будет проводиться с собственными средствами, не забывайте о собственном опыте и здравом смысле.

Книги по экономике и финансам

Литература – один из самых эффективных способов изучить новую информацию. Некоторые авторы проводят подробные исследования по теме выгодных инвестиций и повышения личного дохода, другие рассказывают о собственном опыте:

• Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
• Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
• Т. Харв Экер «Думай, как миллионер»;
• Джордж С. Кейсон «Самый богатый человек Вавилона»;
• Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»;
• Вики Робин, Джо Домингес «Кошелек или жизнь»
• Алексей Герасимов «Финансовый ежедневник»;
• Рон Либер «Неизбалованный».

Семинары и тренинги

Существует более сотни разных семинаров и тренингов, которые помогут чувствовать себя уверенно в мире экономики и повысить качество жизни:

1. Курс онлайн от Роберта Кийосаки. Понятно, что тренинг проводит не сам автор, но его сертифицированные ученики, например, Сулев Пиккер, Илья Брусницкий.
2. Курс от ГК «TopTrening» Личный финансовый план. Повышение экономической грамотности.
3. Тренинги по экономической грамотности от Михаила Корде. Причем по символической стоимости.
4. Тренинг по экономической грамотности от государственной программы «Гений жизни».

Финансовая грамотность в жизни

Применение основ экономической грамотности на практике хорошо тем, что необязательно полностью менять для этого стиль жизни, увольняться с работы и становиться предпринимателем. Финансовая грамотность как раз и учит тому, чтобы зарабатывать на своих активах, а также правильно распределять финансы, не отрываясь от основного вида деятельности.

Взаимоотношения с банками

Многие из нас забывают о том, что финансовые компании сами заинтересованы в грамотных и экономически подкованных клиентах. Бытует мнение, что банку лишь бы обмануть и подписать на выгодный для него кредит, но крупные кредитные учреждения это не практикуют. Им важны длительные взаимовыгодные и комфортные отношения с конкретными клиентами, которые не только сами будут обслуживаться в банке, но и порекомендуют его знакомым и друзьям. По мере повышения экономической грамотности осознается тот факт, что банк – не враг сбережениям, а партнер, с которым можно преумножить капитал.

Планирование личных финансов

Программ, помогающих вести учет личных доходов очень много, подбирайте себе на ваш вкус. Другое дело, что все они имеют общие принципы, которые помогут лучше разобраться в своих средствах:

• проверка доходов и расходов;
• отсекание ненужных трат;
• обозначение основных расходов (квартплата, питание, предметы первой необходимости, подарки на день рождения, если они есть);
• распределение денежных средств;
• откладывание части денег на инвестиции.

Контроль доходов и расходов

Главное правила учета расходов и доходов – регулярность. Это нужно делать каждый день, введя в привычку фиксировать точные суммы трат. Удобнее всего это делать с мобильными приложениями, вот самые популярные;

• «Ежедневные расходы»;
• «AndroMoney»;
• «Money Manager»;
• «Toshl Finance»;
• «FinancePM»;
• «Кошелек – финансы и бюджет»
• «MoneyFy»

Как научится откладывать и экономить

Понятно, что самый оптимальный способ грамотно распоряжаться своими деньгами – зарабатывать больше, чем тратить. Для многих это – непосильная задача, человек и сам не может понять, куда улетели его деньги. Самый действенный способ это контролировать – записывать и анализировать все без исключения расходы. Еще один интересный момент – банковские карты, с которых часто деньги уходят быстрее, чем хотелось бы. Попробуйте брать с собой только определенное количество наличности, а карта пусть лежит дома.

Финансовые активы и пассивы

Это понятие предложил уже упоминавшийся выше Роберт Кийосаки. Итак, финансовый актив – это заработанные деньги, которые можно положить в карман или применить их для получения пассивного дохода, например, инвестиции в акции или банковские вклады. Пассив требует постоянных вложений (кредиты, налоги, оплата жилья, школ, хобби и т.п.). Умение правильно распределять заработанные деньги между пассивами и активами помогает управлять своими доходами и зарабатывать на них.

Как создать пассивный доход

Другое определение пассивного дохода – инвестиции, вкладывание денег в определенную сферу деятельности с целью получения прибыли. Он не зависит от трудовой деятельности, главное – найти, куда вложить средства. Не стоит забывать о главном правиле инвестирования – источников пассивного дохода должно быть несколько, не кладите все яйца в одну корзину.

Примеры размещения денег для получения пассивного дохода:

• банковский вклад – чем выше сумма вклада, тем выгоднее рента;
• покупка акций, игра на бирже, не забывайте о диверсификации инвестиционного портфеля.
• доход от рекламы на собственном сайте;
• инвестиции в коммерческую и жилую недвижимость;
• вложение денег в бизнес (собственный или партнерский);
• создание авторских программ, приложений, книг и получение с них дивидендов.

Диверсификация инвестиций

Термин «Диверсификация» означает получение прибыли от инвестиций из разных источников, для снижения риска потерять деньги. Специалисты не рекомендуют направлять денежные потоки в одну область, например в покупку акций или недвижимости, чтобы обеспечить сохранность средств. Лучше придерживаться принципа диверсификации – если приобретать акции, то высокодоходные могут составлять не более половины инвестиционного портфеля, остальное лучше направить на более надежные ПИФы, акции с минимальной доходностью.